商业银行业务规则

分类

包括

设立注册资本要求

全国性商业银行

国有控股大型商业银行

全国性股份制商业银行

注册资本最低限额为10亿元人民币。

区域性商业银行

城市商业银行

农村商业银行

村镇银行

设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币；

设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。

规则

具体要求

存款及其办理原则

存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

存款业务基本法律规则

1、经营存款业务特许制（1-5倍，5-50万）

2、以合法正当方式吸收存款（1-5倍，50-200万）

3、依法保护存款人合法权益（1-5倍，5-50万）

对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序

个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。

违反以上要求并造成损害的，改正、没违，1-5倍，5-50万

规则

具体要求

贷款业务指标

商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

（1）资本充足率不得低于8%；

（2）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；

（3）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；

（4）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

贷款业务风控规则

（1）应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。

（2）借款人应当提供担保。

（3）应与借款人订立书面合同。

（4）商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（5）同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。

（6）商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。

（7）商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务。不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

贷款业务保障规则

（1）任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。

（2）借款人应当按期归还贷款的本金和利息。

商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起 2年内予以处分。

规定

具体要求

营业时间和服务收费

商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。

商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。

财务管理制度

商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。按规定提取呆账准备金，冲销呆账。商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

管理监督制度

商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。