监管方法

中国银保监会对银行业实施监管的“三驾马车”：市场准入、非现场监管和现场检查。

（1）市场准入

①行政许可程序：行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节。

②机构准入：机构准入包括法人机构设立，分支机构设立，投资设立、参股、收购，机构变更，机构终止五种形式。

③业务准入：银行业监督管理机构依照规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的业务范围。

④董（理）事和高级管理人员任职资格管理：如果商业银行违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以取消直接负责的董（理）事、高级管理人员一年以上直至终身的任职资格。

（2）非现场监管

作用：非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性，能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本。

基本程序：①制定监管计划；②日常监测分析；③风险评估；④现场检查联动；⑤监管评级；⑥监管总结。

系统性、区域性非现场监管：①明确风险监测分析重点，包括宏观经济运行情况、金融体系运行情况、银行业风险情况、法律政策调整情况以及区域性风险情况等领域。②提出风险防范控制要求，借鉴国际金融监管改革成果，从时间维度和跨业维度出发，强调从逆周期、系统重要性机构两个方面，有针对性地做好系统性、区域性风险防控。

（3）现场检查

分类：常规检查、临时检查、稽核检查

原则：合法性原则、廉洁性原则、严查严处原则

主要方式：现场检查中，检查人员可以查阅文件和资料、查看经营管理场所、采集数据信息、测试有关系统设施设备、访谈或询问相关人员，还可根据需要收集原件、原物，进行复制、记录、录音、录像、照相等。除此以外，检查人员还可通过以下方式进行深入检查：约谈外审人员、抽调内审人员、向其他银行业金融机构了解情况、延伸调查。