知识库/银行从业 /市场指标

市场指标

市场指标相关课程

本视频可免费试听30秒，看完整版请购买课程

市场指标考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：孙婧

所属科目：初级法律法规与综合能力

考点标签：了解

所属章节：第三部分第一章银行管理基础/第二节银行管理的基本指标/市场指标

所属版本：2025

市场指标介绍

市场指标

具体指标

指标计算

市盈率

市盈率（PE）= 股票价格（P）/ 每股收益（E）

在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是己公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。

PE是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。一方面反映了股票的风险高低程度；另一方面也体现了市场对该公司的重视程度。

市净率

市净率 = 每股市价（P）/ 每股净资产

市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。

专题更新时间：2025/08/21 16:16:48

市场指标考点试题

单选题 1.某公司2015年6月公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该公司的静态市盈率为（）。

A . 20

B . 15

C . 14

D . 12

查看答案去答题练习

正确答案: A

答察解析: 市盈率（P/E）＝股票价格（P）/每股收益（E），它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率＝24/1.2＝20。

单选题 2.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为( )。

A . 6

B . 12

C . 2．5

D . 24

查看答案去答题练习

正确答案: D

答察解析: 市盈率（P/E）=股票价格（P）/每股收益（E）=12/0．5=24。

单选题 3.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。

A . 6

B . 12

C . 2．5

D . 24

查看答案去答题练习

正确答案: D

答察解析: 市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)=12/0．5=24。

单选题 4.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。

A . 6

B . 12

C . 2．5

D . 24

查看答案去答题练习

正确答案: D

答察解析: 市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)=12/0．5=24。

单选题 5.市盈率的计算公式（）。

A . 市盈率=每股市价／每股收益

B . 市盈率=净利润／期末总股本

C . 市盈率=每股市价／每股净资产

D . 市盈率=净利润／资本净额

查看答案去答题练习

正确答案: A

答察解析: 市盈率的计算公式是：市盈率=每股市价(P)／每股收益(E)。

大咖讲解：市场指标

孙婧

期货从业

证券从业

银行从业

曾就职于多家大型证券、期货公司，具有丰富的金融从业培训经验，外汇分析师，大学生金融交易大赛评委，同时拥有金融类多个从业资格。

查看老师课程

规模指标

具体指标	指标计算
资产规模	银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模愈大愈好。
市值	衡量银行规模的重要综合性指标。反映一家银行在资本市场上影响力水平，也决定该银行在资本市场上权重，成为投资者资金配置的重要参考。以A股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率以H股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数/人民币对港元汇率+H股股价×H股股数）/港元对美元汇率

具体指标

指标计算

资产规模

银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模愈大愈好。

市值

衡量银行规模的重要综合性指标。

反映一家银行在资本市场上影响力水平，也决定该银行在资本市场上权重，成为投资者资金配置的重要参考。

以A股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率

以H股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数/人民币对港元汇率+H股股价×H股股数）/港元对美元汇率

高频

结构指标

具体指标	指标计算
资产结构	生息资产占比 = 生息资产平均余额 / 资产总额×100% 生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的指标。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标总称.
贷款结构	零售贷款占比是一个重要指标。
负债结构	定活比 = 定期存款/活期存款 ×100% 定活比高的银行其相应的资金成本就更高。
收入结构	收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。非利息收入占营业收入比 = 非利息收入 / 营业收入×100%。
客户结构	公司客户，分为大客户与中小客户；零售客户，分为高净值客户与普通客户。

高频

效率指标

具体指标

指标计算

成本收入比

成本收入比 = 营业费用（含营业税） / 营业净收入×100%

成本和费用的主要构成是人工和固定资产折旧、摊销。

人均净利润

人均净利润 = 净利润 / 员工数量×100%

高频

安全性指标

• 安全性指标

具体指标	指标计算
不良贷款率	不良贷款率 = 不良贷款余额/总贷款余额 ×100% 贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。
不良贷款拨备覆盖率	衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。拨备覆盖率 = 不良贷款损失准备 / 不良贷款余额 ×100%
拨贷比	是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。拨贷比 = 不良贷款损失准备 / 贷款余额 ×100% 拨贷比 = 拨备覆盖率 x 不良贷款率
资本充足率	资本充足率 = (总资本 - 对应资本扣除项) / 风险加权资产 ×100%

高频

流动性指标

具体指标	指标计算
流动性覆盖率	流动性覆盖率 = 合格优质流动性资产 / 未来30天现金净流出量流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100% 。
净稳定资金比例	净稳定资金比例 = 可用的稳定资金 / 所需的稳定资金净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100% 。
流动性比例	流动性比例 = 流动性资产余额 / 流动性负债余额流动性比例的最低监管标准为不低于25%。
流动性匹配率	流动性匹配率 = 加权资金来源 / 加权资金运用流动性匹配率的最低监管标准为不低于100% 。
优质流动性资产充足率	优质流动性资产充足率 = 优质流动性资产 / 短期现金净流出优质流动性资产充足率的最低监管标准为不低于100% 。

高频

集中度指标

• 集中度指标

具体指标	指标计算
单一最大客户贷款比率	单一最大客户贷款比率 = 对同一借款客户贷款总额 / 资本净额×100% 衡量银行经营安全性的重要指标之一。
最大十家客户贷款比率	最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额/资本净额×100% 衡量银行资产负债比例管理的指标之一。
单一集团客户授信集中度	单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额×100% 单一集团客户授信集中度不应高于15%。
大额风险暴露集中度	风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露，包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露。大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。
大额风险暴露集中度	1.对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。 2.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20% 3.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%。 4.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资本净额的15% 。

高频

盈利性指标

• 盈利性指标

具体指标	指标计算
拨备前利润	拨备前利润 = 当期营业利润+当期提取拨备拨备，是指银行对经营中可能已经构成的风险和损失作出准备，定期提取的贷款和资产准备金，它反映了银行承担的风险和成本，以便更真实地反映银行管理者的经营水平和信贷资产的质量。
平均总资产回报率	平均总资产回报率 = 净利润 / 总资产平均余额×100% 反映了银行总资产获取收益的能力。是考察银行盈利能力的关键指标之一。它可以扣除各监管政策差异导致净资产差异的影响，增加不同银行盈利性的可比性。平均总资产回报率不能完全反映银行自有资金获取收益的能力。
平均净资产回报率	平均净资产回报率 = 净利润 / 净资产平均余额×100% 是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。
每股收益	每股收益（EPS）= 本期净利润 / 期末总股本用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。
净息差	净息差 = 生息资产平均收益率 - 付息负债平均付息率
净利息收益率（NIM）	年均概念 : NIM=净利息收入 / 期初期末平均生息资产×100% 日均概念 : NIM=净利息收入 / 日均生息资产×100% 净利息收益率是对银行盈利影响最大的指标之一。利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益率水平。