决定与送达是行政许可实施程序之一。决定机关应在规定期限内完成审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后向申请人送达书面决定。决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
审查与受理是行政许可实施程序之一。申请材料受理后，进入实质性审查阶段。决定机关认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以将问题一次汇总成书面意见，并要求申请人作出书面说明解释。申请人应在书面意见
申请与受理是行政许可实施程序之一。申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期
行政许可实施程序申请与受理申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内
我国银行业市场准入法规体系中的部门规章包括《行政许可实施程序规定》《中资商业银行行政许可事项实施办法》《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》《信托公司行政许可事项实施办法》《非银行金融机构行政许可事
我国银行业市场准入法规体系中的行政法规是指《外资银行管理条例》、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》2006年11月，国务院废止《外资金融机构管理条例》，并颁布《外资银行管理条例》，明确了外资银
我国银行业市场准入法规体系中的法律是指《商业银行法》和《银行监督管理法》。《商业银行法》和《银行业监督管理法》明确界定了银行业金融机构的性质和可从事的业务范围，赋予国务院银行业监督管理机构制定发照标准
我国银行业市场准入法规体系（1）法律：《商业银行法》、《银行监督管理法》（2）行政法规：《外资银行管理条例》、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》（3）部门规章《行政许可实施程序规定》《中资商业
巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》，提出了良好银行与银行体系审慎监管的最低标准，包括市场准入监管标准。总体来看，《有效银行监管核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授
巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》，提出了良好银行与银行体系审慎监管的最低标准，包括市场准入监管标准。总体来看，《有效银行监管核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授
巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》，提出了良好银行与银行体系审慎监管的最低标准，包括市场准入监管标准。总体来看，《有效银行监管核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授
巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》，提出了良好银行与银行体系审慎监管的最低标准，包括市场准入监管标准。总体来看，《有效银行监管核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授
银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格许可。巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》原则4至原则7明确了市场准入监管应遵循的
商业银行的业务规则主要包括存款业务规则和贷款业务规则。（一）存款业务规则《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。《商业银行法》规定的
《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款
一、商业银行的经营原则《商业银行法》规定了商业银行"三性四自"经营原则，即以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。二、商业银行的业务规则（一
中国财务公司协会成立于1994年，是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。宗旨遵守国家宪法、法律法
中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。宗旨促进会员单位实现共同利益职责和功能履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信
中国银行业协会中国银行业协会内容宗旨中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。运行机制中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间
金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。破坏金融管理秩序罪是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大
《中华人民共和国刑法》(以下简称《刑法》)对金融犯罪进行了规定。金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，按照《刑法》规定应予处罚的行为。金融犯罪侵犯的
《刑法》金融犯罪指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，按照《刑法》规定应予处罚的行为。侵犯的客体金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自
《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，共7编1260条、10万多字，是我国法律体系中条文最多、体量最大、编章结构最复杂的一部法律。《民法典》调整规范
《反洗钱法》的内容（1）明确了金融机构和特定非金融机构都应当履行反洗钱义务。金融机构应当按照法律规定，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。（2）规定了
商业银行的接管：接管内容含义商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。目的对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银
（一）商业银行的接管接管内容含义商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。目的对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商
根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当遵守贷款管理以及有关资产负债比例管理的规定。针对我国贷款业务常见问题，《商业银行法》对借款人审查、借款担保、借款合同、关系人贷款、同业拆借等作出了具体规定。
《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：（1）经营存款业务特许制。（2）以合法正当方式
中国人民银行在特定情况下的检查监督权是中国人民银行的监督管理权之一。当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。
建议检查监督权是中国人民银行的监督管理权之一。中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。这反映了我国中央银行和监管部门在银行业金融
检查监督权是中国人民银行的监督管理权之一。银行业金融机构的监管职责主要由国务院银行业监督管理机构行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职
中国人民银行的监督管理权：(一)检查监督权银行业金融机构的监管职责主要由国务院银行业监督管理机构行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职
中国人民银行的监督管理权检查监督权中国人民银行对商业银行等金融机构的监督管理职责以法律特别规定为限。建议检查监督权中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银
根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
一、银行业监督管理机构的监督管理职责根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括以下内容：1、制定并发布监管规章、规则2、实施行政许可①机构准入许可。②业务准
根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括以下内容：1、制定并发布监管规章、规则2、实施行政许可①机构准入许可。②业务准入许可。③人员准入许可。④股东变更审
银行业监督管理机构的监督管理措施如下：（一）对违反审慎经营规则的监管措施银行业金融机构违反审慎经营规则的，采取下列监管措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（
银行金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构，应当责令限期改正 逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害 存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行
对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。此外，当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》《企
其他监督管理措施：（1）延伸调查。（2）审慎性监督管理谈话。（3）强制披露。（4）查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，可以申请司法机关予以冻结。
(1)延伸调查。根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构具有延伸调查权，即国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和
一、中国人民银行的职能根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经
所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构本身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融机构不断完善内控制度，提高风险管控能力。银行业风险源于社会经济运行中的不确定性，但风险控制的关
所谓“提高透明度”，是指要求银行业金融机构披露相关信息，提高信息披露质量，让公众方便地获取有关资本充足率、风险状况等重要信息，以加大市场约束力度。同时，要求银行业监管部门提高履行职责的透明度，规范监管
监管新举措（1）推动银行业回归本源、专注主业（2）深化“放管服”改革（3）深化整治金融市场乱象（4）加强银行业消费者权益保护（5）新时代新征程下的金融监管
金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。本固才能枝荣，根深才能叶茂。金融业属于服务业，通过服务实体经济来获得自身的发展，才是强基固本之道。2017年
深化“放管服”改革国务院银行业监督管理机构致力于简政放权、放管结合、优化服务改革要求，加快职能深刻转变步伐，推动银行业持续健康发展。首先，持续推进简政放权。为落实国务院“放管服”改革精神，国务院银行业
针对银行业不同程度存在的公司治理不健全，合规意识淡薄、制度缺失，资金脱实向虚在金融体系空转，加杠杆、加链条、监管套利，金融消费者权益保护不力等市场乱象，国务院银行业监督管理机构实施了一系列整治行动，依
国务院银行业监督管理机构成立后，以强化行为监管、规范金融秩序为目标，以维护银行业消费者合法权益为核心，多措并举，在如下几个方面加强消费者权益保护工作。第一，加强监管引领，以推动银行业金融机构落实主体责
党的二十大报告提出，要深化金融体制改革，建设现代中央银行制度，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。2023年3月发布的《党和国家机构
一、资本充足监管指标二、信用风险监管指标①不良贷款率和不良资产率：不良贷款率不得高于5%，不良资产率不得高于4%②拨备覆盖率和贷款拨备率2011年《商业银行贷款损失准备管理办法》：贷款拨备率基本标准为
资本充足监管指标主要包括资本充足率和杠杆率。
商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求:核心一级资本充足率不得低于5%，一级资
信用风险监管指标主要包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露管理（集中度管理）、全部关联度。①不良贷款率和不良资产率：不良贷款率不得高于5%，不良资产率不得高于4%②拨备覆盖率
流动性风险监管指标：计算公式最低监管标准流动性覆盖率流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量不得低于100%净稳定资金比例净稳定资金比例=可用的稳定资金÷所需的稳定资金不得低于100%
大额风险暴露管理（集中度管理）：Ⅰ、对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。Ⅱ、对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的
一、信用风险监测指标最大十家集团客户授信集中度最大十家集团客户授信集中度=最大十家集团客户授信净额/资本净额×100%贷款迁徙率该指标衡量商业银行风险分类变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比
信用风险监测指标主要包括：最大十家集团客户授信集中度最大十家集团客户授信集中度=最大十家集团客户授信净额/资本净额×100%贷款迁徙率该指标衡量商业银行风险分类变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变
流动性风险监测指标：流动性缺口未来各个时间段的流动性缺口=未来各个时间段到期的表内外资产-未来各个时间段到期的表内外负债流动性缺口率流动性缺口率=未来各个时间段的流动性缺口/相应时间段到期的表内外资产
市场风险监测指标：利率风险敏感度利率风险敏感度=利息上升200个基点对银行净值的影响/资本净额×100%净利息收入下降比率净利息收入下降比率=银行账户人民币利率上升200个基点对银行净利息收入的影响/
操作风险监测指标：一类案件风险率=当年第一类案件的涉案金额之和/报告时点商业银行的总资产二类案件风险率=当年第二类案件的涉案金额之和/报告时点商业银行的总资产
盈利性监测指标①资本利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100%×折年系数②资产利润率=税后利润/总资产平均余额×100%×折年系数③成本收入比=（营业支出-营业税金及附加）/营业
金融稳定理事会的成立和改革进展如下（1）督促修改国际会计标准。（2）加强宏观审慎监管。（3）扩大监管范围。（4）推进执行国际监管标准。（5）加强金融监管国际合作。（6）加强薪酬和激励机制的监管。
（一）美国金融监管1、发展历程①自由竞争时期（20世纪30年代以前）②“大萧条”后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）③再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）④审慎监管时期（20世纪9
1、发展历程①自由竞争时期（20世纪30年代以前）②“大萧条”后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）③再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）④审慎监管时期（20世纪90年代至2007年
1、发展历程欧盟金融监管体系建设与欧洲经济一体化的推进相伴而行，到国际金融危机之前，已逐步形成分别针对银行、证券、保险的分业监管模式，并成立了跨部门监管者圆桌会议和混合技术小组等跨部门监管协调机构，以
1、发展历程英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以金融机构自律为主、中央银行监管为辅。《2012年金融服务法》对监管体制进行了大刀阔斧的改革：（1）加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策
一、金融监管的探索①自1979年起，我国开始改革银行管理体制，中国人民银行逐步剥离商业性业务，恢复或设立了中国银行、农业银行、建设银行和工商银行。②自1984年起，中国人民银行专门行使中央银行职能——
中国金融监管的探索①自1979年起，我国开始改革银行管理体制，中国人民银行逐步剥离商业性业务，恢复或设立了中国银行、农业银行、建设银行和工商银行。②自1984年起，中国人民银行专门行使中央银行职能——
银监会成立后，在认真总结国内外监管实践经验基础上，提出了银行业监管的四个目标、四项理念和六条良好监管标准。四个目标通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通
中国银行业监管的四个目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解；努力减
中国银行业监管的六条良好监管标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争，反对
2023年3月，《党和国家机构改革方案》，决定组建中央金融委员会，加强党中央对金融工作的集中统一领导，负责金融稳定和发展的顶层设计、统筹协调、整体推进、督促落实，研究审议金融领域重大政策、重大问题等，
监管目标①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
金融监管理念与标准理念管法人、管风险、管内控、提高透明度。标准①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要
所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。首先，银行业金融机构的主要监管指标集中于法人，银行内控制度及其执行效果取决于法人，各类风险最终由法人承担，因此，必须做
所谓“管风险”，就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用风险、市场风险、操作风险等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。“管风险”，主要基于三方面原因：一是银行风险的外部性。银行业金融机构
金融监管：指金融监督管理当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督管理，是对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列活动。金融监管理论基础：金融监管基础理论中最成熟和规范的理论是社会公
西方金融监管发展脉络既受到主流经济学思想和理论的影响，又反映了当时金融领域的实践活动和监管理念。1929-1933年的大萧条奠定了凯恩斯主义的主流地位，西方国家普遍建立起对银行的现代监管体系。1930
金融管制的放松①20世纪70年代以后，严重的滞胀使凯恩斯主义陷入困境，自由主义、新自由主义理论占据上风，在金融领域体现为金融自由化。②1987年4月，美国联邦储备委员会对《格拉斯—斯蒂格尔法案》的第二
1971年“布雷顿森林体系”解体之后，以美元为中心的国际货币制度崩溃，国际金融业经营风险逐渐加大。为了加强对国际银行业的统一监管，在国际清算银行内部成立了巴塞尔银行监管委员会(Basel Commit
《巴塞尔协议》的主要变化如下：2010年《巴塞尔协议Ⅲ》扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力（1）提高资产证券化交易风险暴露的风险权重。（2）大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准。（3）大幅
《有效银行监管核心原则》的主要变化：1、加强对系统重要性银行的监管。2、引入宏观审慎视角。3、重视危机管理、恢复和处置。4、完善公司治理和信息披露。
公司治理改革包括：2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，重点修改：①重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念。②引进合规原则，即银行董事会应对银行
一、金融基础设施概述金融基础设施：为各类金融活动提供基础性公共服务的系统及制度安排。二、金融基础设施分类五大板块内容支付系统 (PS)我国已形成以中央银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系
加强金融基础设施统筹监管是2008年国际金融危机后国际金融监管改革的重要内容之一。2012年国际清算银行支付结算体系委员会(CPSS)和国际证监会组织(I0SCO)制定并发布了《金融市场基础设施原则》
金融基础设施分类五大板块内容支付系统 (PS)我国已形成以中央银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统、互联网支付等为重要组成部分的支付清算网络体系。中
我国已形成以中央银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统、互联网支付等为重要组成部分的支付清算网络体系。
我国已形成中央国债登记结算有限责任公司、中国证券登记结算有限责任公司、上海清算所三家中央证券存管系统，负责债券、股票等证券的集中托管，同时也是金融市场中的证券结算机构。
我国中央对手方机构的发展以2008年国际金融危机为界分为两个阶段。危机前，中央对手方清算机制已在场内市场建立，中证登在交易所债券质押式回购中充当中央对手方；郑州商品交易所、大连商品交易所、上海期货交易
除了 PFMI明确的五类金融市场基础设施外，证券、期货、黄金等交易场所，保险行业平台等也被纳入金融市场基础设施范畴。另外，基础征信系统也是重要的金融基础设施。2013年1月，国务院发布《征信业管理条例
在金融创新不断深化、金融开放不断提速的背景下，统筹监管金融基础设施面临着协调性不足、标准体系有待统一、创新性有待加强、消费者支付信息保护薄弱等诸多问题，需要在今后的发展中予以关注和解决。2022年12
资本市场：含义指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。中长期债券市场债券市场是发行和交易债券的市场，它是金融市场的一个重要组成部分。按债券期限划分，债券市场可分为短期债券市场和
金融市场的分类方式：（1）根据期限不同可以分为：货币市场和资本市场。（2）根据金融交易合约性质的不同可以分为：现货市场、期货市场和期权市场。（3）根据市场功能不同可以分为：一级市场和二级市场。（4）根
金融市场的功能主要包括：（1）货币资金融通功能。（2）优化资源配置的功能。（3）风险分散与风险管理功能。（4）经济调节功能。（5）交易及定价功能。（6）反映经济运行功能。
（1）金融工具的分类分类依据类别期限的长短短期金融工具：期限一般在1年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等。长期金融工具：期限一般在1年以上，如股票、企业债券、长期国债等。融资方式直接融资工具：
政策性银行、商业银行及非银行金融机构的特点如下：开发性金融机构与政策性银行（1）开发性金融机构：服务国家重大战略，支持重点领域和薄弱环节的融资需求。（2）中国进出口银行和中国农业发展银行：强化政策性职
1994年，我国成立了3家政策性银行--国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。2014年底及2015年初，3家政策性银行陆续实施改革，国家开发银行定位为开发性金融机构，服务国家重大战略，支持