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2014年经济师《中级金融》章节同步训练:第十一章

来源:233网校 2014-09-28 08:23:00

参考答案及解析
一、单项选择题
1.C
【解析】银行监管的非现场监测包括审查和分析各种报告和统计报表。
2.D
【解析】保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范。
3.C
【解析】不良资产率,即不良信用资产与信用资产总额之比,不得高于4%。
4.A
【解析】本题考查市场准人监管的环节。市场准人监管包括以下环节:审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。
5.C
【解析】本题考查社会选择论的相关观点。社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的,即政府管制作为政府职能的一部分,是否应该管制,对什么进行管制,如何进行管制等,都属于社会公共选择问题。管制制度作为产品,同样存在着供给和需求的问题;但其作为一种公共产品,只能由代表社会利益的政府来供给和安排,目的在于促进一般社会福利。
6.B
【解析】本题考查骆驼评级制度的内涵。CAME1:即英文骆驼,此处是Capita1(资本)、Asset(资产质量)、Management(管理)、Earning(收益)、1iquidity(流动性)的简称。S即Sensitivity,指市场敏感性。
7.D
【解析】本题间接考查非现场监测的概念。非现场监测是监管当局针对单个银行并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
8.C
【解析】本题考查证券业监管的法律法规体系。第一层次的依据是《公司法》《证券法》《证券投资基金法》等法律。第二层次:制定部门规章,包括《证券公司检查办法》、《客户交易结算资金管理办法》等。
9.B
【解析】本题考查我国金融控股集团的监管。早在2003年9月,银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。
10.A
【解析】本题考查公共利益论的观点。公共利益论认为:监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。
11.D
【解析】本题是对银监会相关知识的考查。2003年4月28日,中国银监会正式对外挂牌,专门从事银行监管职能。
12.D
【解析】本题考查我国商业银行的资本充足率。我国商业银行的资本充足率不得低于8%。
13.A
【解析】本题是对单一客户贷款集中度概念的考查。单一客户贷款集中度,即最大一家客户贷款总额与资本净额之比,不得高于10%。
14.B
【解析】本题考查商业银行的核心一级资本。商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润以及少数股东资本可计入部分。
15.D
【解析】资本金是金融机构抵御风险和吸收损失的保障,“巴塞尔协议”对于银行业的监管以资本充足率为核心。
16.B
【解析】本题考查流动性比例的概念和指标要求。流动性比例,即流动性资产与流动性负债之比,不应低于25%。
17.B
【解析】本题考查资本利润率的概念。资本利润率是指净利润与所有者权益平均余额之比。
18.B
【解析】本题考查清算的概念。清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。
19.B
【解析】本题考查的是中央银行的重要职责。
20.A
【解析】本题考查的是现场检查的概念。

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