战略风险管理的前提假设
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战略风险管理的前提假设考点解析
战略风险管理的前提假设介绍
战略风险管理的前提假设：
①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；
②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；
③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。
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战略风险管理的前提假设考点试题
正确答案: B
答察解析: 本题考查战略风险管理。预防性的战略风险管理政策向商业银行所有利益持有者传递了强有力的信号——商业银行拥有足够的实力，并已经做好充分准备来应对可能发生的风险，以确保持久、稳健运营。
正确答案: A
答察解析: 实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处：
1.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；
2.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会；
3.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失；
4.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险；
5.优化经济资本配置，并降低资本使用成本；
6.强化内部控制系统和流程；
7.避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件。
简而言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。
正确答案: C
答察解析: 战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简而言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。
正确答案: B
答察解析: 与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。
大咖讲解：战略风险管理的前提假设
战略风险识别
（1）战略风险管理的前提假设
①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；
②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；
③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。
（2）战略风险识别基本方法
|
内部 |
宏观战略层面：董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。 中观管理层面：业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在战略风险。 微观执行层面：所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。 |
|
外部 |
行业风险：外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。 竞争对手风险：越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额。 品牌风险：激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。 技术风险：商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。 项目风险：商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险。 其他外部风险：政治动荡、经济恶化、社会道德水准下降等外部环境的变化，都将对商业银行的管理质量、竞争能力和可持续发展造成严重威胁。 |
战略风险评估
首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等；
然后由战略管理/规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制定具有针对性的战略实施方案。
战略风险监测和报告
战略风险监测和报告
（1）战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。
（2）董事会和高级管理层应当定期审视和讨论战略风险分析/监测报告，对未来战略规划和实施方案进行调整。
（3）内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。
战略风险控制与缓释
战略风险控制与缓释
（1）采取恰当的战略风险管理方法
有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。
（2）明确董事会和高级管理层的责任
董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。
董事会：是战略风险管理的最高决策机构，对战略风险管理的结果负有最终责任。
高级管理层：承担战略风险管理的实施责任，执行董事会的决议，并履行职责。
战略风险识别基本方法
战略风险识别基本方法
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内部 |
宏观战略层面：董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。 中观管理层面：业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在战略风险。 微观执行层面：所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。 |
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外部 |
行业风险：外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。 竞争对手风险：越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额。 品牌风险：激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。 技术风险：商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。 项目风险：商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险。 其他外部风险：政治动荡、经济恶化、社会道德水准下降等外部环境的变化，都将对商业银行的管理质量、竞争能力和可持续发展造成严重威胁。 |
采取恰当的战略风险管理方法
采取恰当的战略风险管理方法：
有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。
明确董事会和高级管理层的责任
明确董事会和高级管理层的责任：
董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。
董事会：是战略风险管理的最高决策机构，对战略风险管理的结果负有最终责任。
高级管理层：承担战略风险管理的实施责任，执行董事会的决议，并履行职责。
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赵聪
AFP持证人，经济师
主讲：证券投资基金基础知识,中级个人理财
原某985高校金融讲师，CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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李泽瑞
金融培训高级讲师
主讲：证券投资顾问业务,发布证券研究报告业务(证券分析师),初级个人贷款,中级个人贷款,期货投资分析
经济学硕士、金融培训高级讲师，李泽瑞老师从事金融类考证培训，教学经验丰富，出口成“段子”，是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师，江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。
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孙婧
外汇分析师
主讲：期货法律法规,投资银行业务(保荐代表人),证券市场基本法律法规,中级法律法规与综合能力,初级法律法规与综合能力
曾就职于多家大型证券、期货公司，具有丰富的金融从业培训经验，外汇分析师，大学生金融交易大赛评委，同时拥有金融类多个从业资格。
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