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2025年银行从业考试

《中级银行管理》

❤红色：核心命脉，锁定复习靶心

❤绿色：记忆关键，加速考点吸收

❤蓝色：次要考点，提升分数关键

❤黑色：辅助理解，稳固胜利基石

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2025年《中级银行管理》四色笔记 第 1 章 宏观经济金融环境

考点 1：货币政策的目标 目标 主要内容

操作目标 基础货币：包括金融机构存入人行的存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金 中介目标 利率、货币供应量

最终目标 ①包括经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡 ②我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

【注意】现阶段，按货币流动性强弱不同，中国人民银行实际将货币供应量划分为三个层次： 1、第一层次：M0，即流通中现金，又叫现钞 2、第二层次：M1，又叫狭义货币，由 M0 和银行的单位活期存款构成 3、第三层次：M2，又叫广义货币，由 M1 和准货币组成。准货币是一定时期内不会被直接动用的货币，主要包括 单位定期存款、个人存款以及其他存款构成。一般所说的货币供应量即 M2

考点 2：货币政策工具 1、一般性货币政策工具 “三大法宝”，即存款准备金、再贷款与再贴现、公开市场业务 2、新型货币政策工具

新型货币政策工具 主要内容 短期流动性调节工具（SLO） 在银行体系流动性出现临时性波动时相机使用

常备借贷便利（SLF）

1、主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求 2、对象主要为政策性银行和全国性商业银行，期限为 1～3 个月 3、以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等 4、常备借贷便利的主要特点： ①由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利 ②中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 ③交易对手覆盖面广，通常覆盖存款类金融机构

中期借贷便利（MLF）

1、中央银行提供中期基础货币的货币政策工具 2、对象为符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行，可通过招标方式开展 3、采取质押方式发放，金融机构提供国债、中央银行票据、政策性金融债、高等 级信用债等优质债券作为合格质押品

抵押补充贷款（PSL）

1、为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源 2、主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提 供的期限较长的大额融资 3、采取质押方式发放，合格抵押品包括高等级债券资产和优质信贷资产

定向中期借贷便利（TMLF）

1、大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行，如符合宏观审慎要求、 资本较为充足、资产质量健康、获得中央银行资金后具备进一步增加小微企业民营 企业贷款的潜力，可向中国人民银行提出申请 2、中国人民银行根据其支持实体经济的力度，特别是对小微企业和民营企业贷款 情况，并结合其需求，确定提供定向中期借贷便利的金额 3、期限为 1 年，到期可根据需求叙做两次，实际使用期限可达到 3 年 4、利率比中期借贷便利 （MLF）率优惠 15 个基点 5、能够为银行提供较为稳定的长期资金来源

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2025年《中级银行管理》四色笔记 第 1 章 宏观经济金融环境

考点 1：货币政策的目标 目标 主要内容

操作目标 基础货币：包括金融机构存入人行的存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金 中介目标 利率、货币供应量

最终目标 ①包括经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡 ②我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

【注意】现阶段，按货币流动性强弱不同，中国人民银行实际将货币供应量划分为三个层次： 1、第一层次：M0，即流通中现金，又叫现钞 2、第二层次：M1，又叫狭义货币，由 M0 和银行的单位活期存款构成 3、第三层次：M2，又叫广义货币，由 M1 和准货币组成。准货币是一定时期内不会被直接动用的货币，主要包括 单位定期存款、个人存款以及其他存款构成。一般所说的货币供应量即 M2

考点 2：货币政策工具 1、一般性货币政策工具 “三大法宝”，即存款准备金、再贷款与再贴现、公开市场业务 2、新型货币政策工具

新型货币政策工具 主要内容 短期流动性调节工具（SLO） 在银行体系流动性出现临时性波动时相机使用

常备借贷便利（SLF）

1、主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求 2、对象主要为政策性银行和全国性商业银行，期限为 1～3 个月 3、以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等 4、常备借贷便利的主要特点： ①由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利 ②中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 ③交易对手覆盖面广，通常覆盖存款类金融机构

中期借贷便利（MLF）

1、中央银行提供中期基础货币的货币政策工具 2、对象为符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行，可通过招标方式开展 3、采取质押方式发放，金融机构提供国债、中央银行票据、政策性金融债、高等 级信用债等优质债券作为合格质押品

抵押补充贷款（PSL）

1、为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源 2、主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提 供的期限较长的大额融资 3、采取质押方式发放，合格抵押品包括高等级债券资产和优质信贷资产

定向中期借贷便利（TMLF）

1、大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行，如符合宏观审慎要求、 资本较为充足、资产质量健康、获得中央银行资金后具备进一步增加小微企业民营 企业贷款的潜力，可向中国人民银行提出申请 2、中国人民银行根据其支持实体经济的力度，特别是对小微企业和民营企业贷款 情况，并结合其需求，确定提供定向中期借贷便利的金额 3、期限为 1 年，到期可根据需求叙做两次，实际使用期限可达到 3 年 4、利率比中期借贷便利 （MLF）率优惠 15 个基点 5、能够为银行提供较为稳定的长期资金来源

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考点3：新时代金融工作的总体要求 一、走中国特色金融发展之路（“八个坚持”） （1）坚持党中央对金融工作的集中统一领导 （2）坚持以人民为中心的价值取向 （3）坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨 （4）坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题 （5）坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展 （6）坚持深化金融供给侧结构性改革 （7）坚持统筹金融开放和安全 （8）坚持稳中求进工作总基调 二、金融工作的主要任务 （1）要着力营造良好的货币金融环境 （2）做好科技、绿色、普惠、养老、数字五篇金融大文章 （3）优化融资结构 （4）稳步扩大金融领域制度型开放

考点4：金融市场的分类

分类依据 分类

按期限

1、货币市场：

①期限≤1 年 ②特点：低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁

2、资本市场

①期限＞1 年 ②特点：偿还期长、流动性差、风险较高

按金融交易合约

性质

1、现货市场

①交易协议达成后，立即办理交割

②金融市场上最普遍的一种交易方式

2、期货市场

交易协议达成后，在未来某一特定时间才办理交割

3、期权市场

①期货交易市场的发展和延伸

②买卖双方按成交协议签订合同，允许买方在交付一定的期权费用后取得在特定时间内、按协

议价格买进或卖出一定数量的证券的权利

按市场功能 1、一级市场：①也称初级市场、发行市场②初次发行的有价证券的交易市场

2、二级市场：①也称次级市场、流通市场②已经发行证券的交易市场

根据金融产品成

交与定价方式

1、公开市场：

①金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场

②一般是有组织的交易场所，如证券交易所、期货交易所等

2、协议市场：金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场

按交易的标的物 货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场等

考点4：金融市场的功能

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考点3：新时代金融工作的总体要求 一、走中国特色金融发展之路（“八个坚持”） （1）坚持党中央对金融工作的集中统一领导 （2）坚持以人民为中心的价值取向 （3）坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨 （4）坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题 （5）坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展 （6）坚持深化金融供给侧结构性改革 （7）坚持统筹金融开放和安全 （8）坚持稳中求进工作总基调 二、金融工作的主要任务 （1）要着力营造良好的货币金融环境 （2）做好科技、绿色、普惠、养老、数字五篇金融大文章 （3）优化融资结构 （4）稳步扩大金融领域制度型开放

考点4：金融市场的分类

分类依据 分类

按期限

1、货币市场：

①期限≤1 年 ②特点：低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁

2、资本市场

①期限＞1 年 ②特点：偿还期长、流动性差、风险较高

按金融交易合约

性质

1、现货市场

①交易协议达成后，立即办理交割

②金融市场上最普遍的一种交易方式

2、期货市场

交易协议达成后，在未来某一特定时间才办理交割

3、期权市场

①期货交易市场的发展和延伸

②买卖双方按成交协议签订合同，允许买方在交付一定的期权费用后取得在特定时间内、按协

议价格买进或卖出一定数量的证券的权利

按市场功能 1、一级市场：①也称初级市场、发行市场②初次发行的有价证券的交易市场

2、二级市场：①也称次级市场、流通市场②已经发行证券的交易市场

根据金融产品成

交与定价方式

1、公开市场：

①金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场

②一般是有组织的交易场所，如证券交易所、期货交易所等

2、协议市场：金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场

按交易的标的物 货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场等

考点4：金融市场的功能

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功能 详情

货币资金融通 ①最主要、最基本的功能

②为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，使

社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂

优化资源配置 通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配

置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

风险分散与风险管理 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资

产所面临的非系统风险

经济调节

①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

②借助货币资金的流动和配置影响经济结构和布局

③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

④借助金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道

交易及定价 金融交易中买卖双方的相互作用过程，使金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能

反映经济运行功能 金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的"晴雨表"

【记忆口诀】融通配资源，分散调经济，定价映运行。

考点5：货币市场

货币市场 详情

同业拆借市场 1、银行及非银行金融机构之间短期性的、临时性的资金调剂所形成的市场 2、特点：①主要限于商业银行等金融机构参加 ②是拆借期限短 ③拆借利率市场化。

回购市场

1、回购协议：证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价 格购回所售证券的协议 ①正回购：先出售证券、后购回证券 ②逆回购：先购入证券、后出售证券 2、回购市场的主要特征 ①参与者的广泛性 ②风险性 ③短期性：回购期限一般不超过 1 年，通常为隔夜或 7 天 ④利率的市场性：回购利率由交易双方确定

票据市场 主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成

考点6：资本市场 （一）中长期债券市场 按债券期限划分， 债券市场可分为短期债券市场和中长期债券市场。 （二）股票市场 股票市场一般分为发行市场（又称一级市场）和流通市场（又称二级市场）。 （三）基金市场 基金市场按照募集对象来分，可以分为公募基金和私募基金。