2026年《中级公司信贷》考前12页纸

第一章 公司信贷概述

1、公司信贷的基本要素：公司信贷的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、

信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式和授信条件等。借款主体：企业法人、事业单位法

人、其他经济组织等。信贷产品：主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信用承诺等。电子

商业汇票：期限最长为6个月。

2、1）提款期：从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止；

2）宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但银行仍应按规定计算利

息；3）还款期：从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

3、1）自营贷款最长不得超过10年，超过10年应报中国人民银行备案。2）纸质票据付款期

为从出票日到汇票到期日止，最长不超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

3）不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请展期，是否展期由银行决

定。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年。

4、贷款利率的种类：1）根据贷款币种不同；本币、外币贷款利率；2）根据借贷关系持续

期内利率是否变动：固定、浮动利率；3）根据利率确定主体不同：法定利率（政府金融管理部

门或中央银行确定的利率）、行业公定利率（非政府部门的民间金融组织（如银行业协会）等

确定的利率）、市场利率（随市场供求关系的变化而自由变动的利率）。

5、人民币贷款基础利率—贷款市场报价利率（LPR），LPR报价方式由参考基准利率改为参考

公开市场操作利率，由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20日以公开市场操

作利率（主要指中期借贷便利（MLF）利率）加点形成。2020年8月31日起，LPR成为我国浮动

利率贷款的统一定价基准。LPR分为1年期和5年期以上两个期限品种，商业银行发放的1年期和

5年期以上贷款参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期贷款利率由商业银行自主选

择参考的期限品种定价。

6、典型的担保方式包括：保证、抵押、质押和留置等。

7、表内业务主要包括贷款和票据贴现，贴现业务形式上是票据买卖，实际上是信贷业

务，表外业务主要包括保证、承兑和信用证等。

8、信贷管理的组织架构：前台部门：负责客户营销和维护，是银行的利润中心。中台部

门：对信贷业务主要面临的信用风险、市场风险、合规风险等风险类型进行识别、预警以及管

理。后台部门：负责信贷业务的配套支持和保障（财务会计部门、审计部门等）。

9、公司信贷产品包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、房

地产开发贷款、贸易融资和保证业务等。

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