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行为风险定义和特征

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行为风险定义和特征考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:李开源
所属科目:初级风险管理
考点标签: 了解
所属章节:第九章其他风险管理/第五节 行为风险管理/行为风险定义和特征
所属版本:

行为风险定义和特征介绍

行为风险定义和特征

(1)定义:行为风险是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。

(2)特征:

①把消费者利益放在了核心位置,体现了“以客户为核心”的风险理念。

②涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域。

③产生行为风险的银行或银行从业者,其行为本身可能并不一定违法,但违背了职业上的行为操守和道德。

专题更新时间:2025/08/27 11:02:46

行为风险定义和特征考点试题

单选题 1.行为风险把()放在核心位置。
A . 流程
B . 效益
C . 消费者
D . 风险

正确答案: C

答案解析: 行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置,体现了“以客户为核心”的风险理念。

单选题 2.近年来,行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视,下列不属于行为风险事件的是(  )。
A . 误导性广告
B . 会计处理差错
C . 泄露客户个人信息
D . 不公平交易

正确答案: B

答案解析: 行为风险是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。例如,误导性广告、强制或强行销售、泄露客户个人信息、不公平交易、产品信息不透明等。
广义上的行为风险,不仅包括零售市场的不当行为,还包括批发市场上的不当行为。例如,操纵LIBOR,操纵外汇汇率等,这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。

单选题 3.针对企业申请短期贷款,商业银行对企业现金流量的分析应侧重于(  )
A . 企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款
B . 企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息
C . 企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息
D . 企业是否具有足够的融资能力和投资能力

正确答案: A

答案解析: 针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款,企业现金流量分析的侧重点有所不同。对于短期贷款,应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款,应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息。

单选题 4.行为风险把( )放在核心位置。
A . 流程
B . 效益
C . 消费者
D . 风险

正确答案: C

答案解析: 行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置,体现了“以客户为核心”的风险理念。

判断题 5.广义上的行为风险,是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。
A .
B .

正确答案: A

答案解析: 广义上的行为风险,不仅包括零售市场的不当行为,还包括批发市场上的不当行为。例如,操纵LIBOR、操纵外汇汇率等,这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。

大咖讲解:行为风险定义和特征

李开源
银行从业
互联网金融硕士,高级金融讲师,上海财经广播特约评论嘉宾
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