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市场准入

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市场准入考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：李楠

所属科目：中级银行管理

考点标签：理解

所属章节：第二十章　金融租赁公司业务与监管/第三节　金融租赁公司监管/市场准入

所属版本：2024

市场准入介绍

1、法人机构设立

（1）金融租赁公司法人机构的设立条件

①有符合《中华人民共和国公司法》和银保监会规定的公司章程。

②有符合规定条件的发起人。

③注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

④有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。

⑤建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。

⑥建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。

⑦有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

⑧银保监会规章规定的其他审慎性条件。

（2）金融租赁公司的发起人

金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银保监会认可的其他发起人。

2、专业子公司

金融租赁专业子公司是指金融租赁公司依照相关法律法规在中国境内自由贸易区、保税地区及境外，为从事特定领域融资租赁业务而设立的专业化租赁子公司。所谓特定领域是指金融租赁公司已开展、且运营相对成熟的融资租赁业务领域，包括飞机、船舶以及经银行业监督管理机构认可的其他租赁业务领域。

金融租赁公司设立境内专业子公司原则上应100%控股，有特殊情况需引进其他投资者的，金融租赁公司的持股比例不得低于51%。

专题更新时间：2025/09/04 11:22:37

市场准入考点试题

多选题 1.根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（）。

A . 具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民

B . 在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

C . 在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

D . 在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司

E . 在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行

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正确答案: C

答案解析: 金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银行业监督管理机构认可的其他发起人。

单选题 2.金融租赁公司设立境内专业子公司原则上应（）控股，有特殊情况需引进其他投资者的，金融租赁公司的持股比例不得低于（）。

A . 100%，51%

B . 50%，30%

C . 100%，50%

D . 50%，20%

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正确答案: A

答案解析: 金融租赁公司设立境内专业子公司原则上应100%控股，有特殊情况需引进其他投资者的，金融租赁公司的持股比例不得低于51%。

单选题 3.金融租赁公司法人机构设立，应有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的（）。

A . 50%

B . 40%

C . 30%

D . 20%

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正确答案: A

答案解析: 金融租赁公司法人机构设立，应符合以下条件：
（1）有符合《中华人民共和国公司法》和银行业监督管理机构规定的公司章程。
（2）有符合规定条件的发起人。
（3）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
（4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。
（5）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。
（6）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。
（7）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
（8）银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

单选题 4.根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人不包括（）。

A . 在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

B . 在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

C . 在中国境外注册的融资租赁公司

D . 在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行

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正确答案: A

答案解析: 根据《金融租赁公司管理办法》第八条规定，金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的融资租赁公司以及银保监会认可的其他发起人。

单选题 5.金融租赁公司设立境内专业子公司原则上应（）控股，有特殊情况需引进其他投资者的，金融租赁公司的持股比例不得低于（）。

A . 100%，51%

B . 50%，30%

C . 100%，50%

D . 50%，20%

查看答案去答题练习

正确答案: A

答案解析: 金融租赁公司设立境内专业子公司原则上应100%控股，有特殊情况需引进其他投资者的，金融租赁公司的持股比例不得低于51%。

大咖讲解：市场准入

李楠

基金从业

银行从业

证券从业

233网校签约网课老师，专业从事AFP/CFP、银行从业、基金从业、中级经济师、银行校园招聘等课程的研究和授课，曾在四大行及华夏银行、天津银行、渤海银行等机进行金融类培训工作。

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主要监管政策

1、国务院相关政策

2、关联交易监管

根据《银行保险机构关联交易管理办法》《金融租赁公司管理办法》相关规定，金融租赁公司重大关联交易是指金融租赁公司与单个关联方之间单笔交易金额达到金融租赁公司上季末资本净额5%以上，或累计达到金融租赁公司上季末资本净额10%以上的交易。

金融租赁公司与单个关联方的交易金额累计达到前款标准后，其后发生的关联交易，每累计达到上季末资本净额的5%以上，应当重新认定为重大关联交易。一般关联交易是指除重大关联交易以外的其他关联交易。

金融租赁公司及其设立的控股子公司、项目公司之间的关联交易不适用监管法规关于关联交易的规定。金融租赁公司对单个关联方的融资余额不得超过上季末资本净额的30%。金融租赁公司对全部关联方的全部融资余额不得超过上季末资本净额的50%。

3、监管指标

资本充足率	金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例。
单一客户融资集中度	单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的30％。
单一集团客户融资集中度	单一集团客户融资集中度是指金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的50％。
同业拆借比例	同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100%。

4、项目公司监管

基本概念	项目公司是指金融租赁公司、金融租赁公司专业子公司依照相关法律法规，为从事融资租赁业务等特定目的而专门设立的项目子公司。项目公司的租赁物包括飞机(含发动机)、船舶、集装箱、海洋工程结构物、工程机械、车辆以及经银行业监督管理机构认可的其他设备资产。
业务区域	金融租赁公司、境内专业子公司可以在境内保税地区、自由贸易试验区、自由贸易港等境内区域设立项目公司开展融资租赁业务。专业子公司可以在境外设立项目公司开展融资租赁业务。
业务资质	金融租赁公司设立项目公司开展融资租赁业务应当按照《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》相关规定，经批准取得设立项目公司开展融资租赁业务资格。
业务范围	项目公司可以开展融资租赁以及与融资租赁相关的进出口业务、接受承租人的租赁保证金、转让和受让融资租赁资产、向金融机构借款、向股东借款、境外借款、租赁物变卖及处理业务、经济咨询等业务，以及经银行业监督管理机构认可的其他业务。
管理要求	金融租赁公司、专业子公司应当按照并表管理和穿透原则，加强对项目公司的管理。金融租赁公司、专业子公司应当全资设立、持有项目公司，其下设的所有项目公司的资本金之和均不得超过自身净资产(合并报表口径)的50% 。每个项目公司对应一笔租赁合同或单一承租人。每个项目公司实行单独核算，并按照相关规定编制财务和税务报告。
项目公司分类	专业子公司可以在境外设立以投资管理其他项目公司或以发行债券等方式向其他项目公司融资为目的的管理型项目公司。专业子公司原则上最多可以设立3家管理型项目公司。管理型项目公司应付债券余额原则上不得超过专业子公司(合并报表口径)资本净额的5倍。
项目公司层级要求	境内项目公司应当保持1个层级，不得投资下设其他项目公司；境外项目公司原则上不得超过2级，专业子公司应当按照依法合规、风险可控原则，保持境外项目公司层级结构清晰、简单、透明。
清算关闭	项目公司项下无尚未履行的与融资租赁业务有关的合同及未决事项满6个月的，金融租赁公司、专业子公司应当依法组织清算关闭。