负债业务的基本特征及管理原则（1）基本特征①负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务。②负债具有偿还性。③负债具有潜在效益性。④负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金额，同时负债有确切的债权人和到期日。（2）主要分类按资金来源分类：存款
金融犯罪的典型案例：（1）伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪（2）票据诈骗罪及伪造、变造金融票证罪（3）违法发放贷款罪（4）信用卡诈骗罪
常见的金融犯罪行为分类：按照犯罪手段的不同，金融犯罪可分为欺诈型、伪造变造型、渎职型和其他方式型四大类；按照犯罪主体是否为金融机构及金融机构工作人员，可把金融犯罪分为特殊主体金融犯罪和一般主体金融犯罪
打击金融犯罪是现代金融监管的基本内涵之一。许多国家设有专门的金融犯罪调查机构部分国家赋予金融监管部门一定的犯罪侦查职权。巴寨尔委员会和一些国家的金融监管机构均将与执法部门合作作为原则性要求加以明确。2
金融犯罪的特点：①跨省、跨地区金融犯罪日益增多。②涉众型金融犯罪不断增长。③犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化。④内外勾结作案特征逐渐凸显。
金融犯罪概念中应包含以下要素：发生在金融领域，违反金融管理法规，破坏金融管理秩序，依照《刑法》应受刑事处罚等。通俗地说，金融犯罪是指发生在金融业务活动领域中的违反金融管理法律法规，危害国家有关货币、银
金融犯罪是指发生在金融业务活动领域中的，违反金融管理法律法规，危害国家有关货币、银行、信贷、票据、外汇、保险、证券期货等金融管理制度，破坏金融管理秩序，情节严重，依照《刑法》应受刑事处罚的行为。
行政诉讼管辖是指人民法院之间受理第一审行政案件的职权分工。这种职权分工对审判机关来说，确定了同级人民法院之间审理行政案件的具体分工;对当事人来说，解决了发生争议后去哪一级哪一个法院去起诉或者应诉的问题
行政诉讼受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。这一范围同时决定着司法机关对行政主体行为的监督范围，决定着受到行政侵害的公民、法人和其他组织诉讼的范围，也决定着行政终局裁决权的范围。
行政诉讼的有关概念①行政诉讼受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。②依据《行政诉讼法》的规定，行政诉讼参加人具体包括当事人、共同诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼代理人。③根据证据的不同形式，行政诉讼
行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。决定是最后一个环节。根据《行政复议法》的规定，复议决定有四种：一是维持的决定；二是履行法定职责的决定；三是撤销、变更、确认违法和重新作出行政行为的
行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。审理是复议机关对复议案件的事实、证据、法律适用及争论的焦点等进行审理的过程，根据《行政复议法》的规定，复议机关既有权审查行政行为是否合法，也有权审
行政诉讼的执行①须有执行根据，就是强制执行据以执行的法律文书，即生效的判决书、裁定书和赔偿调解书。②须有可供执行的内容，一般是指赔偿，实施特定行为的义务。③被执行人有能力履行而不履行义务。④申请人在法
行政诉讼的证据是指在行政诉讼中用以证明案件真实情况的一切材料或手段。依据《行政诉讼法》的规定，根据证据的不同形式，行政诉讼的证据可以分为书证、物证、视听资料、电子数据、证人证言、当事人陈述、鉴定意见、
行政诉讼的诉讼参加人是指依法参加行政诉讼活动，享有诉讼权利，承担诉讼义务，并且与诉讼争议或诉讼结果有利害关系的人。依据《行政诉讼法》规定，行政诉讼参加人具体包括当事人、共同诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼
行政复议的作用主要体现在以下三个方面：一是行政复议有利于解决行政争议。行政复议有利于正确的行政决定得以贯彻执行，违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复。
行政复议的作用、原则及范围：作用①行政复议有利于解决行政争议。②行政复议是行政监督的重要手段。③行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不
根据《行政处罚办法} ，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。 在决定与执行环节时，应该注意以下事项：行政处罚意见
①行政复议机关：行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。②行政复议的参加人申请人指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，
行政复议的原则是指由《行政复议法》确立和体现的，反映行政复议基本特点，贯穿于行政复议全过程，并对行政复议起规范和指导作用的基本行为准则。主要有：合法审查原则、合理性审查原则、公开原则、公正原则、效率原
行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。复议机关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别作以下处理：一是
行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。申请行政相对人不服行政主体的行政行为而向复议机关提出要求撤销或变更该行政行为的请求。受理申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。审理
行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。1.行政复议申请人是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《
行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。
根据《行政处罚办法} ，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。 在做调查时，应该注意以下事项：调查人员应当全面、客
行政处罚的程序及实施：根据《行政处罚办法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、权利告知听证、决定与执行等环节。（1）立案：银行业监督管理机构发现
禁止一定期限直至终身从事银行业工作是常见的行政处罚之一。《银行业监督管理法》和《商业银行法》对该项惩戒方式进行了规定。《行政处罚办法》则进行了明确界定，即“禁止从事银行业工作是指实施违法、违规行为的责
取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格是常见的行政处罚之一。根据《银行业监督管理法》第二十条的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管
吊销金融许可证：金融许可证是监管机构依法颁发的准许从事金融业务的书面文件。吊销金融许可证属于资格罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证，剥夺其从事金融业经营活动权利的
责令停业整顿是指行政机关对违反行政管理法规的金融机构，依法在一定期限内剥夺其开展经营活动的权利的行政处罚。责令停业整顿将极大地影响银行业金融机构的经济利益，因此只有对情节特别严重的行政违法行为才能适用
没收违法所得是常见的行政处罚之一，它是指行政机关依法将行为人通过违法行为获取的财产收归国有的处罚。没收违法所得既可以适用于对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。
罚款是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。罚款不同于《刑法》中的罚金，罚金是一种附加刑，只能由人民法院依法判决。罚款是实践中最为常见的一种
根据《行政处罚办法} ，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。 在权利告知听证环节时，应该注意以下事项：银行业监督
根据《行政处罚办法} ，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。 在做审议时，应该注意以下事项：行政处罚委员会以审理
根据《行政处罚办法} ，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。 在做审理时，应该注意以下事项：监督检查部门认为需要
根据《行政处罚办法} ，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。 在做取证时，应该注意以下事项：行政处罚证据包括书证
警告是指行政机关对有违法行为的公民、法人或者其他组织提出警示和告诫，使其认识所应负责任的一种处罚。其目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再作出违法行为。警告既可以适用于对机构的处罚，也可适用于对个人的
行政处罚的种类：种类内容警告指行政机关对有违法行为的公民、法人或者其他组织提出警示和告诫，使其认识所应负责任的一种处罚。其目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再作出违法行为。适用：机构/个人罚款指行政
行政处罚的原则1、公平、公正、公开原则2、过罚相当原则3、程序合法原则4、维护当事人的合法权益原则5、处罚与教育相结合原则
公平、公正、公开原则：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。该办法对公平原则的规定充分彰显了对行政处罚相对人的利益保护，体现了对市场主体的尊重。公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。
过罚相当原则：《行政处罚法》第四条第二款规定“设定和实施行政处罚必须以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当”，对违法行为人适用行政处罚时，所科罚种和处罚幅度要与违法行为人的违法
程序合法原则：程序法定是行政法治的主要理念之一，《行政处罚法》规定，不遵守法定程序的，行政处罚无效。这意味着严格遵循法定程序是行政处罚合法有效的前提，根据《行政诉讼法》 的规定行政处罚违反法定程序的，
维护当事人的合法权益原则：在行政处罚过程中，当事人有知情权、确认权、申请回避权、陈述申辩权、举证权、免于不利陈述权、申请听证权、申请复议权、提起诉讼权、赔偿请求权、申诉检举权等多项权利行政机关在处罚过
处罚与教育相结合原则：一方面，要对违反行政管理法律规范的行政相对人进行惩罚，另一方面，也要教育他们自觉遵守法律，行政处罚主要是通过对违反行政法义务的行政相对人进行惩罚，从而对其本人及其他行政管理相对人
我国监管强制措施的类型对象措施银行业金融机构（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准（2）限制资产转让（3）限制分配红利和其他收入银行业金融机构股东对于银行业金融机构
对银行业金融机构的措施(一) 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准该项措施主要是针对银行业金融机构某项业务的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷缺乏经验丰富的经营管理人员
对银行业金融机构股东的措施：对于银行业金融机构股东，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。该项措施主要是针对银行业金融机构的股东从事恶意控股、虚假出资以及严重影响该机构安全稳健运行、损
对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施：针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。该项措施主要是针对董事、高级管理人员缺乏履行职责的知识、经验和能力，或者
实施监管强制措施的前提条件1、银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，经银行业监督管理机构责令限期改正后逾期未改正。2、银行业金融机构的行为违反法律、行政法
实施监管强制措施的程序1、银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请国务院银行业监督管理机构或者其
现场检查的原则（1）合法性原则【主体合法、程序合法、形式合法】（2）廉洁性原则（3）严查严处原则
现场检查的实施流程：（1）现场检查管理①根据监管职责划分，银保监会及其派出机构现场检查工作实行分级立项、分级实施，按照“谁立项、谁组织、谁负责”的工作机制，开展现场检查。②监管机构现场检查部门应对全国
(一) 现场检查管理现场检查的管理是指监管机构现场检查部门对现场检查从立项到问题处理全流程，以及人力资源、物资资源等实施统筹协调和归口管理的行为。根据监管职责划分，现场检查工作实行分级立项、分级实施，
现场检查立项是指各有关单位按照职责分工确定现场检查项目和对象之后，由监管机构现场检查部门将项目汇总并制定现场检查计划的过程。(一) 确定检查项目(二)确定检查对象(三) 制定现场检查计划(四)现场检查
现场检查的执行主要包括以下工作(一)现场检查准备(二)现场检查实施(三)检查报告(四)检查处理
现场检查：一是成立检查组，监管机构在实施现场检查前组成检查组，根据检查任务，合理配备检查人员。检查组实行组长负责制。检查组组长在检查组成员中确定主查人，负责现场检查工作的具体组织和实施。二是查前调查，
现场检查实施：一是进点会谈。检查组提前或进场时向被查机构发出书面检查通知，组织召开进点会谈并向被查机构提出配合检查工作的要求，由检查组组长或其他负责人宣布现场检查工作纪律和有关规定，告知被查机构应对检
对于现场检查发现的问题，监管部门将根据问题程度采取不同层次的处理措施。一是对于检查中发现的一般违规问题，监管部门应在检查意见书中提出整改意见，责令被查机构限期改正。被查机构应在规定时间内，向《现场检查
1、金融机构概述从事各种金融活动的组织统称为金融机构。我国的金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。2、常见金融机构类型开发性金融机构与政策性银行；商业银行；非银行金融
（1）开发性金融机构：服务国家重大战略，支持重点领域和薄弱环节的融资需求。（2）中国进出口银行和中国农业发展银行：强化政策性职能定位，坚持以政策性业务为主体。
（1）大型商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮政储蓄银行。（2）股份制商业银行：指大型商业银行以外的全国性股份制商业银行。如中信银行、光大银行。（3）城市商业银行
金融工具常见分类方式主要包括：1、期限的长短短期金融工具：期限一般在1年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等。长期金融工具：期限一般在1年以上，如股票、企业债券、长期国债等。2、融资方式直接融资
金融基础设施一共分为五大板块。1、支付系统 (PS)我国已形成以中央银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统、互联网支付等为重要组成部分的支付清算网络体
2022年12 月，人民银行发布的《金融基础设施监督管理办法(征求意见稿）》，拟将六类设施及其运营机构纳入我国金融基础设施统筹监管，即：金融资产登记托管系统、清算结算系统、交易设施、交易报告库、重要支
一、金融基础设施概述金融基础设施：为各类金融活动提供基础性公共服务的系统及制度安排。二、金融基础设施分类金融基础设施一共分为五大板块。1、支付系统 (PS)我国已形成以中央银行现代化支付系统为核心，银
支付系统 (PS)是我国金融基础设施的五大板块之一。我国已形成以中央银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统、互联网支付等为重要组成部分的支付清算网络体
中央证券存管 (CSD) 与证券结算系统(SSS)是我国金融基础设施的五大板块之一。我国已形成中央国债登记结算有限责任公司、中国证券登记结算有限责任公司、上海清算所三家中央证券存管系统，负责债券、股票
中央对手方(CCP)是我国金融基础设施的五大板块之一。目前，上海清算所已经初步建立了本外币、多产品、跨市场的中央对于清算业务体系，先后在债券现券、外汇、航运衍生品和利率互换等产品领域建立了集中清算机制
交易报告库 (TR)是我国金融基础设施的五大板块之一。我国各个金融子市场的交易数据较为完整，各类实体对数据的收集分工较为明确，已基本具备正式建立交易报告库的条件。
扩大对外开放的手段如下：一、提高金融行业开放水平我国在推进银行业对外开放中始终遵循三条原则：（1）准入前国民待遇和负面清单原则；（2）金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合，共
我国在提高金融行业开放水平中，始终遵循三条原则：（1）准入前国民待遇和负面清单原则；（2）金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合，共同推进；（3）在开放的同时，要重视防范金融风
金融市场的概念：金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。金融市场的构成要素：交易主体、交易对象、交易工具、交易的
金融市场的分类：（1）根据期限不同可以分为：货币市场和资本市场。（2）根据金融交易合约性质的不同可以分为：现货市场、期货市场和期权市场。（3）根据市场功能不同可以分为：一级市场和二级市场。（4）根据金
金融市场的功能：（1）货币资金融通功能。（2）优化资源配置的功能。（3）风险分散与风险管理功能。（4）经济调节功能。（5）交易及定价功能。（6）反映经济运行功能。
货币市场指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场，又称为短期资金市场。基本功能：实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。主要特点：低风险、低收益；期限短、流动性强、风
同业拆借市场：指银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时性的资金调剂所形成的市场。主要功能：满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。主要特征：①主要限于商业银行等金融机构参加；②拆借期限短;③
回购市场：含义：指通过回购协议进行短期资金融通的市场。特征：①参与者的广泛性；②风险性；③短期性，回购期限一般不超过1年，通常为隔夜或7天；④利率的市场性。
资本市场指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。1、中长期债券市场债券市场是发行和交易债券的市场，它是金融市场的一个重要组成部分。按债券期限划分，债券市场可分为短期债券市场和中
汇率形成机制市场化2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，建立以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度，形成更富
存款准备金率主要包括：法定存款准备金和超额存款准备金。法定存款准备金：指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。超额存款准备金：指商业
存款准备金率主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。法定存款准备金：指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。超额存款准备金：指商业银
存款准备金率的传导机制：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下
基准利率主要包括有再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。1、各基准利率的含义再贷款利率：指人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。再贴现利率：指金融机构将所持有的已贴现票据向人
基准利率主要包括有：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。再贷款利率：指人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。再贴现利率：指金融机构将所持有的已贴现票据向人民银行办理再贴现所
基准利率主要有4种，分别是：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。再贷款利率：指人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。再贴现利率：指金融机构将所持有的已贴现票据向人民银行办理
基准利率的传导机制中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规
服务实体经济主要有（1）积极支持供给侧结构性改革。（2）全力支持重大战略实施。（3）大力推进普惠金融发展。（4）坚决贯彻落实“两个毫不动摇”的要求，促进多种所有制经济共同发展，研究解决民营企业、中小企
银行监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实"回归本源，服从服务于经济社 会发展"的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极支持供给侧结构性改革。实施
弥补监管制度短板。针对金融市场的快速发展、银行业务结构调整、风险特征变化等新情况，对于监管不足予以弥补。完善流动性风险管理、银行账簿利卒风险、押品管理、大额风险暴露等一系列风险管理类规制，强化相关领域
严格执法，深入整治银行业市场乱象。 2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展"三违反" (违法、违规、违章)、"三套利" (监
处置重大风险点，是防范金融风险的重要手段。随着经济结构调整的深化和内外部发展环境的变化，一些地区、一些行业、一些企业和机构爆发了风险事件，监管机构对相关案件的处理形成了监管威慑。出台网贷领域的《网络借
货币政策的最终目标，也就是四大宏观经济目标，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同经济的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。
货币政策的操作目标主要是基础货币。基础货币又称高能货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准
《中国人民银行法》正式把货币供应量指标作为货币政策的中介目标。货币供应量：指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量，即一国经济中可用于各种交易的货币总量。货币供应量三个层次：第一层次M0：即流通
货币供应量三个层次主要是M0、M1、M2。第一层次M0：即流通中的现金，又叫现钞，指流通于银行体系以外的现钞。第二层次M1：即一般所说的货币，又叫狭义货币，由M0和银行的单位活期存款构成，代表一国经济