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银行监管定义和必要性

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银行监管定义和必要性考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:李开源
所属科目:中级风险管理
考点标签: 了解
所属章节:第十二章 银行监督管理/第一节 银行监管/银行监管定义和必要性
所属版本:

银行监管定义和必要性介绍

(1)银行监管定义

银行监管是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为,监管部门通过制定法律、制度和规则,实施监督检查,促进金融体系的安全和稳定,有效保护存款人利益。

(2)银行监管必要性

①银行是一种特殊的企业,银行业在一国国民经济中具有非常重要的地位。

②银行机构通过经营风险获得收益,风险是银行体系不可消除的内生因素。

③银行往往比存款人或金融消费者占有绝对信息优势。

④银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动。

⑤银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

专题更新时间:2025/08/01 11:32:39

银行监管定义和必要性考点试题

单选题 1.在监管实践中,(  )监管贯穿于商业银行设立,持续经营,市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况,采取监管措施的重要依据。
A . 杠杆率
B . 流动性覆盖率
C . 贷款拨备覆盖率
D . 资本充足率

正确答案: D

答察解析: 《关于统一国际银行资本计量和资本标准的协议》(巴塞尔协议I)建立了一套国际通用的覆盖表内外风险的资本充足率标准,提出了银行最低资本要求,将资本充足率监管作为银行监管的核心内容,并提出具体的、国际统一的标准。

多选题 2. 构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括(  )。
A .  市场约束
B .  市场准入
C .  公司治理
D .  监管部门监督检查
E .  资本监管

正确答案: A

答察解析: 监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。BE两项为银行监管的具体方法;C项是商业银行有效管理控制风险的内部保障。

单选题 3.监管部门监督检查与(  )共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。
A . 公司治理
B . 资本管理
C . 市场约束
D . 市场准入

正确答案: C

答察解析: 监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。面对当前复杂多变的全球经济、金融形势,有效银行监管对保持金融稳定的重要性不断提升,全球范围内就加强对银行机构监管、完善监管政策和会计政策、鼓励有效公司治理、提高信息披露水平达成共识,银行监管与市场约束在银行业风险管理体系中的重要性必将进一步提升。

单选题 4.
多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明,(  )是最可能导致银行危机的最主要原因。
A . 银行业务创新不足
B . 市场过度竞争
C . 监管不到位
D . 风险偏好过于激进

正确答案: D

答察解析:

银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动。由于银行本身并不承担全部风险成本,因此容易引发银行机构在信贷配置方面的逆向选择与道德风险,造成金融市场效率低下。国内外教训反复证明,银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原凶。我国商业银行长期缺乏资产扩张的约束机制,普遍存在“速度情结”和“规模冲动”,导致商业银行资产质量不高,银行体系积聚较高风险。

单选题 5.监管部门监督检查与(  )共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。
A . 公司治理
B . 资本管理
C . 市场约束
D . 市场准入

正确答案: C

答察解析: 监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。面对当前复杂多变的全球经济、金融形势,有效银行监管对保持金融稳定的重要性不断提升,全球范围内就加强对银行机构监管、完善监管政策和会计政策、鼓励有效公司治理、提高信息披露水平达成共识,银行监管与市场约束在银行业风险管理体系中的重要性必将进一步提升。

大咖讲解:银行监管定义和必要性

李开源
银行从业
互联网金融硕士,高级金融讲师,上海财经广播特约评论嘉宾
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