家庭寿险保障规划
(1)客户所属生命周期
(2)客户持有保险产品状况
(3)客户保费支出预算
倍数法则 |
常用:十一法则。即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍,家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。 |
生命价值法 |
步骤:①明确个人的在职期或服务期 ②估算个人未来在职期的年收入现值 ③计算净收入,用年收入减除税及消费等总开支 ④计算生命价值,以适当的贴现率计算预期净收益的现值 |
遗属需求法 |
步骤:①确定合理的家庭理财目标 ②进行合理的参数假设 ③明确家庭现有资产状况和未来开支情况 ④在上述步骤的基础上,计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口,得出保险保障需求。 |
正确答案: A
答察解析: D项,工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期;E项,中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险,老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。
正确答案: A
答察解析: 生命价值法又称净收入弥补法,是以家庭成员的生命价值为依据,来确定家庭寿险保额的基本方法。具体做法是:从个人未来所有收入中扣除个人全部税费,再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值,从而得出如果家庭失去该成员的收入,其家庭未来生活收入的缺口现值。
正确答案: A
答察解析: 家庭面临的风险主要有人身风险(选项B错误)、财产风险(选项C错误)及投资风险(选项D错误)等,其中对家庭影响最大的是人身风险(选项A正确)。故本题选A。
正确答案: B
答察解析: 周先生是家庭的主要经济支柱,承担整个家庭的支出,一旦其工作能力有所减弱甚至丧失,从而收入降低甚至完全丧失,给家庭生活带来巨大的影响,所以应该优先保障周先生。
家庭财险保障规划
(1)机动车辆商业保险规划
影响车辆保费的浮动系数:折扣系数、平均行驶里程系数、客户忠诚度系数、多险种投保优惠系数等。
(2)家庭财产保险规划
①合理确定保险金额
②避免为财产重复投保
③根据不同角色选购保险产品
财富保障规划的功能和目的
(1)风险保障的目的
(2)储蓄投资的目的
(3)财产安排的目的
(4)遗产规划的目的
配置保险产品需要注意的其他事项
(1)保险与储蓄、银行理财产品的区别
(2)长期保险与短期保险相结合
(3)灵活利用附加险
(4)尽量避免保险功能重复
(5)充分挖掘线上渠道的优势产品
拒绝盲目备考,加学习群领资料共同进步!
免费听
赵聪
AFP持证人,经济师
主讲:证券投资基金基础知识,中级个人理财
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
免费听
李泽瑞
金融培训高级讲师
主讲:证券投资顾问业务,发布证券研究报告业务(证券分析师),初级个人贷款,中级个人贷款,期货投资分析
经济学硕士、金融培训高级讲师,李泽瑞老师从事金融类考证培训,教学经验丰富,出口成“段子”,是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师,江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。
免费听
孙婧
外汇分析师
主讲:期货法律法规,投资银行业务(保荐代表人),证券市场基本法律法规,中级法律法规与综合能力,初级法律法规与综合能力
曾就职于多家大型证券、期货公司,具有丰富的金融从业培训经验,外汇分析师,大学生金融交易大赛评委,同时拥有金融类多个从业资格。
免费听
徐雨光
授课专业,易理解,举例形象
主讲:初级个人理财,中级金融
美国经济学硕士。任职于某高校金融系,主要教学及研究方向为投资理财,教学经验丰富,专业功底深厚,对热点考点把握准确,讲课生动有趣,深入浅出。
免费听
李楠
多家银行内训讲师
主讲:私募股权投资基金基础知识,中级银行管理,初级银行管理,上岗实训
233网校签约网课老师,专业从事AFP/CFP、银行从业、基金从业、中级经济师、银行校园招聘等课程的研究和授课,曾在四大行及华夏银行、天津银行、渤海银行等机进行金融类培训工作。
免费听
王玉婷
授课风格风趣幽默、通俗易懂,深受学员喜爱!
主讲:初级公司信贷,中级公司信贷
经济学硕士,从事金融培训工作,曾多次在工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等多家金融机构授课,教学经验丰富,培训学员众多。
专业智能,高效提分
章节练习
章节专项突破
进入做题
精选试题
省时高效精选
进入做题
模拟考场
海量题免费做
进入做题
考前点题
高效锁分72小时
进入做题
每日一练
每天进步一点点
进入做题
历年真题
真题实战演练
进入做题
易错题
精选高频易错题
进入做题
模考大赛
同场闯关做题
进入做题
APP刷题神器
模考大赛
考点打卡
做题闯关
扫描二维码 下载233网校APP刷题
讲义-2025银行从业-初级个人理财-50道原题预测,考前必刷!
已下载:2997 2.61MB
下载讲义-2025银行从业-初级法律法规-狙击50题原题
已下载:1423 3.17MB
下载讲义:考前狂刷 50个考场原题,刷透《中级法律法规》
已下载:596 3.17MB
下载微信扫码关注公众号
获取更多考试资料