第十八章 商业银行与金融市场

　　节 商业银行的运营与管理

　　本节考点：

　　1、 商业银行的性质、职能及组织形式

　　2、 商业银行的主要业务和经营管理原则

　　本节内容：

　　一、商业银行的内涵

　　1、商业银行的定义：也称为存款货币银行，是典型的银行，以盈利为目的，主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务并办理结算业务的金融企业。

　　2、商业银行的性质：

　　(1)商业银行是金融企业，是承担着资金融资职能的企业。

　　(2)商业银行是以盈利为目的的企业，它的经营目标是利润化，中央银行和政策性银行一般不以盈利为目的。

　　(3)商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是一能够吸收活期存款的金融机构。非银行金融机构经营范围窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。

　　【例题1--2006年单选题】在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是( )。

　　A.都能对工商企业发放贷款

　　B.都追求利润化

　　C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能

　　D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有

　　【答案】C

　　【例题2--2004年多选题】商业银行是典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于( )

　　A.是否以盈利为目的

　　B.是否经营完全的信用业务

　　C.经营范围的宽窄

　　D.是否以银行信用方式融通资金

　　E.经营管理制度

　　【答案】BCD

　　二、商业银行的职能与组织形式

　　1.商业银行的主要职能

职能	内容
信用中介	吸收存款、发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。 是商业银行基本的职能。
支付中介	接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等。使商业银行成为企业的总会计、总出纳。
信用创造	商业银行发行信用工具，满足流通界对流通手段和支付手段的需要，并使银行可以超出自有资本与吸收资本的总额而扩张信用。

　　2、商业银行的组织形式

按机构设置分类	单一银行制	不设分支机构，美国许多州立银行。
	总分行制	设多层分支机构，目前世界各国一般都采用这种银行制度。
按业务经营范围	专业化	只经营吸存发贷的传统银行业务。
	综合化	可经营所有商业性融资业务，即全能银行制

　　【例题3：09年单选】商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的()作用。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.信用创造

　　D.货币投放

　　【答案】B

　　【例题4：2010年单选】商业银行通过吸收存款和发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。这是它的()职能的体现。

　　A.支付中介

　　B.信用创造

　　C.货币创造

　　D.信用中介

　　【答案】D

　　【例题5：2011年单选】商业银行基本的职能是()。

　　A.信用中介

　　B.货币发行

　　C.全国清算

　　D.信用创造

　　【答案】A

　　【例题6：单选】比较典型的单一银行制模式的存款货币银行主要设立于( )

　　A.英国

　　B.美国

　　C.日本

　　D.法国

　　【答案】B

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