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还款账户监控

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还款账户监控考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:王玉婷
所属科目:中级公司信贷
考点标签: 了解
所属章节:第十章 贷后管理/第一节 贷款用途及还款账户监控/还款账户监控
所属版本:

还款账户监控介绍

还款账户监控

(1)固定资产贷款

①当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时,银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户;

②当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时,出于有效防范和化解信贷风险的考虑,银行应要求其开立专门的还款淮备金账户,并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。

(2)项目融资

对于项目融资业务,贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户,并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。

(3)流动资金贷款

贷款人应通过借款合同的约定,要求借款人指定专门的资金回笼账户并及时提供该账户的资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等、与借款人协商签订账户管理协议、明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

专题更新时间:2025/08/01 11:33:58

还款账户监控考点试题

单选题 1.银行在对借款人实行贷后管理动态监测的过程中,应特别关注的资金流入流出的类型不包括()
A . 大额资金
B . 小额资金
C . 与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金流入
D . 关联企业间资金

正确答案: B

答察解析: 在对借款人实行动态监测的过程中,要特别关注大额资金 、与借款人现有的交易习惯 、 交易对象等存在明显差异的资金,以及关联企业间资金的流入流出情况,及时发现风险隐患。 

单选题 2.对于项目融资业务还款账户的监控,贷款人应要求借款人指定专门的(),并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。
A . 项目支出账户
B . 项目收入账户
C . 还款账户
D . 融资账户

正确答案: B

答察解析: 对于项目融资业务还款账户的监控,贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户,并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。

单选题 3.对还款账户监控的分类不包括(  )。
A . 固定资产贷款
B . 项目融资
C . 流动资金贷款
D . 抵押品价值变化

正确答案: D

答察解析:

贷款新规针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点,分别提出了对专门的还款准备金账户、项目收入账户和资金回笼账户的管理要求。

多选题 4.根据“三个办法一个指引”的相关规定,下列表述正确的有()。
A . 项目融资业务中,银行应要求借款人指定专门的项目收入账户
B . 银行应对项目收入账户进行持续监测
C . 应特别关注大额资金、关联企业之间资金流动的异常情况
D . 银行必须与借款人签订账户管理协议
E . 在借款人信用状况较好时,银行可不要求借款人开立专门的还款准备金账户

正确答案: A

答察解析: D项,根据借款人的信用状况、生产经营情况、总体融资规模和本机构融资占比、还款来源的现金流入特点等因素,贷款人应判断是否需要对客户资金回笼情况进行更进一步的监控。对需要更进一步监控的,应与借款人协商签订账户管理协议,明确对账户回笼资金进出的管理。

单选题 5.下列关于贷款账户的表述,错误的是()。
A . 对于固定资产贷款,一般而言,当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时,银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户
B . 对于项目融资业务,贷款应要求借款人指定专门的项目收入账户,并约定所有项目的资金收入均须进入此账户
C . “专门账户”是指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”
D . 对于流动资金贷款,贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户

正确答案: C

答察解析: C项,贷款新规针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点,分别提出了对专门的还款准备金账户、项目收入账户和资金回笼账户的管理要求。其中,“专门账户”,并不特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”,可以是一般结算户或基本结算户。

大咖讲解:还款账户监控

王玉婷
银行从业
经济学硕士,从事金融培训工作,曾多次在工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等多家金融机构授课,教学经验丰富,培训学员众多。
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