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风险文化和策略

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风险文化和策略考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：李开源

所属科目：初级风险管理

考点标签：了解

所属章节：第二章风险管理体系/第二节风险文化、偏好和限额/风险文化和策略

所属版本：

风险文化和策略介绍

（1）风险承担机制元素

①谁产生了风险

②升级程序：使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题

③明确的后果

（2）稳健薪酬和绩效考核

2021年2月，中国银保监会制定了《关于建立完善银行保险机构绩效薪酬追索扣回机制的指导意见》，要求银行保险机构加强对薪酬制度激励效果的评估。

专题更新时间：2025/08/27 11:02:18

风险文化和策略考点试题

判断题 1.银监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。()

A . 错

B . 对

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正确答案: A

答案解析: 银监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致，商业银行应根据不同业务活动的业绩表现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善性调整。

多选题 2.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )。

A . 哲学

B . 公司治理原则

C . 内部控制体系

D . 风险管理理念

E . 价值观

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正确答案: A

答案解析: 风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

单选题 3.商业银行绩效考评应坚持的原则是（）。

A . 综合平衡

B . 激励性

C . 可靠性

D . 安全与收益平衡

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正确答案: A

答案解析: 中国银监会印发《银行业金融机构绩效考评监管指引》，作为落实稳健薪酬原则的基础。该指引强调，绩效考评应坚持"综合平衡"的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

单选题 4.下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（）。

A . 风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B . 风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C . 商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D . 风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

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正确答案: B

答案解析: 风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。B项表述不恰当，本题选B。

单选题 5.根据《商业银行稳健薪酬监管原则》，以下表述错误的是（　　）。

A . 薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B . 短期激励和长期激励相协调

C . 薪酬支付期限应该短于相应业务的风险持续时间

D . 商业银行应该制定绩效薪酬延期追索、扣回规定

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正确答案: C

答案解析: 中国银监会印发《商业银行稳健薪酬监管指引》，该指引强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期【保持一致】，商业银行应根据不同业务活动的业绩表现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善性调整。同时，还要求商业银行制定绩效薪酬延期追索、扣回规定。

大咖讲解：风险文化和策略

李开源

银行从业

互联网金融硕士，高级金融讲师，上海财经广播特约评论嘉宾

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风险偏好管理

（1）风险偏好的定义

（2）风险偏好管理框架和风险偏好声明

（3）制定过程中需要考虑的因素

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风险限额管理

（1）风险限额管理的一般原则

（2）风险限额的种类和限额设定

（3）限额管理

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风险偏好的定义

风险偏好的定义：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

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风险偏好管理框架和风险偏好声明

风险偏好管理框架和风险偏好声明

风险偏好管理框架：风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。

风险偏好声明：金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明，包括定性说明，以及有关盈利、资本、风险措施和流动性的定量措施，还须阐明难以量化的风险，如声誉风险、行为风险，以及洗钱和不道德的行为。有效的风险偏好声明应该满足以下原则：

①包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设。

②与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。

③考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量。

④基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平。

⑤包括定量指标。

⑥包括定性的陈述。

⑦具有前瞻性。

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制定过程中需考虑的因素

制定过程中需要考虑的因素

①风险偏好与利益相关人的期望；

②银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力；

③监管要求

④充分考虑压力测试

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风险限额管理的一般原则

①限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险；

②限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长率、波动性）；

③强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交易对手方、国家/地区、担保物类型、产品等）；

④参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准等。

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风险限额的种类和限额设定

①风险限额的种类

按约束的风险类型

信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。

按风险指标的选取

比率指标：监管部门关注的风险指标

绝对额指标：国别风险敞口限额、行业信贷敞口限额或外汇敞口限额等

②常用的限额指标

信用风险限额	单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额等
市场风险限额	交易账户VaR限额，产品或组合敞口限额、敏感度限额、止损限额
操作风险限额	操作风险损失率、监管处罚率、千人重大操作风险事发率、千人发案率、案件风险率、操作风险事件败诉率、信息系统主要业务时段可用率、操作风险经济资本率
流动性风险限额	流动性比例、存贷比、流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比例（NSFR）、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。
国别限额	国别风险敞口