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2025年银行从业考试

《初级个人理财》

❤红色：核心命脉，锁定复习靶心

❤绿色：记忆关键，加速考点吸收

❤蓝色：次要考点，提升分数关键

❤黑色：辅助理解，稳固胜利基石

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2025年《初级个人理财》四色笔记

第一章 个人理财概述

考点1：理财顾问服务和综合理财服务

根据是否接受客户委托和授权，理财业务分为理财顾问和综合理财。

理财业务 详情

理财顾问服务

指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和

推介等一般性业务咨询活动。

综合理财服务 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户约定的

投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

考点2：理财师与理财从业人员

1、理财师一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的

专业人士。

2、商业银行个人理财从业人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售

和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

这些专业化服务活动表现为两种性质：

1、一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要

持有理财师专业证书；

2、另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

考点3：理财师的职业特征

特征 详情

顾问性 只提供建议，最终决策权在客户。 由此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

专业性 要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能。

综合性 理财规划服务涉及的内容非常广泛，还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况。

规范性 必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关

部门和人员责任。

长期性 在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标。

动态性 不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议。

【记忆口诀】顾专综，规长动 ​

考点4：我国金融机构理财师的职业道德

（1）遵纪守法。理财师本身应是守法公民，另外理财工作涉及多方面法律法规。

（2）保守秘密。理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。

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2025年《初级个人理财》四色笔记

第一章 个人理财概述

考点1：理财顾问服务和综合理财服务

根据是否接受客户委托和授权，理财业务分为理财顾问和综合理财。

理财业务 详情

理财顾问服务

指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和

推介等一般性业务咨询活动。

综合理财服务 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户约定的

投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

考点2：理财师与理财从业人员

1、理财师一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的

专业人士。

2、商业银行个人理财从业人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售

和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

这些专业化服务活动表现为两种性质：

1、一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要

持有理财师专业证书；

2、另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

考点3：理财师的职业特征

特征 详情

顾问性 只提供建议，最终决策权在客户。 由此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

专业性 要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能。

综合性 理财规划服务涉及的内容非常广泛，还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况。

规范性 必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关

部门和人员责任。

长期性 在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标。

动态性 不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议。

【记忆口诀】顾专综，规长动 ​

考点4：我国金融机构理财师的职业道德

（1）遵纪守法。理财师本身应是守法公民，另外理财工作涉及多方面法律法规。

（2）保守秘密。理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。

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（3）正直守信。不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。

（4）客观公正。公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，不应受到经济利益、人情关系等影响，对

可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

（5）勤勉尽职。理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。

（6）专业胜任。理财涉及多领域专业知识、需要丰富的实战经验、产品创新和服务创新集中。理财师必须具备良

好的专业素养，持续学习，总结与反思。

【记忆口诀】法密正，信勤专 ​

第二章 个人理财业务相关法律法规 考点1：个人理财业务活动法律关系的主体

个人理财业务活动中法律关系的主体主要有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融

机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二者之间的民事活动。

考点2：民事法律行为的基本原则

民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。

诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

考点3：民事法律关系主体

民事法律关系主体：包括自然人、法人以及非法人组织。

1、自然人的民事行为能力

民事行为能力 详情

完全民事行为能力人 18 周岁以上或 16 周岁以上的未成年人，以自己劳动收入为主要来源的视为完全民事行为

能力人。

限制民事行为能力人

8 周岁以上未成年人，不能完全辨认自己行为的成年人，实施民事法律行为由其法定代理

人代理或者经其法定代理人同意、追认；

注：可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。

无民事行为能力人 8 周岁以下，不能辨认自己行为的成年人及未成年人，由其法定代理人代理实施民事法律

行为。

注意：

①无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。

②个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人或无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代

理人。

【记忆口诀】完人十八或自养，限人八上半不清，无人八下全不明 ​

2、法人

法人 详情

定义 有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。