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借款需求分析的意义

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借款需求分析的意义考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:王玉婷
所属科目:中级公司信贷
考点标签: 了解
所属章节:第三章 借款需求分析/第一节 概述/借款需求分析的意义
所属版本:

借款需求分析的意义介绍

借款需求分析的意义

(1)通过了解借款企业在资金运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件,银行能够更有效地评估风险,更合理地确定贷款期限,并帮助企业提供融资结构方面的建议。

(2)银行为了作出合理的贷款决策,通常需要对借款企业的借款需求进行分析。

(3)银行在受理贷款中借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。

专题更新时间:2025/08/01 11:33:47

借款需求分析的意义考点试题

多选题 1.银行对企业的借款需求进行分析的意义主要有( )。
A . 有利于银行进行全面的风险分析
B . 有利于公司的稳健经营,降低银行贷款风险
C . 使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求
D . 为公司提供融资方面的合理建议
E . 使银行的不良贷款消失

正确答案: A

答察解析: 本题考查借款需求分析的意义。

单选题 2.通过了解导致借款企业()的关键因素和事件,银行能够更有效评估借款需求的合理性。
A . 现金流入
B . 现金流出
C . 资金短缺
D . 盈利

正确答案: C

答察解析: 通过了解借款企业在资金运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件,银行能够更有效地评估风险,更合理地确定贷款期限,井帮助企业提供融资结构方面的建议。

单选题 3.在一个结构合理的贷款中,企业的()与借款原因是相匹配的,可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。 
A . 还款能力  
B . 风险评估  
C . 流动性  
D . 还款来源  

正确答案: D

答察解析: 银行在对客户进行借款需求分析时,要关注企业的借款需求原因,即所借款项的用途,同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。实际上,在一个结构合理的贷款中,企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的,而这可以通过借款需求分析来实现。

单选题 4.在一个结构合理的贷款中,企业的(  )与借款原因是相匹配的,可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。
A . 还款能力   
B . 风险评估   
C . 流动性   
D . 还款来源

正确答案: D

答察解析: 参考借款需求分析的意义相关内容。一个结构合理的贷款中,企业的“还款来源”与其“借款原因”应当是相匹配的,而这可以通过借款需求分析来实现,可知D选项正确。 

多选题 5.下列关于借款需求分析表述正确的是(  )
A . 银行为了做出合理的贷款决策,需要对借款企业的借款需求进行分析
B . 借款需求与还款能力和风险评估紧密相连
C . 借款需求是决定贷款期限、利率等要素的重要因素
D . 如借款公司有明确的借款需求原因,借款需求分析就不必要进行了
E . 银行在受理贷款中借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析

正确答案: A

答察解析: 参考借款需求分析的意义相关内容。D选项,即使借款公司有明确的借款需求原因,比如存货融资、设备融资,借款需求分析仍然非常必要的,可知此项表述错误。 

大咖讲解:借款需求分析的意义

王玉婷
银行从业
经济学硕士,从事金融培训工作,曾多次在工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等多家金融机构授课,教学经验丰富,培训学员众多。
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资金用途及借款需求

从现金流量表角度看,企业的资金用途大致可以分为三个方面:一是经营活动方面的资金支出,如购买原材料、支付员工工资、支付各项税费等;二是投资活动方面的资金支出,如购建固定资产、无形资产,股权与债权投资,兼并收购等;三是筹资活动方面的资金支出,如偿还到期债务、分配股利、支付利息等。

借款需求指的是企业为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求产生的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。

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借款需求的影响因素

借款需求的影响因素

(1)公司借款需求分析的基础:现金流量表、资产负债表、利润表

(2)总体来看,借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产运营效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降等。

(3)从资产负债表看

①季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加;

②商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化;

③固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加;

④红利支付可能导致资本净值的减少。

(4)从利润表来看,一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响,进而影响企业的借款需求。

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