主要的操作风险

业务内容

风险控制措施

泛指通过商业银行柜面办理的业务，包括现金收付、资金汇划、账户管理、印押证管理、资料变更以及网上银行开通等.

①按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施，强化内部控制保障，并定期组织开展内部控制有效性专项评估。

②加强“三道防线”建设。业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线。

③加强业务系统建设。

④加强岗位培训。

⑤强化一线实时监督检查。

业务内容

风险控制措施

包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。

①牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理；

②倡导新型的信贷文化，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制；

③将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离；

④明确主责任人制度

⑤加快信贷电子化建设

业务内容

风险控制措施

人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等

①个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离；

②优化产品结构，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款；

③加强规范化管理，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设；

④强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度;

⑤在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。

业务内容

风险控制措施

包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。

分为前台交易、中台风险管理、后台结算三个环节。

①将操作风险纳入统一的风险管理体系

②建立并完善资金业务组织结构

③完善资金营运内部控制

④加强交易权限管理

⑤建立资金交易风险和市值的内部报告制度

⑥开发和运用风险量化模型

业务内容

风险控制措施

商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用

①强化风险意识，完善业务操作流程与操作管理制度；

②加强基础管理，坚持委托代理业务合同书面化，严格审核；

③加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则；

④加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度；

⑤提高电子化水平，实现代理业务电子化操作；

⑥设立专户核算代理资金，专款专用；

⑦遵守银行不垫款原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。