2025 年银行从业考试

《初级银行管理》

❤红色：核心命脉，锁定复习靶心

❤绿色：记忆关键，加速考点吸收

❤蓝色：次要考点，提升分数关键

❤黑色：辅助理解，稳固胜利基石

考试资料由 233 网校整理提供(整理不易，请尊重版权)

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2025 年银行从业考试

《初级银行管理》

❤红色：核心命脉，锁定复习靶心

❤绿色：记忆关键，加速考点吸收

❤蓝色：次要考点，提升分数关键

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2025 年《初级银行管理》四色笔记 第 1 章 宏观经济金融环境

考点 1：货币政策的目标

目标 主要内容

操作目标 基础货币：包括金融机构存入人行的存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金

中介目标 利率、货币供应量

最终目标 ①包括经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡

②我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

【注意】现阶段，按货币流动性强弱不同，中国人民银行实际将货币供应量划分为三个层次：

1、第一层次：M0，即流通中现金，又叫现钞

2、第二层次：M1，又叫狭义货币，由 M0 和银行的单位活期存款构成

3、第三层次：M2，又叫广义货币，由 M1 和准货币组成。准货币是一定时期内不会被直接动用的货币，主

要包括单位定期存款、个人存款以及其他存款构成。一般所说的货币供应量即 M2

考点 2：货币政策工具

1、一般性货币政策工具

“三大法宝”，即存款准备金、再贷款与再贴现、公开市场业务

2、新型货币政策工具

新型货币政策工具 主要内容

短期流动性调节工具（SLO） 在银行体系流动性出现临时性波动时相机使用

常备借贷便利（SLF）

1、主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

2、对象主要为政策性银行和全国性商业银行，期限为 1～3 个月

3、以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资

产等

4、常备借贷便利的主要特点：

①由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利

②中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

③交易对手覆盖面广，通常覆盖存款类金融机构

中期借贷便利（MLF）

1、中央银行提供中期基础货币的货币政策工具

2、对象为符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行，可通过招标方式

开展

3、采取质押方式发放，金融机构提供国债、中央银行票据、政策性金融债、

高等级信用债等优质债券作为合格质押品

抵押补充贷款（PSL）

1、为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源

2、主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机

构提供的期限较长的大额融资

3、采取质押方式发放，合格抵押品包括高等级债券资产和优质信贷资产

2025 年《初级银行管理》四色笔记 第 1 章 宏观经济金融环境

考点 1：货币政策的目标

目标 主要内容

操作目标 基础货币：包括金融机构存入人行的存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金

中介目标 利率、货币供应量

最终目标 ①包括经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡

②我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

【注意】现阶段，按货币流动性强弱不同，中国人民银行实际将货币供应量划分为三个层次：

1、第一层次：M0，即流通中现金，又叫现钞

2、第二层次：M1，又叫狭义货币，由 M0 和银行的单位活期存款构成

3、第三层次：M2，又叫广义货币，由 M1 和准货币组成。准货币是一定时期内不会被直接动用的货币，主

要包括单位定期存款、个人存款以及其他存款构成。一般所说的货币供应量即 M2

考点 2：货币政策工具

1、一般性货币政策工具

“三大法宝”，即存款准备金、再贷款与再贴现、公开市场业务

2、新型货币政策工具

新型货币政策工具 主要内容

短期流动性调节工具（SLO） 在银行体系流动性出现临时性波动时相机使用

常备借贷便利（SLF）

1、主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

2、对象主要为政策性银行和全国性商业银行，期限为 1～3 个月

3、以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资

产等

4、常备借贷便利的主要特点：

①由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利

②中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

③交易对手覆盖面广，通常覆盖存款类金融机构

中期借贷便利（MLF）

1、中央银行提供中期基础货币的货币政策工具

2、对象为符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行，可通过招标方式

开展

3、采取质押方式发放，金融机构提供国债、中央银行票据、政策性金融债、

高等级信用债等优质债券作为合格质押品

抵押补充贷款（PSL）

1、为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源

2、主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机

构提供的期限较长的大额融资

3、采取质押方式发放，合格抵押品包括高等级债券资产和优质信贷资产

定向中期借贷便利（TMLF）

1、大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行，如符合宏观审慎要

求、资本较为充足、资产质量健康、获得中央银行资金后具备进一步增加小微

企业民营企业贷款的潜力，可向中国人民银行提出申请

2、中国人民银行根据其支持实体经济的力度，特别是对小微企业和民营企业

贷款情况，并结合其需求，确定提供定向中期借贷便利的金额

3、期限为 1 年，到期可根据需求叙做两次，实际使用期限可达到 3 年

4、利率比中期借贷便利 （MLF）率优惠 15 个基点

5、能够为银行提供较为稳定的长期资金来源

考点 3：新时代金融工作的总体要求

一、走中国特色金融发展之路（“八个坚持”）

（1）坚持党中央对金融工作的集中统一领导

（2）坚持以人民为中心的价值取向

（3）坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨

（4）坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题

（5）坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展

（6）坚持深化金融供给侧结构性改革

（7）坚持统筹金融开放和安全

（8）坚持稳中求进工作总基调

二、金融工作的主要任务

（1）要着力营造良好的货币金融环境

（2）做好科技、绿色、普惠、养老、数字五篇金融大文章

（3）优化融资结构

（4）稳步扩大金融领域制度型开放

考点 4：金融市场的分类

分类依据 分类

按期限

1、货币市场

①期限≤1 年 ②特点：低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交

易频繁

2、资本市场

①期限＞1 年 ②特点：偿还期长、流动性差、风险较高

按金融交易合约

性质

1、现货市场

①交易协议达成后，立即办理交割

②金融市场上最普遍的一种交易方式

2、期货市场

交易协议达成后，在未来某一特定时间才办理交割

3、期权市场