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代理银行业务

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代理银行业务考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:孙婧
所属科目:初级法律法规与综合能力
考点标签: 运用
所属章节:第二部分第三章 结算、代理及托管业务/第二节 代理业务/代理银行业务
所属版本:2025

代理银行业务介绍

代理银行业务的业务规则和管理要求:

分类

代理政策性银行业务

代理中央银行业务

代理商业银行业务

定义

商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

根据政策、法规应由中央银行承担,但由于机构设置、专业优势等方面的原因,由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。

商业银行之间相互代理的业务。

包括

代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

代理财政性存款

代理国库

代理金银

代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。

其中主要是代理结算业务,具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。

代理银行汇票业务最具典型性,其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。

 

专题更新时间:2025/08/21 16:16:35
代理银行业务主要包括哪些业务?有什么特点?

代理银行业务主要包括哪些业务?有什么特点?

代理银行业务特点:分类代理政策性银行业务代理中央银行业务代理商业银行业务定义商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中间业务。根据政策、法规应由中央银行承担
2025-01-11 浏览:81
代理政策性银行业务的定义是什么?包括哪些业务?

代理政策性银行业务的定义是什么?包括哪些业务?

代理政策性银行业务:商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中间业务。包括:代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。
2025-01-11 浏览:50
代理中央银行业务的定义是什么?包括哪些业务?

代理中央银行业务的定义是什么?包括哪些业务?

代理中央银行业务:根据政策、法规应由中央银行承担,但由于机构设置、专业优势等方面的原因,由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。包括:代理财政性存款、代理国库、代理金银。
2025-01-11 浏览:39
代理商业银行业务的定义是什么?包括哪些业务?

代理商业银行业务的定义是什么?包括哪些业务?

代理商业银行业务:商业银行之间相互代理的业务。包括:代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务,具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代
2025-01-11 浏览:64
代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务的定义是什么?

代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务的定义是什么?

代理政策性银行业务:商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中间业务。代理中央银行业务:根据政策、法规应由中央银行承担,但由于机构设置、专业优势等方面的原因
2025-01-11 浏览:46

代理银行业务考点试题

多选题 1.商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理(  )业务。
A . 中国银行
B . 中国工商银行
C . 中国进出口银行
D . 中国农业发展银行
E . 国家开发银行

正确答案: C

答察解析: 代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。
选项CE:目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。 
选项ABD属于干扰项。

多选题 2.下列属于商业银行代理业务范围的有()。
A . 代理财政性存款
B . 代理人寿保险的销售
C . 代理国债兑付
D . 代理证券资金清算
E . 代理股票的经纪业务

正确答案: A

答察解析: 代理业务是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务,包括:
选项ABCD:代理证券业务(包含代办债券还本付息、代发红利、代理证券资金清算等业务)、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性银行业务和其他代理业务。
选项E不属于,不能代理股票经纪业务。
综上,本题应选ABCD选项。

单选题 3.代理金银业务属于(  )。
A . 代理政策性银行业务
B . 代理中央银行业务
C . 代理商业银行业务
D . 代理证券业务

正确答案: B

答察解析: 代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担,但由于机构设置、专业优势等方面的原因,由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。
选项B:代理中央银行业务主要包括:代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。
选项ACD属于干扰项。

单选题 4.商业银行根据相关政策、法规可以代理中央银行的某些业务,以下()不是商业银行代理中央银行的业务。
A . 代理财政性存款
B . 代理国库
C . 代理金银
D . 代理资金结算

正确答案: D

答察解析: 代理中央银行的业务主要包括:代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务,代理资金结算属于代理政策性银行业务。故本题选D。

单选题 5.下列选项中不属于代理银行业务的是()。
A . 代理政策性银行业务
B . 代理保险业务
C . 代理商业银行业务
D . 代理中央银行业务

正确答案: B

答察解析: 代理银行业务包括:
代理政策性银行业务,是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中间业务;(A)
代理中央银行业务,是指根据政策、法规应由中央银行承担,但由于机构设置、专业优势等方面的原因,由中央银行指定或委托商业银行承担的业务;(D)
代理商业银行业务,是商业银行之间相互代理的业务。(C)
选项B:属于代理保险业务,与代理银行业务一样均属于代理业务。

大咖讲解:代理银行业务

孙婧
期货从业
证券从业
银行从业
曾就职于多家大型证券、期货公司,具有丰富的金融从业培训经验,外汇分析师,大学生金融交易大赛评委,同时拥有金融类多个从业资格。
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代收代付业务

• 定义

代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利,接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

• 内容

代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。

• 分类

委托收款和托收承付两类。

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代理证券业务

定义

代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。

包括

一级清算业务,即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

二级清算业务,即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

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代理保险业务

定义

代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托,代其办理保险业务的经营活动。

商业银行代理保险业务,可以受托于个人或法人投保各险种的保险事宜,也可以作为保险公司的代表,与保险公司签订代理协议,是保险人委托代理银行办理保险业务的代理行为。

包括

• 代理人寿保险业务;

• 代理财产保险业务;

• 代理收取保费及支付保险金业务;

• 代理保险公司资金结算业务。

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其他代理业务

委托贷款业务

• 委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

• 贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。

代销开放式基金

• 银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。

• 银行向基金公司收取基金代销费用。

• 投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。

代理国债买卖

• 银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。

• 除金融机构外,凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人,均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。

• 柜台交易实行债券和资金的实时交割结算。

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相关管理要求

开展代理业务,要按照“内控优先、制度先行”的原则,制定完善较为科学的代理业务管理办法、操作规程和财务核算办法。

开办代理业务,要有明确的授权,不得未经授权、擅自代理,不得超越权限代理。

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