客户风险承受能力的分析和评估

类型

特点

风险厌恶型

对待风险态度消极，非常注重资金安全，不愿为增加收益而承担风险，极力回避风险。

投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。

风险偏好型

对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，不因风险的存在而放弃投资机会，重视风险分析和规避。

适合此类投资模式的投资工具大多风险大、收益率高，投机成分重，如股票、期货。

风险中立型

介于风险厌恶型和风险偏好型投资者之间，期望获得较高收益，但对高风险也望而生畏。

投资以储蓄、理财产品及债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，均衡收益风险。

影响因素

影响方式

年龄

一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低。

受教育情况

一般地，风险承受能力随着受教育程度的增加而增加。

收入、职业和

财富规模

（1）收入水平：一般而言，收入水平与风险承受能力正相关。

（2）职业：高收入者由于职业原因，工作繁忙，压力大，无暇顾及个人理财问题，但对个人理财有较强的需求；中等收入者多为社会公职人员、知识分子、个体老板、效益较好的企业管理人员，这些人收入较为稳定，对消费理财和投资理财有一定兴趣，多厌恶风险；低收入者消费较为谨慎，注重收支的合理安排，对储蓄存款的搭配感兴趣。

（3）财富规模：一般地，绝对风险承受能力随财富的增加而增加、因为投资者将更多的财富用来投资，而相对风险承受能力则与财富多寡没有必然的直接联系。

资金的投资期限

（1）景气循环；（2）复利效应；（3）投资期限。

理财目标的弹性

理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。

主观风险偏好

人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素所决定的个人态度，直接决定了一个人对不同风险程度的产品的选择与决策。

其他影响因素

客户的性别、家庭情况和就业状况等都会影响到其风险承受能力。