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实贷实付

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实贷实付考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:王玉婷
所属科目:中级公司信贷
考点标签: 了解
所属章节:第九章 贷款合同与发放支付/第三节 贷款支付/实贷实付
所属版本:

实贷实付介绍

(1)实贷实付的含义

实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求,在借款人需要对外支付贷款资金时,根据借款人的提款中请以及支付委托,将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式,支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

核心要义:①满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的;

②按进度发放贷款是实贷实付的基本要求;

③受托支付是实贷实付的重要手段;

④协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

(2)推行实贷实付的意义

①有利于将信贷资金引入实体经济

②有利于加强贷款使用的精细化管理

③有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

专题更新时间:2025/08/01 11:33:57

实贷实付考点试题

单选题 1.下列有关商业银行实贷实付的表述,错误的是()。
A . 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
B . 满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的
C . 自主支付是实贷实付的重要手段
D . 协议承诺是实贷实付的外部执行依据

正确答案: C

答察解析: C项,受托支付是实贷实付的重要手段。

单选题 2.在固定资产贷款中,()是实贷实付的基本要求。
A . 协议承诺
B . 满足有效信贷需求
C . 受托支付
D . 按进度发放贷款

正确答案: D

答察解析: 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。 

多选题 3.下列关于实贷实付的说法正确的是(  )
A . 实贷实付是要求银行业金融机构在贷款发放过程中,根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款
B . 贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式,最能体现受托支付的核心要求,也是有效控制贷款用途的有效手段
C . 实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途,约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项
D . 协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据,也是督促借款人配合实施实贷实付的法律保证
E . 受托支付是实贷实付的重要手段

正确答案: A

答察解析: 参考实贷实付和受托支付相关内容。本题ACDE选项内容均符合教材所述,可知正确。B选项,应当是贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式,最能体现实贷实付的核心要求,可知错误。 

多选题 4.“实贷实付”的核心要义包括(  )。
A . 满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的
B . 按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求
C . 受托支付是“实贷实付”的重要手段
D . 贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制
E . 协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

正确答案: A

答察解析: “实贷实付”的核心要义包括以下几项:①满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的;②按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求;③受托支付是“实贷实付”的重要手段;④协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。

单选题 5.下列有关商业银行实贷实付的表述,错误的是( )。
A . 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
B . 满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的
C . 自主支付是实贷实付的重要手段
D . 协议承诺是实贷实付的外部执行依据

正确答案: C

答察解析: C项,受托支付是实贷实付的重要手段。

大咖讲解:实贷实付

王玉婷
银行从业
经济学硕士,从事金融培训工作,曾多次在工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等多家金融机构授课,教学经验丰富,培训学员众多。
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受托支付

(1)贷款人受托支付的含义

贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后,根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

(2)明确受托支付的条件

具有以下情形之一的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付方式:

①与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般;

②支付对象明确且单笔支付金额较大;

③贷款人认定的其他情形。

商业银行确定的流动资金贷款单笔受托支付金额标准上限不得超过 1000 万元。

固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。

(3)受托支付的操作要点

①明确借款人应提交的资料要求

②明确支付审核要求

③完善操作流程

④合规使用放款专户

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自主支付

(1)含义

自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后,根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

(2)操作要点

①明确贷款发放前的审核要求

②加强贷款资金发放和支付后的核查

③审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额

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