合规监管和以风险为本的监管
合规监管和以风险为本的监管相关课程
合规监管和以风险为本的监管考点解析
合规监管和以风险为本的监管介绍
（1）合规监管
合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
（2）以风险为本的监管
风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
合规监管和以风险为本的监管考点试题
大咖讲解：合规监管和以风险为本的监管
银行监管的流程
（1）市场准入
目的：防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。
直接表现：体现为金融机构开业登记、审批的管制。
（2）非现场监管
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基本流程 |
①采集数据；②对有关数据进行核对、整理；③生成风险监管指标值；④风险监测分析；⑤风险初步评价与早期预警；⑥指导现场检查。 |
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主要内容 |
非现场风险分析主要包括资产质量分析、资本充足性分析、流动性分析、市场风险的分析、盈亏分析等方面。 |
（3）现场检查
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作用 |
通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。 |
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主要方式及频率 |
主要方式：全面检查、专项检查 对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。对关注的高风险或有问题的金融机构，对其现场检查的频率应更高。 |
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主要内容与方法 |
常规性的现场检查主要内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。 检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部报告与信息系统等。 |
监管评级
（1）骆驼评级-CAMEL
五项考核指标：资本充足性（CapitalAdequacy）、资产质量（AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流动性（Liquidity)。
骆驼评级体条的分析涉及的主要指标和考评标准是：
①资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到6.5%～7%；
②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；
③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；
④净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0～1%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；
⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。
（2）欧洲评级体系一ARROW评级体系特点
①ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级。
②它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度来表示；关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性。
③它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性。
④根据关注程度的大小确定具体监管措施。