声誉风险

市场风险

流动性风险：指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。通常被视为一种多维风险。

银保监会于2018年5月修订发布《商业银行流动性风险管理办法》，要求商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：

（1）有效的流动性风险管理治理结构；

（2）完善的流动性风险管理策略、政策和程序；

（3）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；

（4）完备的管理信息系统。

国别风险：指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。该风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。

计量方法应当至少满足以下要求：

（1）能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险。

（2）能够在单一和并表层面按国别计量风险。

（3）能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险。

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

法律风险

（1）含义

①商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

②一种特殊类型的操作风险。

③包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

（2）相关风险

违规风险：银行由于违反规定和原则，招致法律诉讼或遭到监管机构处罚。

监管风险：由于法律或监管变化，可能影响银行正常运营，或削弱其竞争力、生存能力的风险。

战略风险

（1）含义

指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

战略风险是一种多维风险。

（2）体现

①战略目标缺乏整体兼容性。

②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷。

③为实现目标所需要的资源匮乏。

④整个战略实施过程的质量难以保证。

（3）管理原则

合规性、一致性、前瞻性、独立性、操作性。