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家庭寿险保障规划

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家庭寿险保障规划考点解析

所属考试：银行从业
授课老师：赵聪
所属科目：中级个人理财
考点标签： 了解
所属章节：第二章财富保障与规划/第四节财富保障规划与保险产品选择/家庭寿险保障规划

家庭寿险保障规划介绍

家庭寿险保障规划

（1）客户所属生命周期

（2）客户持有保险产品状况

（3）客户保费支出预算

倍数法则

常用：十一法则。即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。

生命价值法

步骤：①明确个人的在职期或服务期

②估算个人未来在职期的年收入现值

③计算净收入，用年收入减除税及消费等总开支

④计算生命价值，以适当的贴现率计算预期净收益的现值

遗属需求法

步骤：①确定合理的家庭理财目标

②进行合理的参数假设

③明确家庭现有资产状况和未来开支情况

④在上述步骤的基础上，计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口，得出保险保障需求。
专题更新时间：2024/03/19 11:11:11

家庭寿险保障规划考点试题

多选题 1.下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是( )。
A . 如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内
B . 生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费
C . 个人年龄越大，在职期则越长
D . 生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求
E . 遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法
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单选题 2.小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。
a 房屋火险；b 意外险；c 大病保险；d 家具盗抢险。
A . abed
B . badc
C . bcad
D . cbad
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单选题 3.对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。
A . 人身风险
B . 信用风险
C . 财产风险
D . 投资风险
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单选题 4.孙先生的孩子今年5岁，两年后将开始上小学。初步计算目前各阶段的年支出与就学年数如表3-2所示。

不考虑通胀下教育成本上升，用教育金进行投资等因素，孙先生培养孩子到大学毕业，目前需要准备（）。
A . 8万元
B . 24万元
C . 31万元
D . 45万元
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单选题 5. 通过（　　），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A . 客户的健康状况
B . 客户的财产状况
C . 生命周期
D . 理财能力
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大咖讲解：家庭寿险保障规划

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师，注册融资规划师 ； 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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