2026年初级经济师经济基础知识高频考点：金融中介的类型

高频考点：金融中介的类型（★★★）

（一）分类

1.银行类金融机构：包括中央银行、商业银行、政策性银行等。

2.非银行类金融机构

（1）指不经营完全的信用业务，或者是不以银行信用方式组织其业务经营活动，但也参与社会资金融通和提供金融服务的金融机构。

（2）包括证券公司和投资银行、商业保险公司、财务公司、共同基金、投资基金和其他金融中介等。

（二）中央银行（货币当局）

1.中央银行处于金融中介体系的中心环节，具有特殊的地位。

2.它是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。

3.中央银行的主要职能包括：

（1）制定和执行货币政策；

（2）维护金融稳定；

（3）提供金融服务。

（三）商业银行（存款货币银行）

1.商业银行是经营完全信用业务（如存款、贷款和汇兑业务），并为客户提供多种金融服务的机构。

2.它是金融机构体系中最为核心的部分。

3.商业银行的主要职能

（1）信用中介（最基本）

银行吸收存款，又通过发放贷款，将集中起来的资金贷放给资金短缺部门，发挥着化货币为资本的作用。

（2）支付中介

①银行接受企业的委托，为其办理与货币运动有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等；

②使银行成为企业的总会计、总出纳，成为社会的总账房。

（3）信用创造

银行可以超出自有资本与所吸收资本的总额而扩张信用。

（四）政策性银行

1.由政府设立，不以赢利为目标，而以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标。

2.资金主要来源于财政拨款、发行政策性金融债等。

（五）商业保险公司

1.含义

（1）商业保险公司是专门经营保险或再保险业务的专业性金融机构。

（2）它通过收取保费的形式建立保险基金。

2.职能

（1）保险的基本职能

经济补偿、保险金给付；

（2）保险的派生职能

防灾防损、融资投资等。

3.业务

（1）分为人身保险业务和财产保险业务。

（2）国际商业保险业遵循“分业经营、分业监管”的原则。

（3）保险公司也分为以经营人身保险业务为主的人身保险公司、以经营财产保险业务为主的财产保险公司。

（4）再保险公司则可以同时经营人身保险和财产保险的再保险业务。

4.资金运用

（1）保险公司的资金主要用于长期证券投资。

（2）如投资于公司债券和股票、市政债券、政府公债，以及发放抵押贷款、保险单贷款等。

（六）投资银行——主要业务

1.为工商企业或个人投资者代理证券买卖，向工商企业提供中、长期贷款，对工商企业的股票和债券进行投资。

2.为工商企业代理发行或包销股票和债券，参与工商企业的创建、重组及并购等活动，代理发行或包销本国及外国政府的国债。

3.有些投资银行也兼营黄金、外汇买卖及资本设备或耐用商品的租赁业务。

（七）基金管理公司

1.基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，如信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金、各种基金会的基金。

2.现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。

3.基金是一种间接的证券投资方式。

4.基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后投资者共担投资风险、分享收益。

（八）财务公司

1.国外的财务公司是一种不能吸收存款，只经营部分银行业务的准银行金融机构。

2.资金主要是通过向商业银行借款、持股的母公司拨款及在公开市场出售商业票据等方式筹措。

3.资产运用则是以提供消费者信贷、商业贷款和房地产抵押贷款为主。

（九）信用合作组织

1.信用合作组织一般称为信用合作社。

2.信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织。

3.信用合作社是为合作社社员办理存、放款业务的金融机构。

（1）资金来源于社员缴纳的股金和存入的存款；

（2）放款的对象也主要是本社的社员。

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