风险监管的监管步骤

（1）银行监管定义

银行监管是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

（2）银行监管必要性

①银行是一种特殊的企业，银行业在一国国民经济中具有非常重要的地位。

②银行机构通过经营风险获得收益，风险是银行体系不可消除的内生因素。

③银行往往比存款人或金融消费者占有绝对信息优势。

④银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动。

⑤银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

银行监管目标、理念、原则和标准

（1）银行监管目标

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；

②通过审慎有效的监管，增进市场信心；

③通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；

④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

（2）银行监管理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。

（3）银行监管原则：依法、公开、公正和效率。

（4）银行监管标准

①促进金融稳定和金融创新共同发展；

②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；

③对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；

④鼓励公平竞争，反对无序竞争；

⑤对监管者和被监管者都要实施严格明确的问责制；

⑥高效、节约地使用一切监管资源。

（1）我国金融监管体制

①统一监管阶段（1984-1992年）

②"一行两会"阶段（1992-2003年）

③"一行三会"阶段（2003-2018年）

④"一委一行两会"阶段（2018年—2023年）

⑤ "两委一行一总局一会"阶段 (2023年至今）

（2）我国银行业监管法规体系

按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。

按照风险类别划分，包括信用风险管理领域、市场风险管理领域、操作风险管理领域、其他风险管理领域的主要监管规章制度和监管指引。除上述法规外，在我国还有行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充。

2.  《有效银行监管核心原则》

2012年9月巴塞尔委员会发布了新版《有效银行监管核心原则》。《核心原则》是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范做法。同时，也是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员金融体系稳健程度的重要依据。

（1）风险监管定义

风险监管，是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管模式。

（2）风险监管在实践中的作用

①通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。

②通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计、检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性。

③明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解。

④根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率。

⑤把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求.

⑥明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密。

（3）风险监管的监管步骤

了解机构→风险评估（核心）→规划监督行为→准备风险为本的现场检查→实施风险为本的现场检查→监管措施、效果评价和持续的非现场监测（风险为本监管的落脚点，制度有效性的根本所在）

（4）风险监管指标体系

（5）风险监管的主要内容

①建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，按照风险水平及时进行预警。

②建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系，要建立对此类机构的判断标准，并对此类机构制定风险控制、化解方案，包括限制业务、调整管理层、扩充股本、债务重组、请求中央银行给予流动性支持等。

③建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助、资产负债重组、关闭清算、实施市场退出等。

④建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等。

（1）市场准入

（2）现场检查

①银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力管理水平和内部控制市场风险敏感度。

②现场检查对银行风险管理的作用：发现和识别风险；保护和促进作用；反馈和建议作用；评价和指导作用。

（3）非现场监管

①非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念

②非现场监管和现场检查的关系：相互补充、互为依据

（4）风险处置纠正

风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：风险纠正、风险救助、市场退出。

市场准入

现场检查

①银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力管理水平和内部控制市场风险敏感度。

②现场检查对银行风险管理的作用：发现和识别风险；保护和促进作用；反馈和建议作用；评价和指导作用。

非现场监管

①非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念

②非现场监管和现场检查的关系：相互补充、互为依据

风险处置纠正

风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：风险纠正、风险救助、市场退出。

风险监管定义

风险监管，是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管模式。

风险监管在实践中的作用

①通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。

②通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计、检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性。

③明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解。

④根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率。

⑤把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求.

⑥明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密。

风险监管指标体系

风险监管的主要内容

①建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，按照风险水平及时进行预警。

②建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系，要建立对此类机构的判断标准，并对此类机构制定风险控制、化解方案，包括限制业务、调整管理层、扩充股本、债务重组、请求中央银行给予流动性支持等。

③建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助、资产负债重组、关闭清算、实施市场退出等。

④建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等。