2024年银行从业中级《银行管理》超高频考点汇总

考点1、财政政策

财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投

资和国债等。

考点2、财政政策对金融的影响

扩张性财政政策

指通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求，在总需求不足时，通过扩张性财政

政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

手段：增加财政支出和减少税收

紧缩性财政政策

紧缩性财政政策是指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需

求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。

手段：减少财政支出和增加税收

考点3、货币政策工具

一般性政策工具 存款准备金、再贷款与再贴现、公开市场业务

新型货币政策工具 短期流动性调节工具（SLO）、常备借贷便利 (SLF)、中期借贷便利 (MLF)、抵押补充贷

款 (PSL)、定向中期借贷便利 (TMLF)

考点4、银行业监管目标

（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；

（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；

（3）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；

（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

考点5、资本充足监管指标

（1）资本充足率=（总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x100%，不得低于8%

（2）一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x100%，不得低于6%

（3）核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x100%，不得低于5%

考点6、流动性风险监管指标

（1）流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量，不得低于100%

（2）净稳定资金比例=可用的稳定资金÷所需的稳定资金，不得低于100%

（3）流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额，不得低于25%

（4）流动性匹配率=加权资金来源÷加权资金运用，不得低于100%

（5）优质流动性资产充足率=优质流动性资产÷短期现金净流出，不得低于100%

2024年银行从业中级《银行管理》超高频考点汇总

考点1、财政政策

财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投

资和国债等。

考点2、财政政策对金融的影响

扩张性财政政策

指通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求，在总需求不足时，通过扩张性财政

政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

手段：增加财政支出和减少税收

紧缩性财政政策

紧缩性财政政策是指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需

求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。

手段：减少财政支出和增加税收

考点3、货币政策工具

一般性政策工具 存款准备金、再贷款与再贴现、公开市场业务

新型货币政策工具 短期流动性调节工具（SLO）、常备借贷便利 (SLF)、中期借贷便利 (MLF)、抵押补充贷

款 (PSL)、定向中期借贷便利 (TMLF)

考点4、银行业监管目标

（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；

（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；

（3）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；

（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

考点5、资本充足监管指标

（1）资本充足率=（总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x100%，不得低于8%

（2）一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x100%，不得低于6%

（3）核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产x100%，不得低于5%

考点6、流动性风险监管指标

（1）流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量，不得低于100%

（2）净稳定资金比例=可用的稳定资金÷所需的稳定资金，不得低于100%

（3）流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额，不得低于25%

（4）流动性匹配率=加权资金来源÷加权资金运用，不得低于100%

（5）优质流动性资产充足率=优质流动性资产÷短期现金净流出，不得低于100%

考点7、非现场监管的作用

（1）基础性作用

（2）风险识别和预警作用

（3）指导现场检查

（4）信息传递作用

（5）持续监管作用

考点8、监管评级要素

资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息

科技风险（I）。

考点9、行政处罚的原则

（1）公平、公正、公开原则

（2）过罚相当原则

（3）程序合法原则

（4）维护当事人的合法权益原则

（5）处罚与教育相结合原则

考点10、行政处罚的种类

（1）警告

（2）罚款

（3）没收违法所得

（4）责令停业整顿

（5）吊销金融许可证

（6）取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格

（7）禁止一定期限直至终身从事银行业工作

（8）法律、行政法规规定的其他行政处罚

考点11、行政复议的作用

（1）行政复议有利于解决行政争议。

（2）行政复议是行政监督的重要手段。

（3）行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保

障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行，提高行政效率。

考点12、负债业务的基本特征

（1）负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务。

（2）负债具有偿还性。

（3）负债具有潜在效益性。

（4）负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金额，同时负债有确切的债权人和到期

日。

考点13、贷款业务监管要求