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家庭寿险保障规划

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家庭寿险保障规划考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:赵聪
所属科目:中级个人理财
考点标签: 运用
所属章节:第二章 财富保障与规划/第四节 财富保障规划与保险产品选择/家庭寿险保障规划
所属版本:2025

家庭寿险保障规划介绍

家庭寿险保障规划

(1)客户所属生命周期

(2)客户持有保险产品状况

(3)客户保费支出预算

倍数法则

常用:十一法则。即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍,家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。

生命价值法

步骤:①明确个人的在职期或服务期

②估算个人未来在职期的年收入现值

③计算净收入,用年收入减除税及消费等总开支

④计算生命价值,以适当的贴现率计算预期净收益的现值

遗属需求法

步骤:①确定合理的家庭理财目标

②进行合理的参数假设

③明确家庭现有资产状况和未来开支情况

④在上述步骤的基础上,计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口,得出保险保障需求。

专题更新时间:2025/08/01 11:33:29
中级个人理财知识点:家庭寿险保障规划的主要内容是什么?

中级个人理财知识点:家庭寿险保障规划的主要内容是什么?

家庭寿险保障规划(1)客户所属生命周期(2)客户持有保险产品状况(3)客户保费支出预算倍数法则常用:十一法则。即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍,家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。生命价
2024-03-30 浏览:42
中级个人理财知识点:家庭寿险保障规划中,客户所属生命周期包含哪些时期?

中级个人理财知识点:家庭寿险保障规划中,客户所属生命周期包含哪些时期?

生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素。通过生命周期,理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。不同的生命周期,其保费定价、投保年
2024-03-30 浏览:254
中级个人理财知识点:家庭寿险保障规划中,客户持有保险产品状况是指什么?

中级个人理财知识点:家庭寿险保障规划中,客户持有保险产品状况是指什么?

理财师在为客户配置保险产品时,还要了解客户当前持有保险产品的情况。如果客户没有购买过保险,那么理财师可以根据客户家庭理财目标及家庭财务安全的需求,为客户配置充足的保险保障;如果客户已经购买过保险产品,
2024-03-30 浏览:31
中级个人理财知识点:家庭寿险保障规划中,客户保费支出预算是指什么?

中级个人理财知识点:家庭寿险保障规划中,客户保费支出预算是指什么?

理财师在家庭主要收人者发生最大风险的假设前提下,为确保家庭理财目标的顺利实现,合理计算客户家庭因风险发生而产生的资金需求,然后考虑已有的风险保障、家庭现有资产状况,就可以估算家庭继续实现理财目标而产生
2024-03-30 浏览:63
中级个人理财知识点:生命价值法的步骤是什么?

中级个人理财知识点:生命价值法的步骤是什么?

1.倍数法则倍数法则是以家庭收人的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”,即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍,家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。综合考虑
2024-03-30 浏览:411

家庭寿险保障规划考点试题

多选题 1.下列关于客户所属生命周期的说法,正确的是( )。
A . 生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素
B . 不同的生命周期,其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同
C . 根据生命周期理论,人的一生被划分为四个时期:形成期、成长期、成熟期和衰老期
D . 工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期
E . 老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险

正确答案: A

答察解析: D项,工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期;E项,中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险,老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。

单选题 2. 生命价值法的计算方法是从个人未来所有收入中扣除(  ),再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。
A . 个人全部税费
B . 个人未来预期全部支出
C . 个人投资净收益
D . 个人未来预计资产

正确答案: A

答察解析: 生命价值法又称净收入弥补法,是以家庭成员的生命价值为依据,来确定家庭寿险保额的基本方法。具体做法是:从个人未来所有收入中扣除个人全部税费,再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值,从而得出如果家庭失去该成员的收入,其家庭未来生活收入的缺口现值。

单选题 3.对于普通家庭而言,潜在的家庭风险中对客户影响最大的是()。
A . 人身风险
B . 信用风险
C . 财产风险
D . 投资风险

正确答案: A

答察解析: 家庭面临的风险主要有人身风险(选项B错误)、财产风险(选项C错误)及投资风险(选项D错误)等,其中对家庭影响最大的是人身风险(选项A正确)。故本题选A。

单选题 4.某客户周先生今年32岁,妻子28岁,二人均在国有企业工作,享受健全的社会保险与公共医疗,他们还有一个1岁半的孩子,周先生年收入为160000元,周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划,下列做法中错误的是()。
A . 周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元
B . 优先保障一岁半的孩子
C . 优先保障收入较高的周先生
D . 周先生的保费支出应高于妻子的保费支出

正确答案: B

答察解析: 周先生是家庭的主要经济支柱,承担整个家庭的支出,一旦其工作能力有所减弱甚至丧失,从而收入降低甚至完全丧失,给家庭生活带来巨大的影响,所以应该优先保障周先生。

单选题 5.健康保险的标的( )
A . 被保险人的疾病
B . 被保险人的身体
C . 被保险人的寿命
D . 被保险人的寿命和身体

正确答案: C

答察解析: 【233网校独家解析,禁止转载】健康保险是以被保险人的身体为保险标的,使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失获得补偿的一种人身保险业务。
【考查考点】第二章第四节 家庭寿险保险保障规划

大咖讲解:家庭寿险保障规划

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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