2026年《中级个人理财》数字考点汇总，记牢不丢分

1、一般而言，以3-6个月的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

2、理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通

常为家庭月支出的3～6倍为宜。 


3、通过负债比率（总负债/总资产），理财师可以观察到客户的总体负债是否太高，一般

来说，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了。 


4、债务管理中的主要相关指标集合

指标 计算公式 合理区间

负债比率 总负债/总资产 <50%，如果只是短期消费负债的话应<20% 
 融资比率 投资性负债/投资性资产 <50%

平均负债利率 统计年度利息支出/总负债 <基准贷款利率的1.2倍

债务负担率 统计年度本息支出/税后工作收入 <40%

贷款安全比率 每月本息支出/每月现金收入 包括房贷：<50%，如果不包括房贷：<30% 


5、为避免销售误导，在银行代理保险销售渠道，如果投保人属于低收入群体，或年龄超过

65周岁，或购买期交产品年龄超过60周岁的，购买保险产品原则上以保单利益确定的普通型产品为

主，不得通过银行系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，核保中保险公司应对投保

产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核。 


6、死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费或账户价值的比例要求

到达年龄 比例下限（%） 18-40周岁 160

41-60周岁 140

61周岁以上 120

7、长期健康保险，是指保险期间超过1年或者保险期间虽不超过1年但含有保证续保条款的

健康保险。长期健康保险保险期间不得低于5年。短期健康保险，是指保险期间为1年以及1年以下。

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