财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承的工具包括遗嘱、家族信托、保险、保险金信托等。其中，以遗嘱方式安排传承是最常见的方法，但遗嘱执行是以生命终结为条件的，这种安排是在
财富传承是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员。在确定受益人时，规划不仅要考虑财富的安全性，而且还要关注由此给客户家族成员未来生活带来的影响。因此，指定恰当的受益人会影响整个家族
财富传承规划的对象既包括客户的资产和负债，又包括企业经营管理、家族精神文化等，通过对客户资产和负债进行妥善的安排，对企业经营的顺利让渡，以及家族文化的传承，可以确保财富和精神得到延续。
财富传承规划可以归纳为：基于委托人的意愿，通过运用相关工具、方法和安排，有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失，以财富保值为目标实施财产分配。
财富传承规划的需求及现状（1）个人财富逐步积累（2）富裕人群步入中老年（3）遗产分配纠纷频发（4）财富分配范围广、形式多
