2024年中级经济师《金融专业》经典母题汇总：第三章

投资银行：以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。

基本特征：综合性强，几乎包括了全部资本市场业务。

资金来源：主要依靠发行自己的股票和债券。

主要业务：对公司股票和债券进行直接投资，提供中长期贷款，为公司代办发行或包销股票与债券，参与公司的创建、重组和并购活动，提供投资和财务咨询服务等。

精确记忆：一般不吸收活期存款

1.机构监管

含义：是指不同类型的金融机构(通常指商业银行、证券公司和基金管理公司、保险公司)的所有业务由不同的监管机构按照不同的标准和体系进行监管。

【要点】影响：造成监管重叠或监管缺位现象，并导致监管套利的出现。

2.功能监管

含义：是指各类金融机构的不同类型业务由不同监管机构分别监管。

影响：一个金融机构通常由一个监管部门作为主要监管机构牵头监管，不同牵头部门对混业经营的金融机构可能采取的监管思路、监管侧重各不相同，产生不同的监管成本。

3.目标监管

含义：按照不同目标(如审慎监管、市场行为监管、市场竞争监管等)对金融机构从各个角度进行监管。

影响：目标监管会导致一个金融机构需要同时接受几个监管部门的监管，容易造成监管成本的上升和监管效率的下降。

(1)单一银行制度

单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制，是指银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构。

采取单一银行制度的商业银行，银行业务只有一家独立的银行机构经营，没有分支机构存在，风险独自承担，利润独自分享。

单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，既有优点，也有缺点。主要表现在：

①防止银行业的集中和垄断，但限制了竞争。

②降低营业成本，但限制了业务创新与发展。

③强化地方服务，但限制了规模效益。

④独立性、自主性强，但抵御风险的能力差。

(2)分支银行制度

分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行(或总管理处)之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。

它是各国商业银行普遍采用的组织形式。

优点：①规模效益高。②竞争力强。③易于监管。

缺点：①加速银行业的垄断与集中。②管理难度大。

(3)持股公司制度

持股公司制度又称为集团银行制度，是由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度。这些被收购或被控制的银行在法律上仍然是独立的，但他们的经营策略和业务受持股公司的控制。

优点：可以弥补单一银行制度的不足，能够有效扩大银行资本总量，增强经营实力，提高竞争和抵御风险的能力。

缺点：易于形成垄断和集中，不利于银行间的适度竞争;在一定程度上限制银行经营的自主性和灵活性，不利于增强银行业务的活力和创新能力。

(4)连锁银行制度

连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性，但其经营政策与业务要受到控股方的控制。

连锁银行制度没有持股公司的存在，而是由某一控股方直接控制若干银行，确定银行的发展策略和业务模式。

这种制度在美国西部实行较多，也是为了弥补单一银行制度的不足，回避对设立分支行的限制而形成的。