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家庭债务管理的综合运用

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家庭债务管理的综合运用考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:赵聪
所属科目:中级个人理财
考点标签: 运用
所属章节:第一章 家庭收支和债务管理/第四节 家庭收支和债务管理的综合运用/家庭债务管理的综合运用
所属版本:2025

家庭债务管理的综合运用介绍

家庭债务管理的综合运用

(1)借贷活动决策内容

①借贷目的;

②借贷金额、期限和产品(包括借贷渠道的选择);

③借贷活动对家庭财务影响的评估;

④还款计划及信用管理措施。

(2)债务量化管理

债务的量化管理重点包括以下三个方面的内容:

①定期分析债务结构的合理性并提供调整律议;

②债务重组;

③通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性。

专题更新时间:2025/08/01 11:33:25

家庭债务管理的综合运用考点试题

判断题 1.信用贷款期限较短,金额较低,利率较高。()
A .
B .

正确答案: B

答察解析:

根据金融机构贷款审核及其利率的特点,信用贷款由于无须担保,是以借款人本身的信用作为贷款审核依据的,因此期限较短,金额较低,利率较高。故本题说法正确。

单选题 2.关于公积金个人住房贷款的说法,错误是( )。
A . 在首套住房首付上,公积金贷款首付成数往往低于商业贷款的首付成数
B . 受缴纳人群及地区限制
C . 属于政策性贷款
D . 贷款期限最长可达到25年

正确答案: D

答察解析: 选项A正确:在首套住房首付上,公积金贷款首付成数往往低于商业贷款的首付成数,公积金贷款有一定优势。
选项B正确:公积金受缴纳人群及地区限制,对个人及家庭贷款额度有所限制。
选项C正确:在贷款利率上,住房公积金贷款属于政策性贷款,利率比银行商业贷款利率低。
选项D错误:公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限最长都可达到30年
故本题选D。

多选题 3.家庭债务管理中,关于借贷活动的决策,说法正确的有(  )。
A . 需了解客户的借贷目的
B . 以未来的还贷能力为出发点
C . 对客户家庭财务进行全面评估
D . 为杠杆投资设计止损机制
E . 定期分析债务的量化管理

正确答案: A

答察解析: 选项A正确:借贷前的决策包括借贷目的
选项B、C正确:理财师在帮助客户进行借贷决策时,应该从其未来的还贷能力出发,并对客户家庭财务特别刚性的理财目标进行全面评估
选项D正确:理财师在借贷决策初定之时就应该前瞻性地对客户未来的债务状况和可能出现的问题进行充分分析并提供对策及建议,例如:为杠杆投资设计止损机制。
选项E错误:家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容,定期分析债务的量化管理,属于债务量化管理的内容。
故本题选ABCD。

单选题 4.个人住房贷款不包括(  )。
A . 自营性个人住房贷款
B . 政府住房贷款
C . 公积金个人住房贷款
D . 个人住房组合贷款

正确答案: B

答察解析: 按照资金来源划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款(即商业性个人住房贷款)(选项A正确)、公积金个人住房贷款(选项C正确)和个人住房组合贷款(选项D正确)。故本题选B。

单选题 5.在借贷金额方面,家庭债务管理力主()。
A . 量人为出
B . 量力而行
C . 保证较多的结余
D . 保证生活的品质

正确答案: B

答察解析: 在借贷金额方面,家庭债务管理力主“量力而行”,“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。

大咖讲解:家庭债务管理的综合运用

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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