区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构恰当，风险成本收益能否匹配等。相对于自然环境、经济水平等外在因素，银行内部管理的差异和影响也非常重要，再好的外部区域环境，如果没有良好的信贷管理，也很难获得预期的效果。
　　1．外部因素分析
　　我国是一个发展中大国，区域经济发展很不平衡，各地区在经济、科技、教育、观念等方面都存在着较大的差别，这些差别会直接或间接影响信贷风险。影响区域风险的外部因素很多，对信贷人员来说，关注重点在于对信贷风
　　险影响程度高、关联性强的一些主要因素。
　　(1)区域自然条件分析
　　(2)区域产业结构分析
　　(3)区域经济发展水平分析
　　(4)区域市场化程度和执法及司法环境分析
　　(5)区域经济政策分析
　　(6)区域政府行为和政府信用分析
　　2．内部因素分析
　　银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。