衍生产品交易业务

按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款；
按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；
按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款；
按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务；
按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款；
按贷款利率是否变化，贷款分为固定利率贷款和浮动利率贷款；
按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款；
按照偿还方式不同，贷款可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。
贷款基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

包括债券投资业务、同业投资业务、衍生产品交易业务等，其中：
我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等；
同业投资业务的对象包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产、商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金等；
金融衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。

①贷款分类

②贷款基本要素：

贷款基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和提款条件等。

③贷款管理流程：

受理与调查→风险评价与审批→合同签订→贷款发放→贷后管理→款回收与处置→不良贷款管理

个人贷款：

根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、并购贷款、银团贷款、贸易融资等。

①流动资金贷款

概念：流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

用途：限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

借款人申请流动资金贷款应符合的条件：借款人依法设立、贷款用途明确合法、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源，借款人信用状况良好，无重大不良信用记录等。

②固定资产贷款

概念：固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。

业务流程：业务受理→尽职调查→风险审查→合同签订→贷款发放与支付→贷后管理。

③项目融资

对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。

根据《项目融资业务指引》规定，项目融资是指符合以下特征的贷款

Ⅰ、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或己建项目的再融资；

Ⅱ、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；

Ⅲ、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

项目融资风险控制：

Ⅰ、明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求。

Ⅱ、明确和增加保证商业银行相关权益的措施。

Ⅲ、加强项目收入账户管理。

Ⅳ、强调银团贷款原则。

④并购贷款

⑤银团贷款

银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

⑥贸易融资

概念：贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。

主要方式∶保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

债券投资业务