���д�ҵ

16．CDE【解析】市场环境包括外部环境和内部环境，外部环境又包括宏观和微观环境。宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境，微观环境包括信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。内部环境包括银行发展战略目标分析、内部资源分析和自身能力分析。
17．ABCDE【解析】项目建设的必要性评估一般包括：项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析；贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家整体布局和地区经济结构的需要；项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析。
18．ABC【解析】人力资源分析不属于项目组织机构分析的内容。
19．ABCDE【解析】担保的形式有多种，主要有抵押、质押、留置、保证和定金。
20．ABCDE【解析】根据方法与参数的规定，基本财务报表有：现金流量表、损益表、资金来源与运用表、资产负债表、借款还本付息表。
21．ACD【解析】B 选项银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展；E 选项自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而可以加大经济的波动。
22．AC【解析】贷款限额包括贷款余额和贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，避免因理解不同发生纠纷。
23．BC【解析】项目规模评估的方法主要有两类：多因素评比法、效益成本评比法。
24．ABCDE【解析】项目规模的主要制约因素有：国民经济发展规划、战略布局和有关政策；资金和基本投入物；项目所处行业的技术经济特点；生产技术和设备、设施状况；交通运输、环境保护等其他生产建设条件。
25．ABCE【解析】D 属于客户历史分析的内容。
26．ABDE【解析】在贷款分类过程中，银行首先要了解的就是贷款基本信息，其内容包括：①贷款目的，主要判断贷款实际上是如何使用的，与约定的用途是否有出入；②还款来源，主要分析贷款合同上的初偿还来 源和目前还款来源；③贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响；④还款记录，根据贷款偿还记录情况，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。
27．BCD【解析】高额定价策略可以帮助银行在较短时间内实现预期的盈利目标，收回投资，降低经营风险。但它要发挥作用，必须满足以下条件：①该产品的需求价格弹性低，即使价格高也可以拓展很多重要客户；②银行要对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销，使客户尽快地、全面地了解该产品，提高产品在市场上的认知度；③市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时，产品的问世不会立刻招徕众多的竞争者。
28．ABC【解析】银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法一般包括以下几种：①判断持续的销售增长率是否足够高。然而在很多情况下，这种粗略的估计方法并不能准确地判断实际情况。②确定是否存在以下三种情况：销售收入保持稳定、快速的增长；经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长；资产效率相对稳定，表明资产增长是由销售收入增加，而不是效率的下降引起。③确定若干年的“可持续增长率”并将其同实际销售增长率相比较。如果实际销售增长率明显高于可持续增长率，长期销售收入增长将产生借款需求。
29．CDE【解析】资本金是投资者实际投入生产经营活动供长期使用的资金。资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。盈余公积金包括法定盈余公积金和任意盈余公积金。
30．DE【解析】从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。
31．ABCDE【解析】市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品(或所提供的服务)的市场现状，并预测其未来发展趋势。市场需求预测是在对需求量进行调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。
32．ABCDE【解析】财务报表分析的资料包括会计报表、会计报表附注和财务状况说明
书、注册会计师查账验证报告和其他有关部门的资料，如证券交易所、行业协会、投资咨询
机构提供的有关资料，均可成为财务报表分析的补充资料。
33．ABC【解析】略。
34．ABDE【解析】客户的贷款需求状况包括贷款目的、贷款金额、贷款用途、贷款利率、 贷款条件、贷款期限等。
35．ABCD【解析】略。
36．CDE【解析】ROE 为资本回报率，即净利润与所有者权益的比率，在财务分析中，ROE 可
以分解为利润率、资产使用效率和财务杠杆。
37．CDE【解析】财务净现值是反映项目在计算期内获利能力的静态评价指标，所以 A选项说法错误。一个项目的净现值是指项目按照基准收益率或者按照项目的实际情况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建设起点的现值之和，所以 B 选项说法错误。

试题推荐：

2016年公司信贷(初级)新增考点专项练习题

2016年银行从业资格考试初级《公司信贷》分段冲刺试题汇总

新银行从业考试各科高频考题，机考在线测试>>