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生命周期各阶段的理财重点

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生命周期各阶段的理财重点考点解析

所属考试：证券从业
所属科目：证券投资顾问业务
考点标签： 了解
所属章节：第二章 基本理论/第一节 生命周期理论/生命周期各阶段的理财重点
所属版本：

生命周期各阶段的理财重点介绍

生命周期各阶段的理财重点

 

家庭形成期

家庭成长期

家庭成熟期

家庭衰老期

夫妻年龄

22-35岁

30-55岁

50-60岁

60岁以后

保险安排

高寿险保额

以子女教育年金保险来储备高等教育学费

以养老保险或递延年金来储备退休金

投保长期看护险

或将养老保险转

即期年金

核心资产配置

股票70%

债券10%

货币20%

股票60%

债券30%

货币10%

股票50%

债券40%

货币10%

股票20%

债券60%

货币20%

预期收益高，风险适度的银行理财产品

预期收益较高，风险适度的银行理财产品

风险较低、收益稳定的债券或货币资金

风险低、收益稳定的银行理财产品

信贷运用

信用卡、小额信贷

房屋贷款、 汽车贷款

基本还清贷款

无贷款或反按揭
专题更新时间：2024/11/20 09:22:48

生命周期各阶段的理财重点考点试题

单选题 1.从个人理财生命周期的角度看，理财任务是“妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，以稳健的方式使资产得以保值增值"属于( )。
A . 退休期
B . 维持期
C . 高峰期
D . 稳定期
去答题练习
多选题 2.王某生于1994年，硕士毕业后已工作三年，正在筹备结婚，下列关于理财规划的各项说法中，较为适合王某的有（  ）
A . 以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金等
B . 加强现金流管理，合理安排日常收支
C . 适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资
D . 以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资
去答题练习
多选题 3.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（ ）。
A . 探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备
B . 建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资
C . 稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富
D . 高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合
去答题练习
单选题 4.从信贷运用的角度看，家庭形成期理财的重点是（  ）
A . 房屋贷款和汽车贷款
B . 反按揭
C . 清偿贷款
D . 信用卡和小额信贷
去答题练习
多选题 5.王某生于1994年，硕士毕业后已工作三年，正在筹备结婚，下列关于理财规划的各项说法中，较为适合王某的有（  ）
A . 以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金等
B . 加强现金流管理，合理安排日常收支
C . 适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资
D . 以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资
去答题练习

大咖讲解：生命周期各阶段的理财重点

李泽瑞
证券从业
银行从业
期货从业
经济学硕士、金融培训高级讲师，李泽瑞老师从事金融类考证培训，教学经验丰富，出口成“段子”，是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师，江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。
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高频

生命周期理论的主要内容

生命周期各阶段的特征、需求和目标

（一）家庭生命周期的概念

生命周期：主要指人的生命周期和家庭的生命周期，是指它的出生、成长、衰老、生病和死亡的过程。

生命周期理论是由F．莫迪利安尼与R．布伦博格、A．安多共同创建。

生命周期理论指出：理性的自然人是在相当长的时间内计划个人的消费和储蓄行为，以实现生命周期内消费和储蓄的最佳配置。即一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期开支及工作、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平衡状态，而不至于出现大幅波动。

（二）家庭生命周期各阶段的特征、需求和目标

 

家庭形成期

家庭成长期

家庭成熟期

家庭衰老期

特征

结婚→子女出生

→完成学业

→夫妻退休

→过世

收入

薪酬为主

薪酬为主

支出趋于稳定，负担重

以薪酬为主，收入达到巅峰。

支出降低

以理财收入及转移性收入为主，或变现资产

储蓄

随成员增加而下降

收入增加，支出稳定，储蓄逐步增加

收入达到巅峰

支出大于收入

居住

和父母同住或租住

和父母同住或自行购房

与老年父母同住或夫妻两人同住

夫妻居住或和子女同住

资产

资产有限，年轻可承受较高的投资风险

可积累的资产逐年增加

资产达到巅峰

逐年变现资产来应付退休后生活费开销

负债

信用卡透支或消费贷款

若已购房，为交付房贷本息、降低负债余额阶段

在退休前把所有的负债还清

无新增负债
高频

基于生命周期理论的投资理财规划

生命周期各阶段的理财规划中对证券产品的要求

各阶段的特点和理财活动表

期间

探索期

建立期

稳定期

维持期

高原期

退休期

年龄

15-24岁

25-34岁

35-44岁

45-54岁

55-60岁

60岁以后

家庭形态

以父母家庭为生活重心

恋爱结婚、育有子女

子女接受初中级教育

子女开始接受高等教育

子女开始独立生活

夫妻二人

理财活动

求学深造、提高收入

房屋贷款

偿还房贷、

筹集子女教育金

收入增加、筹集退休金

负担减轻、准备退休

享受生活规划、遗产

 

 

投资工具

保险计划

探索期

活期、定期存款、基金定投

意外险、寿险

建立期

活期存款、股票、基金定投

寿险、储蓄险

稳定期

自用房产投资、股票、基金

养老险、定期寿险

维持期

多元投资组合

养老险、投资性、保险

高原期

降低投资组合风险

长期看护险、退休年金

退休期

固定收益投资为主

领退休年金至终老
高频

生命周期理论

家庭生命周期的概念

生命周期：主要指人的生命周期和家庭的生命周期，是指它的出生、成长、衰老、生病和死亡的过程。

生命周期理论是由F．莫迪利安尼与R．布伦博格、A．安多共同创建。

生命周期理论指出：理性的自然人是在相当长的时间内计划个人的消费和储蓄行为，以实现生命周期内消费和储蓄的最佳配置。即一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期开支及工作、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平衡状态，而不至于出现大幅波动。
高频

生命周期的三个阶段

家庭生命周期各阶段的特征、需求和目标

 

家庭形成期

家庭成长期

家庭成熟期

家庭衰老期

特征

结婚→子女出生

→完成学业

→夫妻退休

→过世

收入

薪酬为主

薪酬为主

支出趋于稳定，负担重

以薪酬为主，收入达到巅峰。

支出降低

以理财收入及转移性收入为主，或变现资产

储蓄

随成员增加而下降

收入增加，支出稳定，储蓄逐步增加

收入达到巅峰

支出大于收入

居住

和父母同住或租住

和父母同住或自行购房

与老年父母同住或夫妻两人同住

夫妻居住或和子女同住

资产

资产有限，年轻可承受较高的投资风险

可积累的资产逐年增加

资产达到巅峰

逐年变现资产来应付退休后生活费开销

负债

信用卡透支或消费贷款

若已购房，为交付房贷本息、降低负债余额阶段

在退休前把所有的负债还清

无新增负债