三、商业银行的主要业务

　　商业银行的主要业务有负债业务、资产业务和中间业务。

负债业务	【注】商业银行全部资金来源包括自有资产和吸收的外来资金。 自有资金包括成立时发行股票筹集的股本以及公积金、未分配利润。这部分也称为权益资本； 负债业务是形成商业银行资金来源的业务。外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中又以“吸收存款”为主。
	吸收存款	是银行组织资金来源的主要业务。
	借款业务	再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用
资产业务	商业银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要业务。
	票据贴现	银行应客户要求，买进未到付款日期的票据。贴现业务形式上是票据的买卖，实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据持有人。
	贷款	在银行资产中的比重一般排在首位。贷款的类型如下： （1）按归还期限划分，分为： ①短期贷款-------期限在1年以内的贷款 ②中期贷款-------期限在1～5年的贷款 ③长期贷款-------期限在5年以上的贷款 （2）按贷款条件划分，分为： ①信用贷款-------以借款人信誉发放的贷款。 ②担保贷款-------以特定抵押品作为担保的贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 （3）以用途为标准，可以分为 ①资本贷款----以设备的更新改造或增添固定资产等为目的的贷款，属于投资性质的贷款。 ②商业贷款----以企业原材料的购进以及商品交易等为目的贷款，属于生产或经营周转性质的贷款。 ③消费贷款----以消费为目的的个人发放的贷款。
	投资业务	是银行以其资金作为投资而持有各种有价证券的业务活动。 为防范风险，金融管理当局对商业银行证券投资的范围一般都有限制性规定，许多国家规定只允许做债券业务，而不允许做股票买卖，或者允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资股票。
中间业务	商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。也称为无风险业务。
	结算业务	银行提供的结算业务主要是指转账结算，商业银行将款项从付款单位账户划转到收款单位账户，从而完成货币收付，并向委托人收取结算手续费的业务。
	信托业务	商业银行的信托部门接受客户的委托，代替委托单位或个人经营、管理或处理货币资金或其他财产，并从中收取手续费的业务。包括资金信托和财产信托。
	租赁业务	是指商业银行作为出租人，向客户提供租赁形式的业务，包括融资租赁和经营性租赁
	代理业务	商业银行接受委托以代理人身份代为办理经济事务，从中收取手续费的业务，如商业银行受财政部门的委托，代理发行和兑付国债。
	咨询业务	银行为顾客作经济预测、投资项目的可行性论证、企业财务状况分析等服务。

　　【例题7：2010年多选题】商业银行外来资金的形成渠道包括()。

　　A.发行金融债券

　　B.未分配利润

　　C.吸收存款

　　D.发行股票

　　E.同业拆借

　　【答案】ACE

　　【例题8：2005年、2006年多选题】商业银行的资产业务主要包括( )

　　A.票据贴现

　　B.贷款

　　C.再贷款

　　D.结算

　　E.证券投资

　　【答案】ABE

　　【例题9：2011年多选题】商业银行的资产业务包括()。

　　A.进行票据贴现

　　B.发行金融债券

　　C.发放贷款

　　D.进行证券投资

　　E.吸收存款

　　【答案】ACD

　　【例题10：2004、2006年多选题】下列各项中，属于商业银行中间业务的有( )

　　A.结算

　　B.票据贴现

　　C.咨询

　　D.信托

　　E.再贴现

　　【答案】ACD

　　【例题11：2010年单选题】在商业银行的主要业务中，无风险业务通常是指()。

　　A.负债业务

　　B.投资业务

　　C.中间业务

　　D.资产业务

　　【答案】C

　　【例题12：2005年单选题】某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的()

　　A.中间业务

　　B.负债业务

　　C.贷款业务

　　D.票据贴现业务

　　【答案】A

　　四、商业银行的经营管理

　　商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则

　　1、盈利性原则：

　　商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益，

　　注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。

　　2、流动性原则

　　①商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产;

　　②商业银行取得现款的能力。

　　3、安全性原则：

　　商业银行在放款和投资等业务经营过程中要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。

　　商业银行的资产盈利性与流动性呈负相关关系。

　　商业银行的资产盈利性和安全性也呈负相关关系。

　　【例题13：2006年、2008年多选题】下列各项中，属于商业银行基本管理原则的有( )。

　　A.盈利性原则

　　B.公平性原则

　　C.流动性原则

　　D.公开性原则

　　E.财政性原则

　　【答案】AC

　　【例题14：2006年单选题】在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中( )。

　　A.必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产

　　B.要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损

　　C.要有较强的取得现款的能力

　　D.必须获得尽可能高的收益

　　【答案】B

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