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信贷审批要素

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信贷审批要素考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:王玉婷
所属科目:中级公司信贷
考点标签: 了解
所属章节:第八章 信贷审批/第三节 信贷审查事项及审批要素/信贷审批要素
所属版本:

信贷审批要素介绍

信贷审批要素

(1)含义

信贷审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容,具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

(2)审定要点:授信对象;信贷用途;信贷品种;信贷金额;信贷期限;信贷币种;贷款利率及其他信贷产品费率;担保方式;发放条件;支付要求;贷后管理要求。

专题更新时间:2025/08/01 11:33:56

信贷审批要素考点试题

单选题 1.下列关于贷款审批要素中有关贷款期限的表述。错误的是(  )
A . 贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定
B . 贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配
C . 贷款期限应与借款人还款来源到账时间相匹配
D . 贷款期限须控制在借款人生产周期以内

正确答案: D

答察解析: 贷款期限首先应符合相应信贷品和有关期限的规定;其次,贷款期限应控制在借款人相应经营的有效期限内;再次,贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定贷款来源的到账时间相匹配; 最后,贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。

单选题 2.某农产品收购企业8月初开始收购,经过简单加工后次年3月底销售完毕,货款最迟4月结完,则对该企业应当发放()贷款,贷款期限()较为适当。
A . 短期流动资金贷款,9个月
B . 中期流动资金贷款,2年
C . 短期流动资金贷款,1年
D . 短期流动资金贷款,6个月

正确答案: A

答察解析: 贷款期限应与借款人资产转换周期及其他 特定还款来源的到账时间相匹配,从8月初到次年4 月共9个月,1年以内属于短期贷款。

单选题 3.下列关于信贷审批要素中授信品种的表述,错误的是( )。
A . 授信品种应与授信用途相匹配
B . 授信品种应与客户结算方式相匹配
C . 风险相对较高的授信品种仅适用于资信水平低的客户
D . 授信品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求

正确答案: C

答察解析: 风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户。

多选题 4.固定资产贷款在发放和支付过程中,借款人出现(  )情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
A . 项目进度落后于资金使用进度
B . 管理层变化
C . 信用状况下降
D . 不按合同约定支付贷款资金
E . 违反合同约定,以化整为零的方式规避贷款人受托支付

正确答案: A

答察解析: 固定资产贷款在发放和支付过程中,借款人出现以下情况,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付:①信用状况下降;②不按合同约定支付贷款资金;③项目进度落后于资金使用进度;④违反合同约定,以化整为零的方式规避贷款人受托支付,故ACDE选项正确。 

多选题 5.信贷审批要素包括(  )。
A . 授信对象
B . 信贷金额
C . 信贷期限
D . 信贷币种
E . 信贷用途

正确答案: A

答察解析: 信贷审批要素的审批要点包括:授信对象、信贷用途、信贷品种、信贷金额、信贷期限、信贷币种、贷款利率及其他信贷产品费率、担保方式、发放条件、支付要求和贷后管理要求。

大咖讲解:信贷审批要素

王玉婷
银行从业
经济学硕士,从事金融培训工作,曾多次在工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等多家金融机构授课,教学经验丰富,培训学员众多。
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