知识库/银行从业 /我国商业银行组织架构及发展趋势

我国商业银行组织架构及发展趋势

我国商业银行组织架构及发展趋势相关课程

本视频可免费试听30秒，看完整版请购买课程

我国商业银行组织架构及发展趋势考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：孙婧

所属科目：中级法律法规与综合能力

考点标签：理解

所属章节：第三部分第一章银行管理基础/第一节商业银行的组织架构/我国商业银行组织架构及发展趋势

所属版本：2025

我国商业银行组织架构及发展趋势介绍

（1）我国商业银行组织架构

从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。

（2）我国商业银行组织架构的发展趋势

①渐进式推进事业部制改革

②建立垂直化风险管理体系

③建设流程银行：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

专题更新时间：2025/08/01 11:30:20

我国商业银行组织架构及发展趋势考点试题

单选题 1.多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司可以直接行使行政指挥权，但管控力度相对较弱。

A . 正确

B . 错误

查看答案去答题练习

正确答案: B

答察解析: 多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱。

多选题 2.我国商业银行自深化股份制改革以后，在银行组织架构的发展方面着重于（）。

A . 渐进式推进事业部制改革

B . 实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

C . 根据业务线职能设置组织架构模式

D . 建立垂直化风险管理体系

E . 建设流程银行

查看答案去答题练习

正确答案: A

答察解析: 我国商业银行自深化股份制改革以后，在银行组织架构的发展方面着重于
（1）渐进式推进事业部制改革；
（2）建立垂直化风险管理体系；
（3）建设流程银行。
故本题选ADE。

单选题 3.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A . 统一法人制组织架构

B . 多法人制组织架构

C . 以区域管理为主的总分行型组织架构

D . 以业务线为主的事业部制组织架构

查看答案去答题练习

正确答案: A

答察解析: 1.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。
2.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。
故本题选A。

单选题 4.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。

A . 统一法人制组织架构

B . 以区域管理为主的总分行型组织架构

C . 以业务线管理为主的事业部制组织架构

D . 矩阵型组织架构

查看答案去答题练习

正确答案: B

答察解析: 从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。故本题选B。

判断题 5.国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理模式，这种模式下总分行之间实行上下垂直的一体化运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。（）

A . 错

B . 对

查看答案去答题练习

正确答案: B

答察解析: 国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。原来集中于分行行长的权力相当部分被分解到了各业务线上，使委托代理关系得到根本的改善，法人的战略意图得以较好地通过各条线细分贯彻；这种模式有利于业务流程的优化，合理配置资源，经营效率提高和风险控制。

大咖讲解：我国商业银行组织架构及发展趋势

孙婧

期货从业

证券从业

银行从业

曾就职于多家大型证券、期货公司，具有丰富的金融从业培训经验，外汇分析师，大学生金融交易大赛评委，同时拥有金融类多个从业资格。

查看老师课程

商业银行组织架构的内涵

商业银行组织架构的内涵

（1）商业银行组织架构的含义

商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。

（2）商业银行组织架构的作用

①从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置。

②明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络。

③按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能，保证组织目标有计划、有节奏、按程序实现。

④合理地配置银行的各类资源，充分发挥每种资源的作用并使其整合而成的整体功能最大化，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理。

⑤对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系，特别是“银行与银行”(B&B) 、“银行与顾客”(B&C)、“银行与市场” (B&M) 的关系。

（3）商业银行组织架构的形式

按照企业法人角度划分	统一法人制组织架构：相对集权，分支机构不具备独立的法人资格多法人制组织架构：集团总部下设子公司，子公司具有法人地位。银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局。
按照内部管理模式划分		特点	缺点
	以区域管理为主的总分行型组织架构	总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。【垂直管理体系】	①各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高； ②若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥； ③各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝； ④层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。
	以业务线管理为主的事业部制组织架构	全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。	①对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求； ②各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面； ③若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响； ④各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。
	矩阵型组织架构	在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。	①实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高； ②纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂； ③若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响； ④各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗。
按照管理会计角度划分	成本中心：涵盖管理部门、运作中心、培训机构等利润中心：包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等

高频

西方商业银行的组织架构

（1）建立以客户需求为基础的五大业务线

①零售业务：为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、银行卡、信用卡、房贷、车贷、经营性贷款等。

②财富管理业务：为中高端个人客户提供财富管理服务：投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。

③商业银行业务：为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

④金融市场业务：产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务。除去自营交易外，金融市场业务通常具备客户部门的属性，向大型企业和机构客户提供相关的交易、风险管理、资产管理、咨询等高端金融服务。

⑤投行业务：包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。投行业务也主要是为大型企业和机构客户服务。

（2）采取不同的顶层组织架构设计

模式	含义	代表银行
采用“大个金”和“大公金”两大业务板块	将主要为个人客户提供服务的零售业务和财富管理业务放在一个板块来管理，将主要为企业和机构客户提供服务的商业银行业务、金融市场业务和投行业务放在一个板块。	渣打银行、花旗银行、德意志银行
根据客户需求层次组合业务板块	根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块。	法国巴黎银行
根据业务线职能设置组织架构模式	根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。	摩根大通银行、巴克莱银行、苏格兰皇家银行

高频

商业银行组织架构的内涵-概述

商业银行组织架构的内涵

（1）商业银行组织架构的含义

（2）商业银行组织架构的作用

①从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置。

②明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络。

（3）商业银行组织架构的形式

按照企业法人角度划分	统一法人制组织架构：相对集权，分支机构不具备独立的法人资格多法人制组织架构：集团总部下设子公司，子公司具有法人地位。银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局。
按照内部管理模式划分		特点	缺点
	以区域管理为主的总分行型组织架构	总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。【垂直管理体系】	①各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高； ②若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥； ③各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝； ④层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。
	以业务线管理为主的事业部制组织架构	全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。	①对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求； ②各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面； ③若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响； ④各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。
	矩阵型组织架构	在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。	①实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高； ②纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂； ③若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响； ④各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗。
按照管理会计角度划分	成本中心：涵盖管理部门、运作中心、培训机构等利润中心：包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等

高频

（一）商业银行组织架构的含义

商业银行组织架构的含义

高频

（二）商业银行组织架构的作用

商业银行组织架构的作用

①从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置。

②明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络。

高频

（三）商业银行组织架构的形式

商业银行组织架构的形式

按照企业法人角度划分	统一法人制组织架构：相对集权，分支机构不具备独立的法人资格多法人制组织架构：集团总部下设子公司，子公司具有法人地位。银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局。
按照内部管理模式划分		特点	缺点
	以区域管理为主的总分行型组织架构	总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。【垂直管理体系】	①各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高； ②若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥； ③各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝； ④层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。
	以业务线管理为主的事业部制组织架构	全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。	①对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求； ②各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面； ③若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响； ④各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。
	矩阵型组织架构	在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。	①实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高； ②纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂； ③若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响； ④各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗。
按照管理会计角度划分	成本中心：涵盖管理部门、运作中心、培训机构等利润中心：包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等