2025年初级《个人理财》考前预测30点

银行从业《个人理财》考前预测30点

考点1：银行个人理财业务分类

分类依据 类别 含义

按是否接受客户委托和授权对客户资金进

行投资和管理

理财顾问

服务

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投

资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化

服务。【客户接受建议，自行管理和运用资金】

综合理财

服务

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户

的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进

行投资和资产管理的业务活动。

客户类型

理财业务 面向所有客户提供基础性服务【服务范围较广但种类相对

较窄】

财富管理

业务

面向中高端客户【客户等级、服务种类均居中】

私人银行

业务

仅面向高净值客户

【例题】对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（ ）。

A. 在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险

B. 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任

C. 理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相

关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析

D. 商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

答案：A

解析：A选项错误，理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用

资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故本题选A。

【常考题型】单选、判断（关键字：理财顾问、承担收益风险）

考点2：自然人的民事权利能力和民事行为能力