金融监管制度 已下线

按监管思路

比较

机构监管

机构监管：指不同类型的金融机构（通常指商业银行、证券公司和基金管理公司、保险公司）的所有业务由不同的监管机构按照不同的标准和体系进行监管。

潜在问题：

（1）可能造成监管重叠或监管缺位现象，并导致监管套利的出现。

（2）可能造成金融监管与金融市场发展的脱节，不利于金融市场的稳定发展。

功能监管

功能监管：指各类金融机构的不同类型业务由不同监管机构分别监管。

主要问题：

（1）公司作为一个整体，缺少必要的监管。

（2）金融机构通常由一个监管部门作为主要监管机构牵头监管，不同牵头部门对混业经营的金融机构可能采取的监管思路、侧重各不相同，产生不同的监管成本。

目标监管

目标监管：按照金融监管的不同目标分别设立监管部门，对各种类型金融机构统一监管。

主要问题：会导致一个金融机构需要同时接受几个监管部门的监管，容易造成监管成本的上升和监管效率的下降。

监管模式

内容

分业监管

概念：主要参照机构监管的思路，对不同金融机构按照所属行业进行划分，由不同的监管部门分别监管，早期的金融市场多采用这一监管模式。

主要在银行、证券、保险等不同领域分别设立专职的监管部门，对各行业进行审慎监管。

统一监管

概念：指按照监管目标的不同，将一项或几项监管目标赋予统一监管机构进行监管。

如：澳大利亚双峰式监管模式：

澳大利亚审慎监管局：对各类金融机的审慎经营进行监管

澳大利亚证券投资委员会：对市场行为进行监管

超级监管

概念：统一监管模式的一种极端方式，即对不同金融机构的所有监管（包括审慎监管和市场行为监管）均交给一个监管机构统一负责。

如：英国、新加坡、韩国。（金融市场和金融机构相对集中，有利于超级监管模式的建立和运行。）