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操作风险评估流程

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操作风险评估流程考点解析

所属考试：银行从业

所属科目：中级风险管理

考点标签：了解

所属章节：第五章操作风险管理/第二节操作风险评估 /操作风险评估流程

所属版本：

操作风险评估流程介绍

操作风险评估流程（准备、评估、报告）

准备阶段

①制定评估计划：包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等。

②识别评估对象：通常为“业务流程”和“管理活动”，在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。

③绘制流程图：遵循业务步骤的逻辑顺序，标明手工或自动化操作环节、运用的系统名称、与外部供应商或其他业务流程的交接点等信息。

④收集评估背景信息：包括内外部损失数据、检查发现的问题、重大风险事件、监管机构的风险提示等。

评估阶段

①识别主要风险点：重点关注业务操作规程和管理流程存在的缺陷；信息科技系统存在的缺陷；因主、客观原因难以执行、实际控制失效的制度规定；实际操作过程中易发生误操作或差错频繁发生的环节等。

②召开会议：操作风险与控制评估可采取讨论组会议、当面访谈、电话访谈或问卷调查等方式。

③开展评估：固有风险评估、控制有效性评估、剩余风险评估。

④制定改进方案：根据风险和收益匹配原则，对不同水平的剩余风险相应采取规避风险、转移风险、降低风险和承担风险等措施。

报告阶段

①整合结果：评估部门整合本条线的风险识别结果。

②双线报告：各部门自我评估后，应填制操作风险自我评估工作表，向上级对口部门和同级操作风险管理部门报告，商业银行总行操作风险管理部门负责整理全行自我评估报告。

专题更新时间：2025/08/01 11:32:17

操作风险评估流程考点试题

多选题 1.操作风险评估的步骤中，属于准备阶段的有( )。

A . 识别评估对象

B . 绘制流程图

C . 收集评估背景信息

D . 提出优化方案

E . 整合评估成果

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正确答案: A

答察解析: 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：
①准备阶段，包括制定评估计划、识别评估对象、绘制流程图、收集评估背景信息；
②评估阶段，包括识别主要风险点、召开会议、开展评估、制订改进方案；
③报告阶段，包括整合结果和双线报告。

多选题 2.在操作风险评估流程中，报告阶段的步骤包括（）。

A . 提出优化方案

B . 整合结果

C . 绘制流程图

D . 总结改进措施

E . 双线报告

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正确答案: B

答察解析: 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤。其中，报告阶段包括整合结果和双线报告两个步骤。

多选题 3.操作风险评估的报告阶段包括（　　）。

A . 整合结果

B . 双线报告

C . 开展评估

D . 绘制流程图

E . 召开会议

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正确答案: A

答察解析: 操作风险评估报告阶段：（1）整合结果；（2）双线报告。CE项为评估阶段的内容，D项为准备阶段的内容。

单选题 4.下列关于操作风险评估流程错误的是（　　）。

A . 在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等

B . 在报告阶段，包括整合结果和双线报告

C . 在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息

D . 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤

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正确答案: C

答察解析: C选项错误，评估前应收集尽可能多的操作风险信息。

单选题 5.下列关于操作风险评估的表述最不恰当的是（）。

A . 银行通常用损失发生频率和损失严重度矩阵来分析固有风险

B . 银行可根据“固有风险暴露=控制有效性-剩余风险暴露”，确定剩余风险评级

C . 银行要从控制的设计和实施两方面评估控制活动的有效性，确定控制有效性评级

D . 银行对于自身面临的每个操作风险点，都要分析固有风险

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正确答案: B

答察解析: 开展评估：
一是固有风险评估。对银行所面临的每个操作风险点都必须进行固有风险分析。通常用发生频率和损失严重度矩阵来分析固有风险。
二是控制有效性评估。固有风险评级后，需要识别有助于减少其发生频率和严重度的控制活动。评估控制活动有效性要从控制的设计和控制的实施两方面进行，确定控制有效性评级。
三是剩余风险评估。综合考虑固有风险评级和控制有效性评级，根据"固有风险暴露-控制有效性=剩余风险暴露"原则确定剩余风险评级。

大咖讲解：操作风险评估流程

李开源

银行从业

互联网金融硕士，高级金融讲师，上海财经广播特约评论嘉宾

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风险与控制自我评估

（1）风险与控制自我评估的内容主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个组成部分。

（2）原理：固有风险-控制措施=剩余风险

固有风险：在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。

控制措施：银行通过建立良好的内部控制机制和有效的内部控制手段，以保证充分识别经营过程中的固有风险，并对已识别风险及时进行适当控制。

剩余风险：在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。

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准备阶段

准备阶段	①制定评估计划：包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等。 ②识别评估对象：通常为“业务流程”和“管理活动”，在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。 ③绘制流程图：遵循业务步骤的逻辑顺序，标明手工或自动化操作环节、运用的系统名称、与外部供应商或其他业务流程的交接点等信息。 ④收集评估背景信息：包括内外部损失数据、检查发现的问题、重大风险事件、监管机构的风险提示等。

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评估阶段

评估阶段	①识别主要风险点：重点关注业务操作规程和管理流程存在的缺陷；信息科技系统存在的缺陷；因主、客观原因难以执行、实际控制失效的制度规定；实际操作过程中易发生误操作或差错频繁发生的环节等。 ②召开会议：操作风险与控制评估可采取讨论组会议、当面访谈、电话访谈或问卷调查等方式。 ③开展评估：固有风险评估、控制有效性评估、剩余风险评估。 ④制定改进方案：根据风险和收益匹配原则，对不同水平的剩余风险相应采取规避风险、转移风险、降低风险和承担风险等措施。

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报告阶段

报告阶段	①整合结果：评估部门整合本条线的风险识别结果。 ②双线报告：各部门自我评估后，应填制操作风险自我评估工作表，向上级对口部门和同级操作风险管理部门报告，商业银行总行操作风险管理部门负责整理全行自我评估报告。