银行业专业人员职业资格 个人理财（初级）

考前急救！50道预测原题

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考前急救！50道预测原题

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经典习题带刷

【真题1·单选】某产品为增长型永续年金，第一年分红6000元，

并以2%的速度增长，年贴现率为5%，那么该产品的现值为（ 

 ）元。

A．200000

B．120000

C．857143

D．300000

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【真题1·单选】某产品为增长型永续年金，第一年分红6000元，

并以2%的速度增长，年贴现率为5%，那么该产品的现值为（ 

 ）元。

A．200000

B．120000

C．857143

D．300000

经典习题带刷 【答案】A

【解析】增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间

断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

（期末）增长型永续年金的现值计算公式（r＞g）为：PV＝C/

（r－g）。其中，C表示第一年现金流；g表示每年固定增长比

率；r代表现金流的收益率或贴现率。

则该产品的现值PV＝6000/（5%－2%）＝200000元。

综上，该题选A。

经典习题带刷 【答案】A

【解析】增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间

断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

（期末）增长型永续年金的现值计算公式（r＞g）为：PV＝C/

（r－g）。其中，C表示第一年现金流；g表示每年固定增长比

率；r代表现金流的收益率或贴现率。

则该产品的现值PV＝6000/（5%－2%）＝200000元。

综上，该题选A。

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【真题2·单选】关于保险合同中的被保险人，下列表述错误的是

（  ）。

A．在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权力人

B．被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人

C．在人身保险中，被保险人是保险事故发生时生命或健康遭受

直接损失的人

D．被保险人应当是具有民事行为能力的人

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【真题2·单选】关于保险合同中的被保险人，下列表述错误的是

（  ）。

A．在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权力人

B．被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人

C．在人身保险中，被保险人是保险事故发生时生命或健康遭受

直接损失的人

D．被保险人应当是具有民事行为能力的人

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【答案】D

【解析】选项D错误：被保险人也可以是无民事行为能力人，但是

在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险

人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。

选项A正确：在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他

权利人。

选项B正确：被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保

人自己，也可以是投保人以外的第三人。

选项C正确：在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故

发生而遭受直接损失的人。

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【答案】D

【解析】选项D错误：被保险人也可以是无民事行为能力人，但是

在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险

人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。

选项A正确：在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他

权利人。

选项B正确：被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保

人自己，也可以是投保人以外的第三人。

选项C正确：在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故

发生而遭受直接损失的人。

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【真题3·单选】与有形市场相比，下列不属于无形市场特征的是

（  ）。

A．交易场所不固定

B．交易时间集中

C．交易区域跨度大

D．交易分散

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【真题3·单选】与有形市场相比，下列不属于无形市场特征的是

（  ）。

A．交易场所不固定

B．交易时间集中

C．交易区域跨度大

D．交易分散

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【答案】B

【解析】与有形市场相比，无形市场有以下几个典型的特征：

（1）交易场所不固定，分散交易（AD正确）。

（2）交易范围比较广（C正确）。

（3）交易时间相对较长，不是集中、固定的（并非集中，B错

误）。

（4）交易的种类多。

综上，该题选B。

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【答案】B

【解析】与有形市场相比，无形市场有以下几个典型的特征：

（1）交易场所不固定，分散交易（AD正确）。

（2）交易范围比较广（C正确）。

（3）交易时间相对较长，不是集中、固定的（并非集中，B错

误）。

（4）交易的种类多。

综上，该题选B。

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【真题4·单选】私募基金的设立要符合法律规定，以有限合伙制

企业募资的，投资者人数不得超过（  ）人。

A．20

B．50

C．100

D．200

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【真题4·单选】私募基金的设立要符合法律规定，以有限合伙制

企业募资的，投资者人数不得超过（  ）人。

A．20

B．50

C．100

D．200

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【答案】B

【解析】私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和

有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人。

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【答案】B

【解析】私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和

有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人。

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【真题5·单选】假设邱女士每年年末投资5000元，年回报率为4

%，则该笔投资5年后变为（  ）元。（答案取近似值）

A．28165

B．27082

C．26211

D．30625

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【真题5·单选】假设邱女士每年年末投资5000元，年回报率为4

%，则该笔投资5年后变为（  ）元。（答案取近似值）

A．28165

B．27082

C．26211

D．30625

经典习题带刷 【答案】B

【解析】使用理财计算器：I/Y（利率）=4%；N（期数）=5；

PV（现值）=0（初始投资为0），PMT（每期付款额）=-5000

（注意符号，因为这是现金流出），期末模式，代入计算如下图

可得年金终值FV约为27082。该题选B。

经典习题带刷 【答案】B

【解析】使用理财计算器：I/Y（利率）=4%；N（期数）=5；

PV（现值）=0（初始投资为0），PMT（每期付款额）=-5000

（注意符号，因为这是现金流出），期末模式，代入计算如下图

可得年金终值FV约为27082。该题选B。

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【真题6·单选】孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连

续四年。教育金投资产品的年报酬率为5%，如果现在采用一次性投

资的方式准备大学学费，约需要投资（  ）万元。（不考虑学费增

长率，答案取近似数值）

A．4.35

B．4.57

C．4.51

D．3.82

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【真题6·单选】孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连

续四年。教育金投资产品的年报酬率为5%，如果现在采用一次性投

资的方式准备大学学费，约需要投资（  ）万元。（不考虑学费增

长率，答案取近似数值）

A．4.35

B．4.57

C．4.51

D．3.82

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【答案】B

【解析】（1）第一步：计算四年学费在大学第一年的现值：即

站在大学第一年的时点，看未来四年所需要的学费现值，是一个

期初年金求现值。根据期末普通年金现值的表达式

PVEND=PMT×[1-（1+r）-n]/r，其中：r=5%，n=4，

PMT=2万元，代入计算可知期初普通年金现值为7.4465，代入

理财计算器如下图

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【答案】B

【解析】（1）第一步：计算四年学费在大学第一年的现值：即

站在大学第一年的时点，看未来四年所需要的学费现值，是一个

期初年金求现值。根据期末普通年金现值的表达式

PVEND=PMT×[1-（1+r）-n]/r，其中：r=5%，n=4，

PMT=2万元，代入计算可知期初普通年金现值为7.4465，代入

理财计算器如下图

经典习题带刷 （2）第二步：计算现在需要一次性投资的金额：即10年后，也就是大学第一年

的时点，所需要的未来的4年学费的现值为7.4465万元，是一个已知终值求现值

的复利，根据复利现值计算公式PV=FV/（1+r）n=7.4465/（1+5%）10=4.57，

即需投资4.57万元。代入理财计算器如下图

经典习题带刷 （2）第二步：计算现在需要一次性投资的金额：即10年后，也就是大学第一年

的时点，所需要的未来的4年学费的现值为7.4465万元，是一个已知终值求现值

的复利，根据复利现值计算公式PV=FV/（1+r）n=7.4465/（1+5%）10=4.57，

即需投资4.57万元。代入理财计算器如下图

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【真题7·单选】关于家庭生命周期各个节点的特征，下列表述错

误的是（  ）。

A．处于家庭成长期的理财客户，通常的理财理念是追求财富增加、

资本积累

B．家庭衰老期的客户在理财时，应当注重于资产价值的稳定性而

非增长性

C．家庭成长期的客户富余的消费资金可选择银行理财的方式投资

D．当理财客户处于家庭成熟期时，其理财策略是最保守的

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【真题7·单选】关于家庭生命周期各个节点的特征，下列表述错

误的是（  ）。

A．处于家庭成长期的理财客户，通常的理财理念是追求财富增加、

资本积累

B．家庭衰老期的客户在理财时，应当注重于资产价值的稳定性而

非增长性

C．家庭成长期的客户富余的消费资金可选择银行理财的方式投资

D．当理财客户处于家庭成熟期时，其理财策略是最保守的

经典习题带刷 【答案】D 【解析】选项D错误：家庭成熟期，养老金的筹措是主要目标，家庭收 入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安 全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重 （并非最保守。最保守对应衰老期），减少持有高风险资产。 选项A正确：在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍 保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此， 该阶段的家庭通常会追求财富增加和资本积累。 选项B正确：在家庭衰老期，养老护理和资产传承是核心目标，家庭收 入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段应注重资产的安全性和稳定 性，而不是增长性。 选项C正确：在家庭成长期，虽然支出较多，但收入稳定，可以将富余 的资金用于银行理财产品等较为稳健的投资方式。

经典习题带刷 【答案】D 【解析】选项D错误：家庭成熟期，养老金的筹措是主要目标，家庭收 入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安 全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重 （并非最保守。最保守对应衰老期），减少持有高风险资产。 选项A正确：在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍 保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此， 该阶段的家庭通常会追求财富增加和资本积累。 选项B正确：在家庭衰老期，养老护理和资产传承是核心目标，家庭收 入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段应注重资产的安全性和稳定 性，而不是增长性。 选项C正确：在家庭成长期，虽然支出较多，但收入稳定，可以将富余 的资金用于银行理财产品等较为稳健的投资方式。

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【真题8·单选】一般情况下，可转换债券的风险等级通常（ 

 ）。

A．低于普通债券

B．低于储蓄产品

C．高于股票

D．高于国债

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【真题8·单选】一般情况下，可转换债券的风险等级通常（ 

 ）。

A．低于普通债券

B．低于储蓄产品

C．高于股票

D．高于国债

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【答案】D

【解析】选项D正确：国债因其信誉好、风险小被称为金边债券，

因此可转换债券的风险是高于国债的。

选项ABC错误：可转换债券是一种可以在一定条件下转换为公司

股票的债券。它结合了债券和股票的特性，因此其风险和收益介

于普通债券和股票之间。

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【答案】D

【解析】选项D正确：国债因其信誉好、风险小被称为金边债券，

因此可转换债券的风险是高于国债的。

选项ABC错误：可转换债券是一种可以在一定条件下转换为公司

股票的债券。它结合了债券和股票的特性，因此其风险和收益介

于普通债券和股票之间。

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【真题9·单选】关于有限合伙制私募基金，下列说法正确的是

（  ）。

A．有限合伙人辅助决策与执行

B．普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任

C．由合伙人分别缴纳企业所得税或个人所得税

D．有限合伙人对基金债务承担全部责任

经典习题带刷

【真题9·单选】关于有限合伙制私募基金，下列说法正确的是

（  ）。

A．有限合伙人辅助决策与执行

B．普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任

C．由合伙人分别缴纳企业所得税或个人所得税

D．有限合伙人对基金债务承担全部责任

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【答案】C

【解析】选项C正确：合伙企业不纳税，合伙人分别缴纳企业所

得税或个人所得税。

选项A错误：普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经

营。

选项BD错误：普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙

人以认缴出资额为限承担有限责任。

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【答案】C

【解析】选项C正确：合伙企业不纳税，合伙人分别缴纳企业所

得税或个人所得税。

选项A错误：普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经

营。

选项BD错误：普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙

人以认缴出资额为限承担有限责任。

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【真题10·单选】根据《中华人民共和国民法典》，下列财产属

于不动产的是（  ）。

A．森林

B．钢筋

C．船舶

D．飞机

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【真题10·单选】根据《中华人民共和国民法典》，下列财产属

于不动产的是（  ）。

A．森林

B．钢筋

C．船舶

D．飞机

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【答案】A

【解析】选项A正确：不动产是指不可移动的有形财产，如土地

及房屋、林木等地上附着物。

选项BCD错误：动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、

汽车、电视机等。钢筋虽然没列明，但钢筋也是可以移动的建筑

材料，属于动产。