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监督问责

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监督问责考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:孙婧
所属科目:中级法律法规与综合能力
考点标签: 了解
所属章节:第五部分 第四章 清廉金融/第三节 清廉从业管理/监督问责
所属版本:2026

监督问责介绍

• 银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制,定期评估全体从业人员行为,并向高级管理层报告评估结果。

• 从业人员行为评估结果将作为薪酬发放和职位晋升的重要依据。高级管理人员及关键岗位人员的绩效薪酬与行为评估紧密挂钩。

• 对员工8小时内外违规违纪行为,严肃问责,强抓整改。

专题更新时间:2026/08/17 15:02:30

监督问责考点试题

单选题 1.对银行员工8小时外违规违纪行为,不予追责。
A . 正确
B . 错误

正确答案: B

答案解析: 对银行员工8小时内外违规违纪行为,严肃问责,强抓整改。

大咖讲解:监督问责

孙婧
期货从业
证券从业
银行从业
曾就职于多家大型证券、期货公司,具有丰富的金融从业培训经验,外汇分析师,大学生金融交易大赛评委,同时拥有金融类多个从业资格。
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从业禁令

(一)柜台业务方面

1.柜员卡和密码管理方面 严禁一人持多张柜员卡混岗操作。
严禁复制、盗用、超权限持有个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令等)。
严禁将个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令等)交给他人使用,或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令)等办理业务。
严禁不执行定期更换密码(或口令等)要求,密码(或口令等)输入操作不采取遮挡措施。
严禁在未签退系统和未妥善保管好操作卡、授权卡、个人名章、密码(或口令等)的情况下离开岗位。
2.现金、印章和重要空白凭证管理方面 严禁超额使用、保管现金,不按规定处理长短款,随意调整、冲正、撤销账务。
严禁超出工作和授权范围使用印章。
严禁超额领用、私自调剂有价单证、重要空白凭证将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用。
严禁离开岗位不加锁保管现金、业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品。
3. 账户管理方面 受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时,严禁不核对企业证明文件原件,不核查单位法定代表人、授权经办人身份;受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时,严禁不按规定核实申请人意愿和身份信息。
严禁利用客户账户过渡本人他人资金,或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金。
4.业务授权和核查方面 严禁在未审核凭证、核实业务和确认客户真实意愿的情况下进行柜面授权,超权限授权或向不符合规定的人员转授权。
严授权柜员(委派会计)对网点负责人干预授权工作不抵制,对操作柜员违规操作行为不制止、不纠正,或授意、指使、强令操作柜员违规操作。
5.办理具体柜台业务 严禁违反“先收款后记账,先记账后付款”的原则处理收、付款业务,空存、空取资金。
严禁违反账户和现金管理规定办理现金支取业务。
办理大额支付业务的,严禁不执行分级授权和双签制度,不按规定与企业相关热线联系人验证,不按规定对大额款项
收付进行登记和报备。
严禁办理本人业务。严禁代客户签名,或代客设置、重置、输人密码。

(二)授信业务方面

1.贷款业务方面 • 严禁以资料审核代替实地调查贷前调查,放松调查和对客户资料的审核。
• 严禁隐瞒贷款审查中发现的重大问题或疑点。
• 严禁以化整为零等方式越权或变相越权审批贷款,逆或缺程序审批贷款。
• 严禁不按规定审核办理贷款发放手续直接发放贷款,未落实贷款审批意见或擅自变更审批意见发放贷款。
• 严禁不按规定采用受托支付,或按规定采用自主支付方式时未对借款人的资金使用情况进行监控。
• 严禁不按规定对贷款资金使用、借款人信用及担保变化等跟踪检查,对发现风险预警信号未及时化解。
• 严禁随意调整贷款风险分类。
• 在办理信贷业务过程中,严禁以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶或转嫁成本。
2.票据业务方面 • 严禁对不具有真实贸易背景的商业汇票或不能确认具有真实贸易背景的票据办理承兑、贴现。
• 严禁以贷款或贴现资金缴存保证金,滚动签发银行承兑汇票。
• 严禁放松对贴现资金使用情况的跟踪检查,贴现资金直接转回出票人账户。
• 严禁无票据贴现或先贴现后见票,以先转后贴的方式逆程序办理贴现和转贴现业务。

(三)职业操守方面

具体内容 • 严禁参加非法集资或高利贷活动,为高利贷公司、担保公司、小额贷款公司以及客户之间等充当任何形式的资金掮客,牵线搭桥帮助借款人筹措资金归还银行贷款并从中牟利。
• 严禁未经批准在其他经济组织兼职,自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构。
• 严禁利用职务上的便利与亲属及其他利益关系人投资入股或实际控制的担保机构进行业务合作,或利用职权指令与某一特定担保机构合作。
• 严禁利用职务上的便利索要、收受贿赂,或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费等。
• 严禁允许非本行员工以各种方式进入本机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

 

 

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