2025 年银行从业资格考试

《初级个人理财》

超级易错 115 题

（做题版本）

考试资料由 233 网校整理提供

(整理不易，请尊重版权)

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2025 年银行从业资格考试

《初级个人理财》

超级易错 115 题

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2025 年《初级个人理财》超级易错 115 题

选题标准：历年真题学员刷题正确率低于 50%。

其中，单选和判断的正确率相对较高，而多选题是易错丢分重灾区，请大家引起重视。

——试题部分—— 一、多选题

1、下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.私人银行业务的门槛比财富管理更高

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、

财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

答题次数:29187 正确率:29.91%

2、私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

答题次数:27586 正确率:35.31%

3、合格理财师的标准是（  ）。

A.财富

B.品德

C.专业资格证书

D.服务

E.专业能力

答题次数:29802 正确率:35.9%

4、个人理财业务的监管机构包括（）

A.财政部

B.中国人民银行

2025 年《初级个人理财》超级易错 115 题

选题标准：历年真题学员刷题正确率低于 50%。

其中，单选和判断的正确率相对较高，而多选题是易错丢分重灾区，请大家引起重视。

——试题部分—— 一、多选题

1、下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.私人银行业务的门槛比财富管理更高

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、

财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

答题次数:29187 正确率:29.91%

2、私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

答题次数:27586 正确率:35.31%

3、合格理财师的标准是（  ）。

A.财富

B.品德

C.专业资格证书

D.服务

E.专业能力

答题次数:29802 正确率:35.9%

4、个人理财业务的监管机构包括（）

A.财政部

B.中国人民银行

C.国家外汇管理局

D.中国银行保险监督管理委员会

E.中国证券监督管理委员会

答题次数:35767 正确率:44.55%

5、下列关于个人理财业务的表述,正确的有（  ）

A.可分为理财顾问服务和综合理财服务

B.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

C.属于一般性业务咨询服务

D.服务对象是个人和家庭

E.是一种个性化、综合化服务

答题次数:26064 正确率:45.41%

6、投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知识和经验，其目标包括（  ）

A.告知客户所拥有的权利及权利的保护途径

B.提示相关的理财风险

C.提高商业银行理财业务水平

D.协助客户了解政策法规的变化

E.协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念

答题次数:36783 正确率:17.75%

7、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列情况中需要取得投保人签名确认

后的投保声明后方可承保（）。

A.投保人 61 周岁，购买期交保费的保险型重疾险

B.投保人 67 周岁，购买趸交保费的保障型重疾险

C.投保人 55 周岁，年收入 20 万元，购买年期交保费 5 万元的万能险

D.投保人 40 周岁，欲购买交费 30 年的分红险

E.投保人 30 周岁，年收入 15 万元，购买趸交保费 80 万元投资连结险

答题次数:33776 正确率:24.38%

8、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（  ）

A.独立原则

B.公平原则

C.谨慎原则

D.诚信原则

E.正直公正原则

C.国家外汇管理局

D.中国银行保险监督管理委员会

E.中国证券监督管理委员会

答题次数:35767 正确率:44.55%

5、下列关于个人理财业务的表述,正确的有（  ）

A.可分为理财顾问服务和综合理财服务

B.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

C.属于一般性业务咨询服务

D.服务对象是个人和家庭

E.是一种个性化、综合化服务

答题次数:26064 正确率:45.41%

6、投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知识和经验，其目标包括（  ）

A.告知客户所拥有的权利及权利的保护途径

B.提示相关的理财风险

C.提高商业银行理财业务水平

D.协助客户了解政策法规的变化

E.协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念

答题次数:36783 正确率:17.75%

7、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列情况中需要取得投保人签名确认

后的投保声明后方可承保（）。

A.投保人 61 周岁，购买期交保费的保险型重疾险

B.投保人 67 周岁，购买趸交保费的保障型重疾险

C.投保人 55 周岁，年收入 20 万元，购买年期交保费 5 万元的万能险

D.投保人 40 周岁，欲购买交费 30 年的分红险

E.投保人 30 周岁，年收入 15 万元，购买趸交保费 80 万元投资连结险

答题次数:33776 正确率:24.38%

8、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（  ）

A.独立原则

B.公平原则

C.谨慎原则

D.诚信原则

E.正直公正原则

答题次数:40490 正确率:25.92%

9、销售保单利益不确定的保险产品，存在（  ）情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承

保。

A.年期交保费超过投保人家庭年收入的 20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的 20%

B.保费的 20%大于投保人家庭年收入的 20%

C.投保人已交保费超过投保人家庭年收入的 150%

D.投保人已交保费超过 100 万元人民币

E.趸交保费超过投保人家庭年收入的 4 倍

答题次数:104 正确率:27.88%

10、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是（）。

A.收益率的调整

B.币种转换的调整

C.理财计划的期限调整

D.最终支付货币的选择权

E.最终支付工具的选择权

答题次数:20347 正确率:28.41%

11、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列可以代理销售商业银行理财产品的机构有（  ）

A.证券公司

B.农村信用合作社

C.商业银行

D.村镇银行

E.金融机构

答题次数:37750 正确率:28.73%

12、下列情况中银行不需要将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统的有（）

A.境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞

B.通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值 100 美元（含）的结汇

C.出国留学购入的外币现钞

D.外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇

E.通过外币代兑机构发生的结售汇

答题次数:34062 正确率:29.28%

13、下列可以适用代理行为的有（）。

答题次数:40490 正确率:25.92%

9、销售保单利益不确定的保险产品，存在（  ）情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承

保。

A.年期交保费超过投保人家庭年收入的 20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的 20%

B.保费的 20%大于投保人家庭年收入的 20%

C.投保人已交保费超过投保人家庭年收入的 150%

D.投保人已交保费超过 100 万元人民币

E.趸交保费超过投保人家庭年收入的 4 倍

答题次数:104 正确率:27.88%

10、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是（）。

A.收益率的调整

B.币种转换的调整

C.理财计划的期限调整

D.最终支付货币的选择权

E.最终支付工具的选择权

答题次数:20347 正确率:28.41%

11、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列可以代理销售商业银行理财产品的机构有（  ）

A.证券公司

B.农村信用合作社

C.商业银行

D.村镇银行

E.金融机构

答题次数:37750 正确率:28.73%

12、下列情况中银行不需要将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统的有（）

A.境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞

B.通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值 100 美元（含）的结汇

C.出国留学购入的外币现钞

D.外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇

E.通过外币代兑机构发生的结售汇

答题次数:34062 正确率:29.28%

13、下列可以适用代理行为的有（）。

A.收养子女

B.订立遗嘱

C.商品买变

D.债务履行

E.接受继承

答题次数:37683 正确率:29.41%

14、商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件有（  ）

A.主业经营情况良好，最近 5 年无重大违法违规记录

B.已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力

C.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统

D.所有销售人员均须取得保险从业资格证书

E.具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证

答题次数:25751 正确率:32.88%

15、商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相关销售文件，销售文件中应包括下列哪些内容？（  ）

A.说明书

B.销售协议书

C.风险揭示书

D.投资者权益须知

E.理财产品成立日期

答题次数:29473 正确率:34.14%

16、根据《个人独资企业法》的相关规定，下列关于独资企业解散的相关表述，正确的是（  ）

A.投资个人自行清算的，应当在清算前 15 日书面或口头通知债权人

B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资

C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产

D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人 3 年内未主张的该责任消灭

E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿

答题次数:41687 正确率:34.45%

17、出现下列（  ）情形之一的，法定代理终止。

A.代理人丧失民事行为能力

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止