银行业专业人员职业资格 银行业法律法规与综合能力（中级）

50 道《中级法律法规》 考场原题狂刷

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一、单项选择题

1．下列关于最后贷款人的表述，正确的是（　　）。

A. 最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险

B. 是政府为银行危机买单

C. 防范的金融风险属于局部性目标

D. 最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险

一、单项选择题

1．下列关于最后贷款人的表述，正确的是（　　）。

A. 最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险

B. 是政府为银行危机买单

C. 防范的金融风险属于局部性目标

D. 最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险

一、单项选择题

【答案】A

【解析】最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险（A正

确、D错误），属于全局性目标（C错误），提供的是一种紧急

资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单

（B错误），而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的

一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。 故本题选A。

一、单项选择题

【答案】A

【解析】最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险（A正

确、D错误），属于全局性目标（C错误），提供的是一种紧急

资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单

（B错误），而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的

一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。 故本题选A。

一、单项选择题

2．交易双方自行约定在未来某个日期，以约定的价格和数量买

卖标的金融产品，这种金融衍生产品是（　　）。

A. 互换

B. 远期

C. 掉期

D. 期权

一、单项选择题

2．交易双方自行约定在未来某个日期，以约定的价格和数量买

卖标的金融产品，这种金融衍生产品是（　　）。

A. 互换

B. 远期

C. 掉期

D. 期权

一、单项选择题 【答案】B

【解析】B选择正确：远期是交易双方约定在未来某一日期，以约定价格和数

量买卖标的金融产品。

A选择错误：互换两个或两个以上的当事人按照共同商定的条件，在约定的时

间内定期交换现金流的金融交易。

C选项错误：掉期是指在外汇市场上买进即期外汇的同时又卖出同种货币的远

期外汇，或者卖出即期外汇的同时又买进同种货币的远期外汇，也就是说在

同一笔交易中将一笔即期和一笔远期业务合在一起做，或者说在一笔业务中

将借贷业务合在一起做。

D选项错误：期权是指一种合约，该合约赋予持有人在某一特定日期或该日

之前的任何时间以固定价格购进或售出一种资产的权利。

一、单项选择题 【答案】B

【解析】B选择正确：远期是交易双方约定在未来某一日期，以约定价格和数

量买卖标的金融产品。

A选择错误：互换两个或两个以上的当事人按照共同商定的条件，在约定的时

间内定期交换现金流的金融交易。

C选项错误：掉期是指在外汇市场上买进即期外汇的同时又卖出同种货币的远

期外汇，或者卖出即期外汇的同时又买进同种货币的远期外汇，也就是说在

同一笔交易中将一笔即期和一笔远期业务合在一起做，或者说在一笔业务中

将借贷业务合在一起做。

D选项错误：期权是指一种合约，该合约赋予持有人在某一特定日期或该日

之前的任何时间以固定价格购进或售出一种资产的权利。

一、单项选择题

3．根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于

（　　）。

A．3%

B．4%

C．5%

D．6%

一、单项选择题

3．根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于

（　　）。

A．3%

B．4%

C．5%

D．6%

一、单项选择题

【答案】A

【解析】第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆

率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分

子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，

以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的

补充指标。杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠

杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。资本充足率为资本

与风险加权资产的比值。第三版巴塞尔资本协议明确了三个层

次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充

足率为 6%，总资本充足率为8%。

一、单项选择题

【答案】A

【解析】第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆

率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分

子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，

以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的

补充指标。杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠

杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。资本充足率为资本

与风险加权资产的比值。第三版巴塞尔资本协议明确了三个层

次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充

足率为 6%，总资本充足率为8%。

一、单项选择题

4．单位存款人的主办账户是（　　）。

A．临时存款账户

B．专用存款账户

C．基本存款账户

D．一般存款账户

一、单项选择题

4．单位存款人的主办账户是（　　）。

A．临时存款账户

B．专用存款账户

C．基本存款账户

D．一般存款账户

一、单项选择题

【答案】C

【解析】C项正确，基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办

理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户

是单位存款人的主办账户。

A项，临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立

的银行结算账户。临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

B项，专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使

用而开立的银行结算账户。如，基本建设资金、期货交易保证金、信

托基金、金融机构存款同业资金等。

D项，一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的银行结

算账户。

一、单项选择题

【答案】C

【解析】C项正确，基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办

理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户

是单位存款人的主办账户。

A项，临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立

的银行结算账户。临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

B项，专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使

用而开立的银行结算账户。如，基本建设资金、期货交易保证金、信

托基金、金融机构存款同业资金等。

D项，一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的银行结

算账户。

一、单项选择题

5．银行某业务单元的税后净利润为16亿元，其经济资本规模为

40亿元，银行对资本的成本要求不低于10%，计提拨备3亿元，

则该业务单元的经济增加值(EVA)为（　　）

A. 15.7亿元

B. 12亿元

C. 9亿元

D. 13亿元

一、单项选择题

5．银行某业务单元的税后净利润为16亿元，其经济资本规模为

40亿元，银行对资本的成本要求不低于10%，计提拨备3亿元，

则该业务单元的经济增加值(EVA)为（　　）

A. 15.7亿元

B. 12亿元

C. 9亿元

D. 13亿元

一、单项选择题

【答案】B

【解析】经济增加值，也称经济利润，是扣除全部资本的机会成本

后的剩余利润。其计算公式为：EVA＝税后净营业利润－经济资本×

资本成本。所以，16－40*10%=12亿元。故本题选B。

一、单项选择题

【答案】B

【解析】经济增加值，也称经济利润，是扣除全部资本的机会成本

后的剩余利润。其计算公式为：EVA＝税后净营业利润－经济资本×

资本成本。所以，16－40*10%=12亿元。故本题选B。

一、单项选择题

6．（　　）周岁以上不满（　　）周岁的自然人，以自己的劳

动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

A．14，16

B．14，18

C．16，18

D．16，20

一、单项选择题

6．（　　）周岁以上不满（　　）周岁的自然人，以自己的劳

动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

A．14，16

B．14，18

C．16，18

D．16，20

一、单项选择题

【答案】C

完全民事行为能力 限制行为能力 无民事行为能力

　行为人能够完全独立地实施

民事行为、取得民事权利和承

担民事义务的资格。

行为人只能独立实施与其年龄智

力或精神状况相适应的民事行为

的资格。

　　行为人不具备独立实

施任何民事行为的资格。

①十八周岁以上的自然人是成

年人，具有完全民事行为能力，

可以独立进行民事活动，是完

全民事行为能力人。

②十六周岁以上不满十八周岁

的自然人，以自己的劳动收入

为主要生活来源的，视为完全

民事行为能力人。

限制行为能力人包括两类：①8

周岁以上的未成年人；②不能完

全辨认自己行为的成年人。

　　实施民事法律行为由其法定

代理人代理或者经其法定代理人

同意、追认，但是可以独立实施

纯获利益的民事法律行为或者与

其年龄、智力相适应的民事法律

行为。

无民事行为能力人包括两

类：①不满8周岁的未成

年人；②不能辨认自己行

为的成年人

　　无民事行为能力人要

从事民事活动，应由其法

定代理人代理。

一、单项选择题

【答案】C

完全民事行为能力 限制行为能力 无民事行为能力

　行为人能够完全独立地实施

民事行为、取得民事权利和承

担民事义务的资格。

行为人只能独立实施与其年龄智

力或精神状况相适应的民事行为

的资格。

　　行为人不具备独立实

施任何民事行为的资格。

①十八周岁以上的自然人是成

年人，具有完全民事行为能力，

可以独立进行民事活动，是完

全民事行为能力人。

②十六周岁以上不满十八周岁

的自然人，以自己的劳动收入

为主要生活来源的，视为完全

民事行为能力人。

限制行为能力人包括两类：①8

周岁以上的未成年人；②不能完

全辨认自己行为的成年人。

　　实施民事法律行为由其法定

代理人代理或者经其法定代理人

同意、追认，但是可以独立实施

纯获利益的民事法律行为或者与

其年龄、智力相适应的民事法律

行为。

无民事行为能力人包括两

类：①不满8周岁的未成

年人；②不能辨认自己行

为的成年人

　　无民事行为能力人要

从事民事活动，应由其法

定代理人代理。

一、单项选择题

7．破产案件的管辖法院是（　　）。

A. 破产财产所在地法院

B. 破产管理人住所地法院

C. 债权人住所地法院

D. 债务人住所地法院

一、单项选择题

7．破产案件的管辖法院是（　　）。

A. 破产财产所在地法院

B. 破产管理人住所地法院

C. 债权人住所地法院

D. 债务人住所地法院

一、单项选择题

【答案】D

【解析】破产案件由债务人住所地人民法院管辖。 故本题选D。

一、单项选择题

【答案】D

【解析】破产案件由债务人住所地人民法院管辖。 故本题选D。

一、单项选择题

8．关于市盈率，在股票价格一定的时候，每股收益越高，( )。

A. 市盈率越低，股票风险越高

B. 市盈率越低，股票风险越低

C. 市盈率越高，股票风险越高

D. 市盈率越高，股票风险越低

一、单项选择题

8．关于市盈率，在股票价格一定的时候，每股收益越高，( )。

A. 市盈率越低，股票风险越高

B. 市盈率越低，股票风险越低

C. 市盈率越高，股票风险越高

D. 市盈率越高，股票风险越低

一、单项选择题

【答案】B

【解析】市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)，市盈率反映了股

票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水

平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高；在每股收益水平一

定时，股价越高，市盈率水平越高，则股票风险就越大，反之则风

险越低。故本题选B。

一、单项选择题

【答案】B

【解析】市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)，市盈率反映了股

票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水

平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高；在每股收益水平一

定时，股价越高，市盈率水平越高，则股票风险就越大，反之则风

险越低。故本题选B。

一、单项选择题

9．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（　　）。

A．认缴资本一千万元人民币

B．认缴资本五千万元人民币

C．实缴资本一千万元人民币

D．实缴资本五千万元人民币

一、单项选择题

9．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（　　）。

A．认缴资本一千万元人民币

B．认缴资本五千万元人民币

C．实缴资本一千万元人民币

D．实缴资本五千万元人民币

一、单项选择题

【答案】D

【解析】设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。

设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。

设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。