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全生涯模拟仿真分析

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全生涯模拟仿真分析考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:赵聪
所属科目:中级个人理财
考点标签: 运用
所属章节:第十章 综合理财规划服务/第三节 明确理财目标/全生涯模拟仿真分析
所属版本:2025

全生涯模拟仿真分析介绍

(1)全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。

每一年的净现金流量可用以下公式表现出来∶

每一年的净现金流量=固定收入(流入)+非固定收入(流人)-固定支出(流出)-非固定支出(流出)

(2)全生涯模拟仿真分析的制作步骤

第一步∶设置模拟环境,如假设收支增长率、退休年龄、终老年龄等。

第二步:数字来自家庭财务报表,如资产负债表、收支储蓄表等,列出未来不同阶段(历年)的各项收入、支出;计算期初可投资的生息资产即期初理财准备。

第三步:计算历年的净现金流,历年的净现金流可正可负,正数代表当年的结余金额,负数代表当年的收入不足以支付当年的支出,需要变现投资性资产即理财准备来弥补缺口。

第四步:计算客户要达成人生目标现金流所需投资报酬率即IRR,并评估该报酬率是否合理。如果太高或者太保守,需要调整。

第五步:计算历年的可配置投资性资产额度,观察是否出现理财财富为负的情况。如果出现负数,需要调整。

专题更新时间:2025/08/01 11:33:39

全生涯模拟仿真分析考点试题

单选题 1. 每一年的净现金流量的公式是(  )。
A . 固定收入(流入)+非固定收入(流入)-固定支出(流出)-非固定支出(流出)
B . 固定收入(流出)+非固定收入(流出)-固定支出(流入)-非固定支出(流入)
C . 固定收入(流入)-非固定收入(流入)+固定支出(流出)-非固定支出(流出)
D . 固定收入(流出)+非固定收入(流出)+固定支出(流入)+非固定支出(流入)

正确答案: A

答察解析: 每一年的净现金流量可用以下公式表现出来:每一年的净现金流量=固定收入(流入)+非固定收入(流入)-固定支出(流出)-非固定支出(流出)。

单选题 2.全生涯现金流量模拟主要反映了(  )。
A . 客户过去10年的现金流变化状况
B . 客户过去各年的收支变化状况
C . 客户未来10年的现金流变化状况
D . 客户未来历年的现金流变化状况

正确答案: D

答察解析: 全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。每一年的净现金流量可用以下公式表现出来:每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入一固定支出一非固定支出。

单选题 3.下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是()。
A . 列出未来不同阶段的各项收入、支出
B . 设置模拟环境,如假设收入增长率、退休年龄等
C . 计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或太低
D . 计算历年的净现金流,如果净现金流出现负数,说明计算错误,要及时修正

正确答案: D

答察解析: D项,历年的净现金流可正可负,正数代表当年的结余金额,负数代表当年的收入不足以支付当年的支出,需要变现投资性资产即理财准备来弥补缺口。

单选题 4.在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。
A . 全生涯模拟仿真的原理介绍
B . 模拟环境的设置
C . 理财重点以及中、长期理财目标
D . 分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

正确答案: C

答察解析: 选项C,理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。

多选题 5.全生涯财务状况模拟仿真包含()。
A . 现金流量分析
B . 投资性资产额度模拟分析
C . 家庭总收入分析
D . 未来收入模拟分析
E . 投资意向分析

正确答案: A

答察解析: 全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析(选项A正确)和投资性资产额度模拟分析(选项B正确)两个部分,是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段,也是能比较全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资性资产(理财财富)净值的变化状况(选项C、D、E错误)的一种分析工具。故本题选AB。

大咖讲解:全生涯模拟仿真分析

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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