2026 年银行从业初级《个人理财》公式汇总 一、现值与终值的计算

单期 多期

终值 )tr1(  PVFV

FV：终值；PV：现值；r：利率；t：时间

trPVFV ）（  1

现值 )1( ti

FVPV 

 t- t )r1(

)r1( 

  FVFVPV

二、72 法则

估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用 72 除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投

资（钱）翻番或减半所需时间。

例 1：假设以 1%复利计算、那么 72 年后本金就会翻一番

例 2：假设以 6%复利计算、那么 72/6=12 年后本金就会翻一番

三、有效年利率（EAR）

1 m r1  mEAR ）（

r：表示名义利率；m：一年内复利次数

【注】当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利：e≈2.7182

FV=PV×ert

四、期末年金与期初年金

年金现值 年金终值

期

末

现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。

�� = ( � � ) × [� −

� (� + �)�

] �� =

� × [（� + �） � − �]

�