全面风险管理的原则

（1）整体框架

①建立全面风险管理的公司治理与组织架构，包括董事会、高管层的责任与履职，首席风险官的设立、责任与保护，风险管理职能部门的授权、资源配置、独立性，风险管理的三道防线，银行的自我约束自我纠错机制。

②构建全面风险管理的基本要素框架，包括风险文化、风险策略、风险偏好、风险限额、风险政策和流程、压力测试、应急安排、管理信息系统。

③风险管理的实际应用，风险管理的结果应用于日常管理，与流动性、资本挂钩，在新业务的审批、内部定价、绩效考评等重要管理活动中考虑风险。

（2）主要要素

包括风险治理架构，风险管理策略、风险偏好和风险限额，风险管理政策和程序，管理信息系统和数据质量控制，内部控制和审计体系等。

（3）全面风险管理的原则

①匹配性原则；②全覆盖原则；③独立性原则；④有效性原则。

（1）风险战略

风险战略一般分为进取、稳健、保守三种类型。

（2）风险偏好

风险偏好指标体系设定遵循以下原则：

第一，体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望；

第二，与银行发展战略协调一致；

第三，充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况；

第四，风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过；

第五，保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。

（3）风险策略

商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

（1）商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。

（2）风险管理三道防线

风险管理流程

（1）风险识别

（2）风险计量

（3）风险监测

（4）风险控制

（1）整体框架

①建立全面风险管理的公司治理与组织架构，包括董事会、高管层的责任与履职，首席风险官的设立、责任与保护，风险管理职能部门的授权、资源配置、独立性，风险管理的三道防线，银行的自我约束自我纠错机制。

②构建全面风险管理的基本要素框架，包括风险文化、风险策略、风险偏好、风险限额、风险政策和流程、压力测试、应急安排、管理信息系统。

③风险管理的实际应用，风险管理的结果应用于日常管理，与流动性、资本挂钩，在新业务的审批、内部定价、绩效考评等重要管理活动中考虑风险。

（2）主要要素

包括风险治理架构，风险管理策略、风险偏好和风险限额，风险管理政策和程序，管理信息系统和数据质量控制，内部控制和审计体系等。

风险战略一般分为进取、稳健、保守三种类型。

风险偏好指标体系设定遵循以下原则：

第一，体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望；

第二，与银行发展战略协调一致；

第三，充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况；

第四，风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过；

第五，保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。

风险策略

商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。