在初次和之后的客户接触中，结合服务和产品销售的需要，更主要是为了全面深入地了解客户，理财师应邀请客户参与或填写有针对性的调查问卷，调查问卷是一种比较常见、能有效收集客户信息和观点的方法，如客户风险类型评估问卷，可获得客户对投资风险的态度，以及其过往投资情况、资
理财师线上沟通的要求如下（1）电话沟通需要留意相关流程、技巧，譬如电话拨打频率、电话沟通时点选择以及通话时长等细节，要避免在电话中给客户留下不专业、不尊重人的印象。（2）工作原则①树立以客户为中心的思
面谈沟通是了解客户最直接的方法。在面谈沟通工作中，需要注意以下几个方面（1）理财师在与客户见面前要充分做好准备，包括面谈的内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时
在初次和之后的客户接触中，结合服务和产品销售的需要，更主要是为了全面深入地了解客户，理财师应邀请客户参与或填写有针对性的调查问卷，调查问卷是一种比较常见、能有效收集客户信息和观点的方法，如客户风险类型
调查问卷是了解客户的方式之一。（1）调查问卷优势：简便易行，有的放矢、有针对性地采集信息，容易量化，客户接受度高。（2）调查问卷使用难点：问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填
理财师的沟通重点应当在了解客户和与客户关系的建立上，想要了解客户，可以从以下几方面入手：（1）开户资料（2）调查问卷（3）面谈沟通（4）线上沟通（5）数据挖掘
开户资料【理财师的沟通重点应当在了解客户和与客户关系的建立上】在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份“客户信息采集
处在家庭生命周期的不同阶段，对应的理财建议也应当有所区别，具体如下①形成期情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。建议：在保持流动性的前提下配置
家庭生命周期与客户需求、理财目标分析①形成期情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。建议：在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、
经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础。理财规划中，一般将客户的经济目标（即理财目标）概括为以下几个方面：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老投资规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥
按客户金融理财需求的层次，分为生活需求和投资需求。①生活需求：要是客户对其整个生命生涯事件相关的财务计划的需求，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收方面的需求。②投资
马斯洛需求层次的5大需求主要是生理需求、安全需求、爱与归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求，具体如下①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。②安全需求：包括人身安全、健康保障、
马斯洛需求层次理论是最常见的客户需求分析方法。①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。②安全需求：包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。③爱和
客户需求分析中，最常见的有马斯洛需求层次理论、客户需求及层次、经济目标与人生价值（精神）目标的关系。（1）马斯洛需求层次理论①生理需求：包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。②安全需求：包括人
按风险态度分类，理财客户可以分为：风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型。风险态度投资建议风险厌恶型对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险以安全性高的储蓄、国债、保险等
理财规划中的客户，一般按照以下三种方式分类：（1）按风险态度分类风险态度投资建议风险厌恶型对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。
客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息； 非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类。如客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息；客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。
客户利润贡献度（CPA）：是指一定时期内客户为银行创造的价值。客户利润贡献度指标：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等。综合贡献=综合收益-运营成本
按客户资产分类，可以分成大众客户、贵宾客户、私人银行客户。不同客户类型管理的资产金额和服务需求都是不同的，具体如下：AUM（管理资产）服务需求大众客户AUM<50万客户数量占银行客户80%以上，
风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型的风险态度和可以提供的投资建议如下风险态度投资建议风险厌恶型对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险以安全性高的储蓄、国债、保险等为
《商业银行理财产品销售管理办法》中强调：(1)商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。(2)商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，
根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品时，应当遵循以下原则：(1)商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。(2)商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公
不可以，因为不符合风险匹配原则。在《商业银行理财产品销售管理办法》中，明确禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。关于商业银行销售理财产品，应当遵循的要求如下：(1)商业银行销售理财产品，
了解客户、有针对性地推荐适合客户 的投资理 品和服务项目， 成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。在理财师职业道德要求中，理财师必须专业胜任、勤勉尽职，
从理财规划需求角度分类客户信息：（1）基本信息客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。【基础和保证】（2）财务
个人兴趣及人生规划目标主要包括职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。按时间长短可分为短期、中期、长期 的理财目标
财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理
在理财规划中，客户的基本信息大体包括客户的姓名 、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、 婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信 息)。详细、准确的基本信息是深入了
从理财规划需求角度，客户信息可以分成以下三大类：（1）基本信息客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。【基础和
理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标，并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案，使其能够满足客户需求、实现其人
货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：（1）境内外外汇市场交易；（2）境内外货币市场交易；（3）境内外债券市场交易；（4）境内外衍生产品交易等。
可以的。根据规定，货币经纪公司可以进行境内外的货币市场交易。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：（1）境内外外汇市场交易；（2）境内外货币市场交易
消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。经国务院银行业监督管理机构批准
消费金融公司可经营部分或者全部人民币业务主要包括以下8类（1）办理个人耐用消费品贷款；（2）办理一般用途个人消费贷款；（3）办理信贷资产转让；（4）境内同业拆借；（5）向境内金融机构借款；（6）经批准
贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。2009年8月，银监会发布并施行《贷款公司 管理规定》，依据该规定，贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业
贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展。贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司
经批准，贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经国务院银行业监督管理机构批准的其他资产业务。
提供。汽车金融公司提供购车贷款业务。汽车金融公司的业务主要如下：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准
提供。汽车金融公司提供汽车融资租赁业务。汽车金融公司的业务主要如下：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经
汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，发行金融债券；从事同业拆借；向金融
金融资产管理公司（AMC）的定义：从国际上广义理解，是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围。亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，防范和化解
1999年我国成立了4家金融资产公司：中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的
我国的金融资产公司有中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理股份有限公司。核准的业务主要有：不良资产进行管理、债权转股权、对外投资、买卖有价证券、破产管理、资
企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其
企业集团财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务主要包括：1、基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；2、需要满足一定条件才可以办理的业务，包括发行财务公司债券、
信托公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。我国信托行业经过多次大规模整顿、规范，信托公司数量也存在较大
金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。与之相对的是实物租赁公司，主要从事的业务是经营性租赁业务。在我国，金融租赁公司特指由国务院银行业监督管理机构批准设立的、以经营融资租赁
金融租赁公司的主要业务范围包括：（1）融资租赁业务；（2）吸收股东1年期以上（含）定期存款；（3）接受承租人的租赁保证金；（4）向商业银行转让应收租赁款；（5）经批准发行金融债券；（6）同业拆借；（7
金融租赁基本业务模式为金融租赁公司协助承租人选购设备并购买设备，然后出租给承租人。租赁期间，金融租赁公司享有设备所有权，承租人享有设备的使用权，并承担维护及其相关费用和设备使用风险。租赁期满，设备一般
属于。同业拆借是金融租赁公司的业务之一。金融租赁公司的主要业务范围包括：（1）融资租赁业务；（2）吸收股东1年期以上（含）定期存款；（3）接受承租人的租赁保证金；（4）向商业银行转让应收租赁款；（5）
可以。金融机构借款是金融租赁公司的业务之一。金融租赁公司的主要业务范围包括：（1）融资租赁业务；（2）吸收股东1年期以上（含）定期存款；（3）接受承租人的租赁保证金；（4）向商业银行转让应收租赁款；（
汽车金融是指消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，按照自身个性化需求来选择不同的车型和不同的支付方法。汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽
汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利
我国大型商业银行包括：中国工商银行股份有限公司中国农业银行股份有限公司中国银行股份有限公司中国建设银行股份有限公司交通银行股份有限公司中国邮政储蓄银行
目前全国性股份制商业银行包括：招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家。
我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。（1）农村信用社农村信用社也称农村信用合作社，指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供
属于。我国农村信用社属于商业银行中的农村银行业中小金融机构。农村信用社也称农村信用合作社，指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用合作
外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行。经过30多年的发展，外资银行已经成为我国银行体系的重要组成部分。1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。1981年，香港南洋商业银行在深圳
民营银行是由民间资本控股，采用市场化运作，主要为民营企业提供资金支持和服务的银行。民营银行本身具有商业银行性质，其重要的特征是自主性和私营性。民营银行的发展战略：（1）特色经营——互补发展，错位竞争；
开发性金融机构的含义开发性金融机构是政策性金融机构的深化和发展，以国家信用为基础，以市场业绩为支柱，通过融资贯彻国家政策，实现政府的发展目标。简单地说，就是既开展政策性金融业务、又开展商业性金融业务的
我国开发性金融机构是国家开发银行。1994年，国家开发银行成立，是直属国务院领导的政策性金融机构。2008年12月，改制为国家开发银行股份有限公司。2015年，国务院明确国家开发银行定位为开发性金融机
开发性金融的基本内涵包括：以服务国家战略为宗旨，以国家信用为依托、以市场运作为基本模式，以保本微利为经营原则，以中长期投融资为载体。在我国，开发性金融是传统政策性金融的深化和发展，它以服务国家发展战略
国家开发银行的主要业务包括：规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。2017年11月，中国银监会第13次主席会议通过《国家开发银行监督管理办法》，自2018年1月1日起施行。该办法明确
政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说
政策性银行的职能主要包括：经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政策的顾问，为经济发
我国政策性银行机构有中国进出口银行和中国农业发展银行。（1）中国进出口银行中国进出口银行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位
中国进出口银行是我国政策性银行机构之一。中国进出口银行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。依托国家信用支持
中国农业发展银行是我国政策性银行机构之一。中国农业发展银行于1994年挂牌成立，是直属国务院领导的农业政策性银行，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业
我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。
《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营
商业银行职能，充当信用中介是最基本的职能。商业银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的
商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞
商业银行的职能之一：充当信用创造功能。商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，
商业银行的职能之一：金融服务。金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。
政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。中央银行作为政府的银行，具体包括：①代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能；②对国家提供信贷
是的。我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年12月1日。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和
中央银行的职能：1.中央银行是“发行的银行”发行的银行是指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值。2.中央银行是银行的银行银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要
中央银行的职能之一，即中央银行是银行的银行。银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：①集中商业银行的存款准备；②办理商业银
中央银行的职能之一，即中央银行是银行的银行。银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：①集中商业银行的存款准备；②办理商业银
中央银行的职能之一，即中央银行是政府的银行。政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。具体包括：①代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职
中央银行的产生有如下特点（1）中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。早期银行都办理银行券发行业务，不过，许多银行分散发行银行券，不能保证货币流通的稳定性，也逐渐不能适应经济发展的需要。小银行的信用
中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。早期银行都办理银行券发行业务，不过，许多银行分散发行银行券，不能保证货币流通的稳定性，也逐渐不能适应经济发展的需要。小银行的信用能力有限，所发行的银行券不能广
中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要。随着商品经济的发展扩大，银行业务与日俱增，所收受的票据数量不断扩大，银行之间的债权债务关系复杂化，票据清偿和结算的矛盾日益突出，客观上要求有一个统一的交换票据
中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。商业银行贷款的过度发放，会使一些资力薄弱的银行丧失清偿力，挤兑、破产时有发生，于是迫切需要把各家银行的现金准备集中起来，当某家银行发生支付困难时给予支持，避免在危
中央银行的产生是对金融业统一管理的需要。随着经济的发展，银行数量不断增加，资金日益雄厚，业务范围越来越广，金融对国民经济的影响越来越大。要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门机构对金融业的经营活动进行
第一次世界大战爆发后，主要国家先后放弃了金本位制，由此出现金融混乱和严重的通货膨胀。各国政府都感到有必要利用中央银行来加强对货币信用的控制，实行稳定的金融政策，以共同维持国际货币体系和经济稳定，由此推